欧阳宸：金融机构改革与创新发展的方向

　　在以市场取向为中心的中国金融体制改革,虽然基本上实现了一元金融结构向多元金融结构、计划金融向市场金融的转变,但是,面对迅速发展的社会主义市场经济,中国金融体制改革呈现明显的滞后性。因此,建立与现阶段经济发展水平相适应的金融体制就显得尤为迫切。

　　新常态下的发展主要依赖于改革和创新。改革是我们今天新一轮经济增长方式的主要推动力，也是改革开放以来我们国家发展、社会发展的主要推动力。而创新是永恒的主题，是国家、民族、社会保持生命力的最主要的方式。目前，我国金融深化改革的主要任务是加强银行业发展的对内开放和发展，推进证券市场的改革，进行金融创新和金融监督。

　　一、进一步放松市场准入管制。应加快货币市场的发展,降低市场参与和准入壁垒,扩大市场参与主体,积极拓展拆借市场、国债市场、票据市场业务,并进一步加强各个子市场间的统一和联系,使各个子市场之间的利率相匹配,真正反映资金的供求状况。今后市场准入管制的放松应从几个途径入手：一是按照建设社会主义新农村的要求，进一步深化农村金融体制改革，针对农村多层次金融需求的特点，充分发挥民间资本的作用，使更多的“地下金融”浮出水 面，成为正规金融体系中的新成员（如乡镇银行、社区银行和小额贷款机构）。同时要鼓励多种形式的制度创新和产品创新，积极发展农业保险、大宗农产品期货等金融服务，从而构建一个多种农村金融组织功能互补、产权明晰、可持续发展的多层次农村金融机构体系。二是结合现有小型金融机构深化改革，通过调整城市和农村信用社、城市商业 银行的股权结构，对部分地方性金融机构进行重新组合，使之登上一个新的台阶，成为规模较大、覆盖面较广的区域性金融机构。三是发展新型金融机构，如汽车金融、货币经纪等等。

　　二、减少政府保护和行政干预。正如价格不放开商品市场就不可能产生实质性竞争一样，利率作为资金的价 格，费率作为保险产品的价格，如果继续被管制，银行等金融机构也不可能进入真正的竞争时代。实践表明，凡是价格放开的领域（如纺织、机械）竞争都比较充分，而仍然存在价格管制的领域（如资源）则垄断现象严重，资源配置扭曲。为提高中国金融领域有效竞争的程度，提高金融业的效率，金融商品价格的自由化同样是下一步改革无法回避的课题。目前金融机构已经基本与政府和监管机构脱钩，国有的色彩也趋于淡薄，但是过度保护和行政干预的问题并没有完全消除。今后无论是从维护市场公平的角度还是从提高企业竞争力、防范系统风险的角度出发，政府都应主动转变宏观调控和经济管理的方式，使企业拥有更大的自主性，并通过加强对消费者的保护来推动金融机构的合规、审慎经营。

　　三、重塑农村金融体制。从农村现实经济发展水平和经济结构状况出发,考察农村地区对金融服务的需求特征,据此设计相应的金融制度是改革农村金融体制的基本思路。一定区域内若干家信用社的基础上,通过资产评估和股份的重新安排,建立具有独立法人地位的新的股份制银行,取消原基层农信社的法人地位,使其成为新设银行的分支机构和营业网点。在将农信社改组为商业银行的过程中,应坚持按市场化原则办事,必须尊重相关信用社基于自身的经济理性所作出的选择,是否加入组建新银行具有自愿性,允许其按自主选择的路径发展。农信社改组为商业银行后,不仅能够为非农产业提供金融支持,而且仍然可以对农业生产发放贷款,只不过应以农业发展银行提供担保和贴息为前提。另外需要特别指出的是,对于农户自愿组织起来的能够严格按照合作制原则规范运作的民间金融组织,政府应当给予一定的政策优惠,积极鼓励其存在和发展。

　　四、推进金融机构的综合经营。综合经营的实质是通过调整和改进业务结构，满足客户对金融服务的全方位需求，将过去需要多家金融机构才能提供的多种金融产品和金融服务集中到一家机构提供，从而使得客户能够得到质量和效率更高、成本费用更低的服务。换言之，就是要使客户能从一个窗口购买更多的商品。由于综合经营具有节约交易成本、分散金融风险和获得协同效应等优势，在市场竞争日趋加剧和金融机构加速转型的环境下，通过稳步推进综合经营来提高我国金融业竞争力已达成共识。特别是随着我国金融体制改革的深化和内部治理的改善，商业银行、证券公司、保险公司都在重构盈利模式，调整经营重点。

　　五、完善金融监管体系。金融监管应当由合法性监管向合法性与风险性监管并重的方向转变,其措施为: 一是保持职能部门之间的协调与制衡。二是提高金融监管人员的素质。必须采取一切措施,因地制宜地开展多种形式的业务培训和思想教育活动,造就一支精通业务、清正廉洁、秉公办事的金融监管干部队伍;三是健全金融监管法规。对现有金融监管规章进行统筹规划,逐步形成一套分类科学、内容完善、相对稳定的金融监管法规体系;四是充分利用外部审计。采取与国际上实力雄厚和信誉卓著的会计师事务所联合的方式,引进先进的管理经验和技术,培育一批正规的、具有一定规模和知名品牌的会计师事务所,使其尽快在中国金融风险识别和防范体系中扮演重要角色。

 

 

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