民生银行：待政策法规成熟后将设独立法人的直销银行

　　5月19日，在银监会举办的银行业例行新闻发布会上，民生银行行长助理林云山、网络金融部总经理邱尚启介绍了民生银行的网络金融布局，表示要持续优化网上银行、微信银行，重点构建手机银行、直销银行、移动支付、网络支付四大平台，成为网络金融平台体系最为齐全年商业银行之一。

　　2013年，民生银行在国内首家推出直销银行，发展态势良好。截至2016年5月15日，民生直销银行客户数超340万，直销银行货币基金产品“如意宝”总申购额突破1.1万亿，表现出先发优势。但自民生银行在国内上线直销银行以来，目前已有20多家银行开展了直销银行业务。“直销银行不是简单的线下业务线上化。”林云山反复强调，“国内直销银行的产品和服务同质化太严重。”

　　直销银行是互联网金融环境下的一种新型银行动作模式，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道为客户提供产品和服务，省去了网点经营费用和管理费用，因此，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。

　　中信银行与百度2015年11月18日举行战略合作发布会，宣布共同发起成立百信银行，被解读为或将面世的首家独立法人模式的直销银行。据林云山介绍，2015年民生银行已向监管部门报送了“关于拟设立民生直销银行有限责任公司的请示”。但是目前还没有设立直销银行这类独立公司的政策法规依据。

　　“监管部门向我们表态，一旦相关政策法规依据的问题解决完以后，就会将各家银行设立独立法人直销银行纳入议程”。林云山说，“不管在法律上我们是否能拿到独立直销银行的牌照，在民生银行内部都会把民生直销银行当做独立的、纯互联网的银行。”

　　林云山明确表示，从全球经验来看，真正成功的直销银行都是有独立法人的。一旦相关政策法规条件有非常大的突破，机构能够落地，民生银行会从传统银行基础上分离出独立法人的直销银行。“我个人认为，这比单独成立直销银行在绩效上会更快一点”。林云山表示。

　　谈及民生银行托管部提供资金存管系统，在P2P客户选择方面非常慎重，目前仅与积木盒子、人人贷、首金网三家有资金托管合作。林云山强调银行仅提供账户、资金托管、网络支付与结算交易等服务，并不能保证项目的安全性与收益率，不提供信用背书。

　　据林云山称，2015年民生银行卖出了价值2万7千亿元的理财产品，几乎没有和第三方理财产品的合作。“内部管理上我们不排斥和第三方理财产品合作，但是必须要能通过我们的风险管控系统审批。即便能通过，如果它通过我的渠道提供给投资者的信息不充分的话，我也会选择不合作。如果这上面出问题，对我们的客户，对通过民生银行渠道购买的客户来说是很大的伤害。”

 

 

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