比特币首次嵌入银行支付系统

　　7月18日，Dell宣布接受比特币来购买旗下所有的电子产品，这项服务首先在美国消费者和企业客户试用，若进展顺利，会推广至包括中国在内的国际市场。而苹果日前也破天荒地允许客户使用比特币在AppStore购买虚拟软件。

　　比特币价格从1147美元暴跌到620美元，只用了不到半年。作为投机工具，比特币的光环正逐渐褪去；但作为支付媒介，比特币的吸引力却与日俱增，随之诞生了全球首张比特币签账金融卡，比特币首次嵌入了传统的银行支付体系。

　　“只要你本身持有比特币，就可以凭借这张借记卡在全球3000万商户自由消费，并选择使用比特币为最终结算货币。”

　　总部位于香港湾仔的ANX公司持有香港海关授予的金融服务牌照（MSO）的比特币交易平台，这种牌照系统负责监管遍布香港街头的外汇找换店。7月22日，ANX联合创始人兼行政总裁卢建邦（KenLo）在接受21世纪经济报道专访时透露，比特币金融卡标志着虚拟货币与传统金融系统的首次结合，由一家欧洲银行担任后台结算，与其他3家银行的合作谈判也进入了最后阶段。

　　在全球消费仍未广泛接纳比特币作为支付工具的背景下，借助VISA、Mastercard等传统支付体系突破限制不失为一种创新。

　　从外观上来看，这就是一张普通的银行卡。卢建邦介绍说，ANX的注册用户可以使用账户内的比特币对金融卡自动增值，在消费时则使用传统的信用卡支付系统，并支持在全球200个国家的ATM提取现金。在嵌入银行支付系统后，使用比特币将不再受制于商户，可以更快地融入日常支付交易。

　　伴随越来越多物理体系的建立，比特币正逐渐由虚拟世界向现实的金融体系渗透，如何反洗钱成为了全球金融监管局的头号焦点。

　　年初，比特币交易平台CEOCharlieShrem在纽约肯尼迪国际机场被捕，罪名是利用虚拟货币帮助毒枭SilkRoad洗黑钱，比特币的交易价格也由此一蹶不振。7月，在澳门当局严厉打击银联卡套现的背景下，比特币ATM机低调进驻氹仔多家高级赌场，立即引发了对赌客利用比特币洗钱的关注。

　　记者前往位于香港西环的全球首家比特币实体店，亲身体验后发现，持有现金可轻松买到任意数量的比特币，可接受的交易货币多达10种。首先，客户可利用微信上的QRCode扫描功能打开事先关联的比特币钱包，按照屏幕更新的实时汇率存入足额现金，最快3秒就可完成交易。据工作人员介绍，取现的方法类似。

　　理论上来说，内地客户可以委托亲友在ANX的网上平台购买比特币，再在香港指定的终端机实时取现，只需承担约0.2%的买卖差价成本，就可轻松突破外汇管制；但若要大规模洗钱，目前的比特币流动性是一大障碍，还要通过ANX的尽职审查。

　　“任何有价值的物品都可以沦为洗钱的工具，相比地下钱庄，利用比特币洗钱并没那么容易。”在创立ANX前，卢建邦是某跨国电信企业在亚太区的合规总监，在他看来，比特币交易和清算机构可以比银行更严格地过滤可疑交易。

　　流通量不足以达到洗钱目的

　　《21世纪》：ANX如何确保比特币不沦为洗黑钱的工具？交易采取了哪些风控措施？一旦发现可疑交易，如何处理？

　　卢建邦：和银行开户手续类似，客户需要提供有效身份证件和居住证明。若买入数额巨大（数十万至上百万港元）的比特币，公司会要求客户提供真实的收入证明，若无法提供，就必须清楚解释资金的来源；否则，ANX有权拒绝客户的交易请求。

　　若发现可疑交易，根据香港海关的MSO牌照指引，将上报负责打击洗黑钱的香港联合财富情报组。

　　目前，全球存在1200万个比特币，市值超过600亿美元。尽管80%以上的买家是看中比特币的投资功能，但大多惜售。以ANX为例，线上和线下合计平均每日买卖1300个比特币，价值约81万美元，很难想象这种流动性能满足洗黑钱的需要。

　　《21世纪》：比特币支付体系面对的最大挑战是什么？

　　卢建邦：比特币发明之初，并不是金融投资工具，其出现的真正意义在于打破货币之间的界限，成为一种全世界通用的支付媒介。必须承认，去年发生的比特币炒作行情非常不利于行业的健康发展，很幸运，在投机者退潮后，比特币的价值趋于稳定，但使用比特币仍然非常不便，当务之急是建立比特币支付的循环体系。

　　《21世纪》：全球大部分监管机构都不承认比特币的货币属性，也不允许金融机构参与比特币业务，是否严重压制了比特币的发展？

　　卢建邦：就像外汇交易一样，银行对参与比特币兑换业务兴趣浓厚，但的确受到监管机构的很大限制。ANX已经和一家欧洲银行正式建立了合作关系，与另外2家欧洲和1家亚洲银行的合作协商也进入了最后阶段，公司还计划在巴西、德国和加拿大等地设立本地银行网络。

　　严密的监管对比特币交易商来说是机遇，ANX的目标是成为金融机构和消费商户之间的B2B清算机构，若条件许可，未来会申请金融牌照。与银行准备金类似，公司也会根据自己的交易规模，储备一定数量的比特币以满足客户支付的流动性。

　　《21世纪》：如何预测未来的比特币价格走势？

　　卢建邦：在全球范围内，平均每10分钟生产出一枚新的比特币，但仍然远远无法满足来自中国、美国、欧洲和澳大利亚四大主流市场的需求。从过去的半年来看，比特币价格每次跌至600美元以下就会很快反弹，显示比特币的汇价已接近均衡水平。

　　中长期来看，供应无法大规模增加，支付需求却在以几何倍数增长，基本的供求关系会推升比特币的价格，但短期内很难重新去年的暴涨；稳定的汇价将帮助比特币更快地融入普通大众的消费体系。