一则“12家股份制银行发起网络金融联盟”的新闻近日刷爆网络。对此,平时对银行业关注不多、了解有限的媒体和大众难免疑窦丛生:莫不是“追求暴利”的银行又在拉帮结派弄什么垄断俱乐部或托拉斯?
事实上,银行组建或加入朋友圈是再正常不过的事。国际上,银行之间牵手的例子更屡见不鲜。2012年6月以来,欧洲各国便一直致力于建设超国家的欧洲银行业联盟,直接负责欧元区130家规模最大的银行和另200家跨境银行的监管、清算和救助等事宜。在美国,资产规模从2亿到100亿美元不等的200多家社区银行组成了BAnCAlliance联盟,以期能与六大银行集团这等庞然大物同台竞技。为应对区块链的挑战,美国银行、花旗银行、汇丰银行、富国银行、法国巴黎银行、加拿大帝国商业银行等全球银行巨头纷纷加入了R3区块链联盟。
翻开中国近现代金融史,民国时期“南三行”互为股肱的旧事也令人津津乐道。浙江兴业银行、包商银行、哈尔滨银行与城商行发起的“亚洲金融合作联盟”。
不同类型的银行加入朋友圈的动机差异显著。大型银行抗风险能力较强,机构网点和业务资源分布广泛,构建朋友圈除应对互联网金融竞争外,主要还在于对政策施加更大影响力。股份制银行面临“上有大行、下有小行、外有新金融”三重压力,意在抱团取暖。对规模较小、抗风险能力较弱、业务相对单一、地域性较强的城商行、农商行、农信社而言,在利率市场化加速推进、中小企业信用违约风险急剧上升、《存款保险条例》允许银行破产等背景下,加入朋友圈尤有必要性:一是需要共享业务资源,实现金融服务跨地域延伸。如今年4月,20余家省级城商行成立了“全国省级城商行大资管合作联盟”,共同探讨城商行的投行及资管业务合作模式,并就涉资170多亿的优质重点项目达成了合作意向。去年9月成立的“环渤海银银合作平台”吸引了70多家地方银行参与;二是需要共享中后台资源,降低运营成本。如“山东城商行联盟”的主要职责是为该省各城商行提供集约化的后台支持服务,其本身不具有管理职能,不参与股东行的业务运营和经营管理;三是需要强化流动性安全,在危机下守望相助。去年9月,北京银行、上海银行、江苏银行在内的20家“千亿级”城商行共同签署了“建立城商行流动性互助合作机制倡议书”。
总体来看,地方银行组建和加入朋友圈表现得比国有大行、全国性股份制银行更迫切、更主动、热情也更高。地方银行加入朋友圈,不但要求其“名”,更要得其“实”以争取深度合作,发挥协同效应,实现资源互补。笔者以为,未来地方银行之间的战略合作重点应放在推动银行业务协同创新、组建中后台支持共享平台、共建区域内银行中小企业信用评价服务体系、建立覆盖城商行、农商行、农信社(合作银行)的流动性互助机制等安全网络等方面。
至于谁当盟主倒不那么重要。也许某银行在这个圈子是追随者,在另一个圈子就是主导者。多重身份集于一身,恰恰反映出我国商业银行正处于多层次、立体化的金融生态体系中。长远来看,一些老圈子会逐渐融合,部分徒具形式的圈子将悄然湮灭,新圈子还将不断产生,并且很可能不再仅限于银行或某一类银行。届时,各种银行、各类非金融机构、中介机构和重点企业都将齐聚在一个更为庞大、更加包容的银行朋友圈中。
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