广州首套房贷利率未现松动 下调几率小

　　近日有报道指出，向来坚挺的广东房贷利率出现松动的苗头，有国有银行首个调价，首套房贷利率已从此前基准利率上浮8%下调至上浮5%。此事在佛山、东莞房地产政策松绑的背景下，被解读为是银行房贷利率松动的信号。但新快报记者昨日了解到，所谓商业银行率先下调首套房贷利率一事并不存在，多位业界人士均称该银行房贷定价政策并未作出调整，且因为公积金实行月度额度放贷，组合贷款申请难度加大，不少组合贷款申请者转向纯商业贷款（简称“商贷”）。因此，在银行贷款资源供不应求的情况下，未来房贷利率甚至还会趋高。

　　走访首套房贷政策一直未调整

　　“其实没有下调，该行首套房贷利率一直是基准利率上浮5%。”有按揭公司员工宗经理昨日告诉记者，此前媒体报道下调首套房贷利率的某国有大行，相关政策并无变化。记者也走访了该国有大行，其员工也向记者透露，该行首套房贷政策一直未调整，仅仅是因为有些客户通过中介大量申请，房贷利率才会有所优惠。

　　该行也对记者回应称，其按借款人资质、所有物业情况实施风险定价，不同借款人与所购物业之间存在较大差别，目前该行普遍的首套房贷利率是上浮5%。

　　另外一家国有大行的个贷部负责人也告诉记者，其所在银行的首套房贷利率从去年9月开始即一直为基准利率上浮5%，但当时银行没有额度，一直拖到今年才把积压的房贷发放。其同时也表示：“所谓房贷利率下调，我自己了解到，根本没有这样的事，何况该行的利率也没可能那么高。”

　　宗经理也进一步表示，如果是该行的优质客户，一直和该行有合作，如在银行有不少存款，利率是会有进一步优惠，优惠幅度大约是再下调2%-3%。他也表示“目前国有大行都没有太大差别，四大行普遍都上浮5%，目前实行下调或者基准利率的银行几乎没有。唯一能这样做的只有外资行和小银行，但这些银行贷款规模不大，且条件较高。”

　　预测未来房贷利率下调不太可能

　　宗经理也告诉记者，由于首套房贷利率上浮已有一段时间，购房者都有心理预期，所以影响不大，真正有影响的是“公积金贷款实行月度额度放贷”，让不少等不及的购房者不得不转为纯商贷或纯公积金贷款。

　　“我们最近半个月，确实是组合贷转为纯商贷的占比多了。”上述国有大行个贷部负责人表示，“但我们也很难估算什么时候才能有额度。”

　　宗经理表示，该公司60%的客户为公积金组合贷款的客户，这些客户正面临困境，因为即使公司和银行是长期合作的关系，但在银行本身额度有限的情况下，即使分下来额度也是很难满足大部分客户的需求。“估计大部分客户的需求都得不到满足，按照8月的情况来推断，如果客户现在递交申请，等一两个月是很正常的。算上申请和排队的时间，等到明年批也不意外。”

　　对于未来房贷利率走势，宗经理表示：“除非银行吸收存款的成本走低，否则贷款利率不可能下调。目前互联网金融、民营银行和小贷公司的蓬勃发展，银行吸纳存款的成本走高，贷款利率自然趋高。”

　　上述国有大行的个贷部负责人也对记者直言，房贷利率未来下调是“不太可能”，而且预计随着部分客户从公积金组合贷转向纯商贷的数量逐渐增多，而各银行的房贷额度也是有限，在供不应求的情况下，房贷利率也可能水涨船高。目前银行信贷规模就已十分紧张，在需求大于供给的情况下，银行不可能下调房贷利率。其也透露，“有两家国有大行都已经没有规模了。”

　　算账

　　80万组合贷转纯商贷，利息多给16.24万元

　　如果转纯商贷或者纯公积金贷款，情况到底会怎么样？记者算了一笔账。若以首套房，贷款80万元计算：

　　如果组合贷贷款20年，公积金50万元（广州公积金1人贷款限额）加商贷30万元计算，公积金贷款的年利率固定为4.5%，按照等额本息的方式还款，月均还款为3163.25元，支付利息总额为25.91万元；商贷方面，按照目前国有银行普遍基准利率上浮5%来算，年利率6.8775%，月供2303.89元，总利息25.29万元。即组合贷款月供约5467.14元，总利息为51.21万元。

　　若转为纯公积金贷款，那么原本商业贷款30万元的缺口，需要购房者自己补足。但如果转为纯商贷，月供应为6143.70元，总利息为67.45万元。因此，如果50万元公积金贷款额度全部转成商业贷款，月供将增加676.56元，而总利息将多出16.24万元。