报告称一站式互联网理财至2020年将达10万亿量级

　　零壹财经今日发布首份《一站式理财研究报告》，首次对一站式互联网理财进行了系统描述，深入分析了当前一站式理财的行业现状及特征，并就主要参与主体和商业模式进行研究。报告称，预计一站式互联网理财在2020年的规模有望达到10万亿元量级。

　　报告指出，一站式互联网理财的本质是通过互联网平台直接为个人理财用户提供综合性的理财产品和服务，这既是互联网对理财效率和成本改善所产生的新型理财方式，也是互联网推动普惠金融服务大众的现实结果。伴随着近几年互联网逐步渗透理财行业，互联网理财服务的人群进一步扩大，在经历了渠道互联网化的1.0时代、产品互联网化的2.0时代和服务互联网化的3.0时代，近10年的发展才促成了今天的一站式互联网理财模式。

　　据介绍，当前的一站式互联网理财市场已经形成了四种典型的业务模式，分别是自助化理财、顾问化理财、社交化理财和智能化理财。从理论上来说，基于大数据的智能化理财决策便捷度最高。通过对国内大部分一站式互联网理财平台的分析，形成国内一站式互联网理财平台的整体图景，结果表明：平台理财产品所涉及的资产类别大多集中在2~3种，极个别平台达到6种及以上，平台层面的产品丰富度整体上仍存有较大的扩充空间；绝大多数平台仍处于自助化决策阶段，少部分平台开始涉足顾问化、社交化和智能化决策领域。

　　报告认为，面对日趋多样化的社会投资需求，一站式互联网理财最为重要的服务就是提供丰富的可投资资产，报告统计了目前行业内的主要参与者，可以说国内一站式互联网理财几乎可以为投资人提供包括传统金融理财、新兴互联网金融理财和海外资产三大类的所有主流金融资产投资服务。在众多资产类别中，新兴互联网金融理财的覆盖最为广泛，同时在统计范围内有40%的平台完成了4类及以上的资产布局。

　　互联网理财诞生之初便定位于服务高成长性人群，目前国内的一站式互联网理财平台所设置的投资门槛多在1000元以下，并且几乎所有的平台都提供有100元以内门槛的理财产品，可以灵活选择投资定期或是活期理财。这一类人群投资经验不足，在面对多种投资理财时，需要平台提供专业化工具以辅助决策。决策工具的提供往往与该平台所覆盖的资产数量和种类相关，一般具有3~5类资产以上平台会提供辅助决策工具。但更多的平台已经着手开发自有智能化系统，以期通过更优质的服务来吸引投资人。

　　国内一站式互联网理财平台在2014年下半年开始迎来一个发展高峰，至2015年上半年的一年间共上线21家新平台，同一时期互联网巨头、P2P企业、传统金融或实业机构也纷纷涉足行业。不同的背景决定了不同平台自身的资源禀赋和战略定位，而随着未来资产的逐渐丰富、行业格局的逐步清晰以及平台垂直定位的逐步形成，除了一些大型的一站式互联网理财平台会全面覆盖各类决策服务外，定位相对垂直的中小型平台则可能将分别从智能化、社交化、顾问化的角度形成自己的特色，以满足用户的不同理财风格。

　　从运营形式来看，一站式互联网理财自2014年下半年开始引起关注，2015年获得快速发展，大量运营时间不足一年的平台，其月度交易额已经过亿，发展速度远超之前的单一型互联网理财平台。

　　从资金端来看，根据宜信财富发布《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》，中国私人可投资资产总额将达到114.5万亿元，受访的大众富裕阶层有55.6%参与过互联网金融投资。整个社会的理财结构从线下向线上迁徙已经成为必然趋势，为一站式互联网理财平台带来充沛的资金供应。

　　从资产端来看，传统资产（例如类固收债权）的规模继续扩大，新型资产仍被源源不断的发掘。加上股权众筹、理财型保险、金融资产收益权及各类线上化销售的货币基金、公募基金，在监管政策不出现较大变化的前提下，预计一站式互联网理财在2020年的规模有望达到10万亿元量级。

　　零壹研究院总监李耀东认为,互联网理财的发展与变迁是投资者需求的变化与升级所客观要求的，而技术革新为互联网理财提供了服务创新的基础。一站式互联网理财历经三阶段发展，最终要实现专业理财服务互联网化，而智能化的理财方式借用科技工具改造现有的理财模式，是一站式互联网理财的核心任务。

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