而资产、负债规模环比下降,可能是招行主动调整的结果。和该行一样,截至3月底,平安银行资产负债中的买入返售金融、卖出回购资产余额,环比分别减少了70.97%,60.02%,而招行一季度买入返售资产余额,也比去年底下降了45.77%。
资产规模微降
招商银行一季报显示,截至今年3月底,该行总资产为5.43万亿元,总负债为5.05万亿元,比年初分别下降0.78%、1.2%。同去年底相比,该行今年一季度总资产下降了约400亿元,总负债下降了600亿元。
今年一季度,招行存、贷款也增长缓慢。到今年3月底,该行存、贷款余额分别为3.6万亿元、2.93万亿元,仅分别比年初增长0.21%、3.84%。其中存款仅比去年底增长了约300亿元,贷款则增长了1000亿元。
从一季报数据来看,招行一季度资产、负债规模微降,主要是受同业业务影响,而这可能是该行主动调整的结果。数据显示,今年一季度,因买入返售票据债券业务减少,该行买入返售金融资产余额比上年末大幅下降45.77%,余额为为1865亿元;拆入资金余额1106亿元,比去年底减少38.09%。
不仅仅是招行,其他已经披露了一季报的股份制银行中也有类似情况。如平安银行,截至3月底,该行买入反售金融资产余额,减少了70.97%,卖出回购金融资产则减少了60.02%,原因是同业业务结构调整。
财富管理收入大幅增长
产负债规模下降,利润增速也进一步回落,而不良资产则仍在增加。一季报显示,今年一季度,招行实现实现营业收入582.52亿元,同比增长14.79%,实现净利润183.5亿元,同比增长6.56%。
普华永道此前发布报告认为,2016年中国银行业在不良贷款压力大幅增加、利率市场化的背景下,商业银行资产质量风险进一步暴露,上市银行的盈利将在今年见顶,甚至可能出现负增长。
同2015年同期相比,招行今年一季度的净利润增速,出现进一步下降的势头。2015年一季度,招行营业收入同比增长24.2%, 净利润同比增长15.2%。与去年同期相比,招行今年一季度净利润增速下降了50%以上。
受去年央行降息、利率市场化影响,招行一季度利差、利息收益率均环比下降。今年1-3月,该行净利差为2.49%,净利息收益率为2.62%,同比分别下降0.23个和0.28个百分点,环比分别下降0.13个和0.15个百分点。
与此同时,不良贷款仍在快速增加。截至3月底,招行不良贷款余额为530.66亿元,比年初增加56.56亿元;不良贷款率1.81%,比年初上升0.13个百分点;不良贷款拨备覆盖率183.26%,比年初上升4.31个百分点;贷款拨备率3.32%,比年初上升0.32个百分点。
尽管如此,招行一季度仍有亮点。一季报数据显示,今年一季度,其净利息收入在营业收入中的占比为58.89%;由于大力拓展财富管理、代理保险等业务,实现净手续费及佣金收入198.24亿元,同比上升达28.34%,在营业收入中的占比达到34.03%,同比上升3.59个百分点。而票据价差收益和贵金属投资收益大幅增长,一季度该行其他他净收入41.22亿元,同比增长139.37%。
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