你有没有想过从60岁到105岁要怎么过？

　　前天翻译家杨绛先生于105岁高龄去世的消息转遍了朋友圈，在大家分享杨先生的文章语录的时候，老娘舅想的是，如果是你我呢？

　　如果是你一不小心活到了105岁，你有想过从退休的60岁到105岁要怎么过吗？就算延迟退休到65岁，那也有足足40年的时间要考虑。

　　考虑哪些？

　　吃穿用度？兴趣爱好？照料和医疗？算算每一桩都少不了钱的事。有多少人梦想过退休之后就潇潇洒洒地旅行去，却没有想过自己在步入高龄之后可能会收不抵支？

　　有人乐观，说到时候不都靠孩子嘛。老娘舅替各位算了一下，就算晚婚晚育，各位到90岁的时候，子女也普遍50多60了，也是将近退休的老人。将心比心，各位想想自己的父母在50多60岁的时候，钱是不是更多用在子女也就是各位的身上？等着子女补贴，多少有些于心不忍。何况，从杨绛老人的例子来看，年至90还有没有子女陪伴，也是个指不定的事。

　　活得越久，要用的钱就越多，都靠退休工资吗？

　　有人算过，假设现在月薪5000元，若65岁退休，缴社保35年，退休时每月可领取3787元。在不计算通胀的情况下，看起来勉强够用，问题是当前存款利率跑不过CPI已经成为社会共识。老人会产生比壮年人更多的医疗支出也是共识。

　　所以，靠退休工资是肯定不够的。

　　那加上商业保险够不够呢？

　　这个取决于你多早开始投养老型保险，以及你的合同是怎么约定的。老娘舅了解到，养老险的合同只有部分是约定可以终生领取的，剩下的有提供60岁一次性领取的，有约定可以领取20年或30年的。也就是说，保险公司也怕亏本，多半是意思意思，付到你8、90岁大家就分手再见了。

　　不信有买过养老险的朋友回家去查查自己的保险合同。

　　所以，加上商业保险也不够。

　　那加上存款够不够呢？

　　老娘舅就问问大家，你们觉得，是什么让那么多老年人自掏腰包奋勇投入理财骗局的怀抱？

　　银行利率低啊！和实际通胀相比存款等于亏钱啊！

　　就是因为担心存款不够用，所以才会有那么多老年人不得不把存款拿出来再作投资。

　　那房子呢？

　　那得看你到时候手上的房子房龄多少了。如果你是30岁买的房子，活到100岁它都满70年了，会不会被认定为危房都不好说。水电方面的维修恐怕少不了，到时候房子未必能产生多少收益，倒会让你稳定为它提供支出了。

　　说来说去，看客怒了：你不就是想说存款、商保、社保和房子都不一定靠得住吗？那我从现在开始炒股一直炒到100岁好了，不但能争取超额收益，还能活跃思维预防老年痴呆呢。

　　非也非也。虽然确实有高龄老股民炒股的例子，但人家也主要是为了丰富业余生活兼活跃思维，基本上不是奔着收益去的。就更别说超额收益了。

　　而且，更重要的是，炒股属于中高风险的投资行为，而这种程度的风险通常不推荐老年人参与。炒期货、买P2P、原始股投资同理。

　　适合老年人的投资有什么？

　　基金、定投。考虑到高风险的股基和偏股型基金还会有比较大的周期波动，所以更推荐老年人买债基或者偏债型基金。

　　有鉴于国内谁也没活着见证过买了或者定投了20年的基金能产生多少收益，所以目前只能听基金公司掰唬，不过算来比存款强的几率确实大不少。假设各位从40岁开始雷打不动地定投，只要基金没问题，到90岁没准价值已经比房子高了。

　　投资收藏品怎么样？老娘舅觉得这一点要分开来讲：如果你本身就已经在投资某种收藏品，比如邮票或纪念币，又或者书画等艺术品，这很好，你未来的养老结构又更稳定了一点。但如果你到目前都没有这方面的准备，仅仅是为了将来要养老所以想找个品种投资一下，那你可真的要提防风险了。因为会让现在的你觉得“不错”从而入手的，很可能已经是被炒得过热的。

　　想想，一些投资为什么会见诸报章？不就是因为炒出了某个前所未见，将来也未必会重现的价格吗？在这种影响下进行收藏品投资，老娘舅觉得有点像在去年5000点的时候杀入股市。

　　还有什么补充手段吗？

　　有啊，老娘舅号召大家向杨绛先生学习，写作、翻译、出书，再版一次，拿一次版税。要知道，著作权是可以一直延续到著作权人去世之后50年的。也就是说，如果诸位里有谁写出了传世佳作，不但是给自己创造了一头永远产奶的奶牛，而且给子孙后代留下了可以再用50年的财富。

　　多好。要不要今天就开始训练下自己的写作能力呢？

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