上海首套房贷款利率下浮 放款周期缩短

　　接到个贷经理的电话，周思源兴奋地狠灌了几口冰红茶。“没想到这么快就放款了，跟做梦似的。”他表示，原本打算和贷款行打一场“硬仗”，因为身边一些朋友等待放款的周期长达三个月甚至半年，没想到他月初才接到贷款审批通过的通知，不到一个月就已经到账。

　　7月28日，走访上海13家银行支行发现，顺应全国多地松绑房贷政策的“潮流”，上海也有部分银行加入了首套房利率优惠的“军团”，放款周期普遍大大缩短。其中直接利率下浮的银行包括农业银行和汇丰银行，而工商银行、建设银行、交通银行等也取消了此前持续多月的基准利率上浮10%左右的惯例。

　　贷款最大优惠利率可打九四折

　　2014年上半年以来，全国各地的房贷政策一度越收越紧，首套房贷款优惠逐渐减少，从回归基准利率到不断上浮，2月甚至还吹过一阵凶猛的“停贷风”。不过，在7月底信贷紧绷的气象被一扫而空，银行间开始互博竞争。

　　此前有称，农业银行近期以强势降价突袭市场。7月28日，以购房者身份致电农业银行上海分行羽山路支行个贷中心吴经理，确认了坊间盛传的该行利率打折的信息。“如果公积金和商业贷款组合贷，需要认定其中的商业贷款金额，现在的预通知是200万以上大概可以打九五折，但正式通知还没有下来。”

　　而在农行上海分行滨江支行，个贷中心的范经理则强调，能不能享受优惠还有其他附加条件：“你收入一定要够，要有一定的还款来源，每个月如果要还1.3万元，收入至少要2.7万元。”

　　“具体情况还要看信用评分，影响信用评分的因素包括客户的学历、婚姻状况、工作单位以及信用卡是否拖欠等。”范经理还称，农行的个人房贷政策变动频繁，“现在房贷利率政策一个月一变，一般是月底出下个月的利率政策。”

　　更实际的优惠则是放款周期的缩短。“如果是一手房，最快15天就可以放下去了，”范经理表示，“不过，每个开发商都有自己合作的银行，基本上开发商会给你找按揭银行，具体还要根据开发商的情况。”

　　而在农行8月房贷新政之前，汇丰银行已经悄然打折。据一位个贷经理介绍，7月份以来，该行一手房首套房贷款160万以上就可以享受基准利率的九六折，二手房首套房贷款160万元以上也可以享受基准利率的九四折，贷款160万元以下统一是九六折。

　　“我们对于期房比较谨慎，风险比较大，不是我们合作的开发商就不做，二手房整个放款时间大概需要一个半月，新房合作的开发商放款时间为一个月左右。”上述汇丰银行个贷经理说。

　　其他银行不再上浮

　　调查还发现，除了农行和汇丰银行以外，上海其他银行虽然暂未接到类似直接利率下浮的通知，但大多数银行也已经不再对首套房贷款执行利率上浮。据悉，上海从去年年底开始收紧房贷利率优惠，多数大型商业银行首套房贷款利率上浮10%——20%不等，追平了二套房房贷利率。

　　据了解，向来占据最大房贷市场的建设银行近期视贷款金额不同，对贷款利率进行浮动定价。建设银行上海分行杨浦支行一位工作人员称：“首套房贷款现在虽然还没有向下浮动，但首套房全款价格如果高于300万元，贷款一般都可以按照基准利率来执行，低于300万元的贷款利率是上浮5%。”嘉定支行也口径一致，并强调“要看个人征信报告”。

　　交通银行杨浦支行工作人员称：“现在单笔期房不接单，二手房商业贷款200万元以上就可以按照最低基准利率来算。”工商银行控江支行个贷中心则以放款速度“吸引”购房者，该行工作人员称：“首套房贷款能够按照基准利率来执行，但房贷最关键要贷得出来，放款速度各家银行是不一样的，我们的放款速度比较快。”

　　五大行中，目前只有中国银行上海分行定价依旧坚挺。该行五角场支行表示，执行的首套房贷款政策一律是按基准利率上浮10%——15%。

　　而一些股份制银行也“含蓄”地加入混战。民生银行上海分行市东支行个人信贷中心称：“除了信用资质不好的客户要上浮10%，个人首套房商业贷款5年以上的都可以最低按照基准利率计算。”招商银行上海分行淞沪路支行虽介绍，“现在的商业贷款政策是基准利率上浮11%”，但也强调“实际上具体利率是可调的”。

　　购房者嫌利率优惠太少

　　银行房贷或多或少的松绑迹象，是否意味着多方利益胶着的上海楼市会就此走向拐点？市场观点呈现分歧。中原地产研究总监宋会雍表示，农行打折对楼市的实际影响可能甚微。

　　“农行的房贷在整个银行房贷市场中占比很低，房贷主要以工行和建行为大头，之前也有一些商业银行对旗下高端客户打折，比如日资产额度在500万以上客户打八五折，所以这次打折行为不像是对房贷的放宽，而是对优质客群的一种新的梳理。”宋会雍解释道。

　　“我们对比过，如果按照农行200万贷款的门槛来算，房子全款就是286万以上，这个房价在一手房当中占比不到30%，在二手房当中只有11%左右，这个比例很小，首套房的比例会更低，所以估计对市场影响是很小的。”

　　年底结婚，正在观望楼市的刘先生也称，200万贷款打九五折，摊薄到20年中，一个月大概也就是省200元左右，“这是几包烟的事情，我们的积极性不会因此有大的提高。”

　　也有市场人士分析认为，在这波贷款利率打折潮带动下，近期其他银行也会尽快跟进推出利率优惠政策。值得一提的是，国务院总理李克强7月23日主持召开国务院常务会议时提出，要抑制金融机构筹资成本不合理上升。业界有猜测认为，农行房贷利率政策的松动是受到了这种政策信号影响。

　　不过，宋会雍还是强调资金成本和楼市风险两道坎决定了银行的姿态。“银行本身也需要吸储，但是很多‘宝类’产品诞生后，各大银行加快推出理财产品，银行吸纳存款平均利率在5%左右，如果房贷利率按基准利率来算的话，才挣两个点，如果再打折的话，就相当于免息了，利润受到挤压。”

　　楼市风险则是指房价下调的风险。“银行在首付款方面有严格的控制，比如不会随便把首付款的比例下调，因为一旦下调，如果个人买的房子是期房，那这房子就可能成为银行的包袱，所以银行做房贷利率放松是有底线的，要看房价调整风险的保险系数。”他如是分析。