蚂蚁金服：上半年报送三百多份可疑洗钱报告

　　2015年上半年，蚂蚁金服反洗钱团队，利用大数据工具进行反洗钱工作，目前已向反洗钱监测分析中心报送各种洗钱可疑交易报告300多份，其中多份已移送公安机关——9月29日，在蚂蚁金服联合复旦大学中国反洗钱研究中心举办的“大数据智能反洗钱”沙龙上，蚂蚁金服反洗钱团队相关负责人如此介绍。

　　复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新说，随着我们从IT进入DT(Datatechnology，即数据科技)时代，大数据的价值正在进一步被挖掘。由于大数据能够更准确、更及时、更全面、更完整地记录信息，所以在打击洗钱和犯罪等领域有着重要作用，这也会成为整个社会的趋势。

　　国际货币基金组织的数据显示，全球GDP总量超过70万亿美元，而每年全球非法洗钱的金额占到全球GDP总量的2%至5%。

　　洗钱是一项极为隐蔽的犯罪活动。洗钱的上位犯罪包括毒品、黑社会、走私、恐怖活动、贪污贿赂、破坏金融秩序、金融诈骗“七宗罪”。严立新介绍，洗钱的方式多种多样，反洗钱存在甄别关系、非法与合法同构、内外协作三大难题。

　　“只要有钱的地方，就有洗钱的可能，有洗钱的可能，就会有反洗钱的存在。”严立新告诉记者，“而要破解反洗钱三大难题，可以依靠大数据智能系统。”

　　蚂蚁金服反洗钱中心资深总监李小杰告诉记者，他们中心的工作人员，主要就利用大数据去分析犯罪分子洗钱的蛛丝马迹，包括网络赌博、地下钱庄、贪污受贿，甚至是恐怖融资等，然后提交给警方。

　　李小杰介绍说，大数据反洗钱主要通过三个步骤：首先，反洗钱人员需要在海量网络数据中清洗出跟反洗钱有关的数据，建立数据集市；然后通过分析黑样本以及线下反洗钱积累的经验，研究人员归纳出各种洗钱相关上位犯罪的可疑特征，建立起数据模型；最后，一旦账户情形和这些数据模型匹配，依靠大数据建立起来的智能反洗钱系统会自动预警，认为账户存在可疑交易，再由人工做进一步分析，确认可疑后，提交给反洗钱部门或是公安机关。

　　“其中运用了人工智能和机器学习等前沿科技，由于用智能方式代替了传统人工排查，大大提高了效率，也减小了误报率。”李小杰说。

　　李小杰称，现在，蚂蚁金服反洗钱团队利用大数据打击网络赌博已非常成熟。例如，某账户只在8至9月份或是世界杯期间特别活跃，然后交易经常发生在半夜0至5点(欧洲各种俱乐部比赛和杯赛和国内存在时差)，系统就会怀疑这个账户存在网络赌球行为，发出预警，然后再由专人对这些可疑行为进行分析判定。

　　蚂蚁金服反洗钱团队相关负责人表示，下一步，蚂蚁金服将利用大数据对毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗等7大类洗钱上位犯罪，全部建立起智能监控模型。

　　不过，也有部分民众担心利用大数据打击犯罪是否会侵犯到隐私。对此专家指出，大数据并不一定意味着要触碰用户隐私。“利用的数据都经过分类和清洗，与打击犯罪无关的数据不会涉及，同时这些洗白过的数据也区别于原始数据，不会泄露用户隐私。”蚂蚁金服反洗钱团队相关负责人说。

 

 

返回网站首页>>