第一道关卡:营业执照注册
早在去年底,P2P监管细则意见征求稿一出台,深圳、上海、北京、重庆等地工商管理部门陆续明确叫停P2P公司新注册,同时暂停核准包含“投资”、“金融信息”、“资产”、“资本”、“基金”、“财富管理”、“融资租赁”等字样的企业名称和经营范围。当前正常运营的平台已将此照收入囊中,无需费事。但对于新增的P2P平台而言,第一道关卡或将其玩P2P的金融梦直接扼杀在摇篮里。
第二道关卡:金融办备案
细则第五条明确指出,拟开展P2P业务的平台应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向地方金融办备案登记。细则也明确说明,备案登记不构成对P2P经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。然而,在实际操作过程中,虽细则特别做了以上强调,但业界的认知却丝毫不受动摇,金融办属政府部门,能取得其备案相当于隐性牌照。笔者预测,金融办在具体备案审核过程中将会慎之又慎、严之又严,对于那种没颜(bei)值(jing)、没内(shi)涵(li)、没气(tuan)质(dui)的平台是很难顺利过关的。
第三道关卡:ICP许可
细则还指出,P2P平台在成功闯过第二关卡后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。若未按规定申请电信业务经营许可的,P2P不得开展信息撮合业务。而据网贷之家最新统计,截至2016年7月底,正常运营的P2P平台中拥有ICP经营许可证的约为211家,仅占行业比例为9.25%,不足一成。据不同省份平台反馈,通信管理部门对ICP证的颁发核心条件均是需要地方金融办或协会出具相关函,其他具体的审批只是按平台提供资料进行流程化处理。因此,笔者认为,若第二道关卡顺利通过后,相信平台申办ICP证将可迎刃而解,轻松过关。
第四道关卡:银行资金存管
自去年7月十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来至今,合计已有四份重量级文件均明确指出P2P平台需要对资金施行银行机构存管。因此,对于P2P资金进行银行存管势在必行。关于银行资金存管是银行与P2P平台之间的利益博弈。就目前来看,真正符合监管要求进行银行存管上线的平台数量少得可怜,不足2%,银行完全处于绝对主导地位。这也意味着,银行资金存管必将是一块难啃的骨头。这道坎能否闯过去亦或直接决定了平台的命运。
当前,能顺利通过以上四道关卡的P2P平台可谓凤毛麟角。笔者相信,一旦拿到以上四大证照,哪怕赴汤蹈火也是值得的,因为随着行业逐步规范,玩P2P比牌照还“牌照”,一定很值钱,一定很赚钱。
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