银行下半年开展全面风险排查

　　“全面启动风险排查，下半年风险排查在各行都会形成常态化工作，会成立专门的工作小组，也会建立联合排查机制按职责分工，并定期向监管层通报。”一家大行风险管理部条线人士告诉《财经》记者，排查包括委外业务、票据业务、股权质押、银行理财资金通过通道投资非标资产做类信贷业务等等。

　　以股权质押贷款为例，“已经下发排查表格给各个分行，要求各家分行重点上报质押了什么股票、质押了多少、批复的质押率、初始的质押率、警戒线和是否达到警戒线、补仓线和是否达到补仓线、达到警戒线采取的措施、达到补仓线是否追加担保等。”上述大行人士表示。

　　此前，银监会主席尚福林在7月14日的2016年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议上曾强调，下半年要把防范化解风险放在更加突出的位置，有力维护金融稳定。重点防范好流动性风险、交叉金融产品风险、海外合规风险、非法集资风险等四类风险。

　　这是继7月6日银监会起草《银行业金融机构全面风险管理指引（征求意见稿）》（下称“指引”）之后，监管层一月两提“全面风险管理”。

　　据银行业内人士透露，此轮银行风险排查时间窗口为未来的3—6个月时间，并且被要求对多项业务进行风险压力测试。“银监会要求的是压力测试开展要覆盖各类风险和表内外主要业务领域，同时要充分考虑各类风险之间的相互影响。”上述人士表示。

　　在银监会看来，压力测试结果应当运用与银行业金融机构的风险管理和各项经营管理决策中。而在业内人看来，监管层要求的全面风险排查，就像“排雷”一样，事先把引信拆掉，尽可能防止风险发生。

　　在中国民生银行首席研究员温彬看来，今年以来经济下行压力逐步增大，银行不良贷款也随之持续“双升”。截至6月末，商业银行不良贷款率1.81%，对比一季度末商业银行不良贷款率1.75%。“市场开始担忧中国银行业资产质量会进一步恶化。”温彬表示，当前银行业不良贷款反弹主要受经济周期变化和经济结构转型的双重影响。此时监管层为了更加准确地摸清银行的真实资产质量，这一轮银行全面风险排查势在必行。

　　“监管层要求边查边改，包括对违规业务应及时叫停，对存在违规行为的应当严肃问责。”上述银行业人士表示，并且提出了“银行自查+属地银监局组织指导”的风险排查方案。

　　一位接近监管层人士坦言，对于金融机构来说，防风险是永恒的话题。监管层的要求就是，要守住防范系统性、区域性金融风险这条底线。而对于各类金融风险的处置，监管层一直坚持的是“谁的孩子谁抱”原则，明确责任，以确保金融安全和社会稳定。

　　尚福林在会议上也强调，重点强化风险排查的准确性和风险处置的有效性。“强化责任落实的严肃性，落实好风险防控主体责任，落实好董事长作为风险防范第一责任人、行长作为风险控制第一责任人、监事长作为风险监督第一责任人的责任。”

　　在尚福林看来，除了要落实好风险处置的主体责任，做到“风险在什么地方出现，就在什么地方化解”。更要从从搭建风险治理架构入手，从源头防范风险。此前6日发布的《指引》也明确要求，银行应明确董事会、监事会、高级管理层，业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。

　　其中，银行董事会承担全面风险管理的最终责任，包括制定风险管理策略、设定的风险偏好和风险限额、审批风险管理政策和程序、审议全面风险管理报告、审批全面风险和各类重要风险的信息披露，以及聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员。

　　银监会要求，规模较大或业务复杂的银行应设立风险总监（首席风险官）。调整首席风险官应事先得到董事会批准，并公开披露。银行应向银监会报告调整原因。

　　“从了从管理中职责分工，我们还要求从风险偏好中，综合考虑运营成本、资金成本、风险成本、资本成本，坚守风险底线，加强资产质量管理。”一家股份制银行业人士告诉《财经》记者。

　　对此，《指引》指出，风险管理策略应当反应风险偏好、风险状况以及市场和宏观经济变化，并在银行内部得到充分传导。“监管层主导是，银行应制定书面的风险偏好，定性指标和定量指标并重。”一位接近监管层人士表示，风险偏好的设定应当与战略目标、经营计划、资本规划、绩效考评和薪酬机制衔接，在全行传达并执行。

　　“事实上信贷风险排查和新增信贷风险管理也是下半年银行必须要落实的。”上述接近监管层人士告诉《财经》记者，银监会对风险管理不放松的原因，也在于商业银行不断攀升的不良贷款率。在他看来，尚福林在会议上屡次强调风险排查、风险处置，以及之前《指引》的出台,说明监管部门对于推动银行业存量风险化解、严防新增不良的决心。

　　“经济面临下行风险，商业银行不良贷款的反弹压力已经显现，资产质量出现拐点很正常。”上述银行业人士坦言。以该行为例，今年该行不良贷款反弹完全超出此前预期，前5个月的不良规模已经达到了全年的目标，而该总行已经严令要求确保信贷投放的质量和安全。

　　一份股份制银行关于下半年新增贷款投向的文件规定，下半年主动适应和准确把握经济发展新常态，甩掉历史遗留包袱，通过多种手段处置存量不良信贷资产。而对于新增信贷，要实施“有保有控”的差异化政策，坚持稳健风险偏好。

　　“具体就是下半年降低审慎类投向的表内外授信敞口，逐步实施对审慎类行业的名单制管理。”该行文件中规定，其中审慎介入行业名单中包括，建筑业、大宗商品贸易、融资租赁、产能过剩行业及淘汰产能重点控制业，以钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等为代表。

　　据了解，地方政府平台贷款也被几家银行列入到审慎类贷款的名单中，同时对政府融资平台贷款遵循“总量控制、分类管理”原则。

　　“同时特别是对多头开户、过度融资与扩张，存在举借高利贷还款、逃费债迹象，陷入大额担保或担保圈，难以管控的异地授信等客户与项目，都在主动规避。”上述股份制银行业人士告诉记者。

 

 

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