商业车险改革试点全面实施 6地启用新版车险费率

　　根据商业车险条款费率管理制度改革总体安排，自2015年6月1日起，各财产保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率。这标志着商业车险改革试点全面落地实施。

　　此前，保监会已经完成对试点地区财产保险公司新版商业车险产品的审批工作，试点地区保监局已对当地财产保险机构相关制度建设、系统改造、人员培训、单证更换等工作进行了验收和指导，商业车险改革试点前期准备充分、新旧产品切换顺利。

　　商业车险改革建立了以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度和市场化的费率形成机制，消费者的商业车险产品选择权将得到更充分尊重，保险公司商业车险费率厘定自主权将逐步扩大。改革后，商业车险保障范围将进一步拓宽，更好地保障和服务民生；商业车险产品供给将更为丰富，扩大消费者选择权；商业车险费率水平总体保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多低风险车主将享受更低的车险保费。

　　改革将促进财险行业转型升级，进一步激发市场活力，优化市场结构，引导财产保险公司转变竞争模式和发展方式。改革还有利于发挥车险社会管理功能，促进汽车厂家不断提升车辆的安全性和易维修性，促使交通参与各方共同提高道路交通安全水平。

　　下一步，保监会将在总结试点经验的基础上，适时将商业车险改革推向全国。

　　这次改革后，商业车险保费的结构也将发生变化，商业车险由“基准保费”、“基准附加费用”以及“费率调整系数”三部分组成，消费者可以看得更加清楚明白，计算也更为简单。当然，最为关键的一点是，除了基准保费将由中国保险行业协会负责定价外，其余两部分由保险公司自主测算决定，这相当于在一定程度上将定价权交给了企业，鼓励保险公司开发商业车险创新型条款。

　　据了解，目前商业车险最低允许的折扣是7折，对于电话及网络销售的专用车险，允许在7折的基础上再优惠15%。而《方案》实施后，试点地区的保险公司有了更大的自主权，在折扣方面也相应扩大了浮动范围。刘峰在中国汽车保险论坛上曾明确表示，6月1日之后，试点地区保险公司就没有了70%的折扣限制。可以预见，保险公司在市场化竞争中会不断丰富自己的产品，为消费者提供多样化、个性化、差异化的商业车险保障和服务。有人举例称，以后可能会出现类似“下雨天车主不开车就不用支付保费”的条款。另一方面，不同公司之间的保费报价差异可能会更大，所以专家提醒消费者，《方案》实施后，投保要更加注意“货比三家”。

　　这次《方案》中还有一大变化，就是删除了保险单中“次日零时生效”的约定，允许投保人在“零时起保”和“即时生效”之间做出选择，避免保险覆盖出现真空期。

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