阿基米德曾经说过:“给我一个支点,我就能撬起地球”。芝麻信用总经理胡滔表示,作为一家技术驱动的互联网+征信公司,希望以创新的科技为支点,用有效的信用评估撬动小微企业的未来,让小微企业的信用等于财富。
由于缺少信贷记录和抵押物,也没有完备的信用信息,小微企业信用评估一直是个难题。芝麻信用首席数据科学家俞吴杰对此表示,“灵芝”系统已经接入工商、司法、海关、纳税、运营商、企业经营等丰富的数据源,实现了小微企业征信数据的一站式接入。特别是天猫、淘宝、支付宝覆盖近千万商户的交易、物流、海关进出口等数据,为小微企业信用评价提供了有力支持。通过“灵芝”系统,这些多维度的数据能够转化为对小微企业信用状况细致入微的评价,描绘出小微企业信用状况的全息画像。
小微企业信用风险识别,关键在快,好像生病,早点治就好的快。俞吴杰表示,“灵芝系统”在小微企业信用洞察方面具有毫秒级的计算速度,依靠神经网络等人工智能极速判断,可以零时差的进行小微企业信用评估和风险识别,一旦数据源有更新,芝麻信用会实时更新至银行等合作伙伴,便于第一时间发现风险苗头。
小微企业信用风险有的时候也像感冒一样,会传染,一家小微企业的信用风险很容易引发一批小微企业的风险,这种现象经常出现。
俞吴杰表示,为了预防小微企业信用风险像“感冒”一样传染,“灵芝”系统引入了传染病传播模型,这也是该模型首次被用于小微企业风险识别。基于该模型,“灵芝”系统研发了“风险云图”,通过投资关系、经营关系、行业地域关联等多个维度对企业关联风险进行评估,不仅罗列出目标企业所有的关联企业和个人,还能计算出风险概率,量化目标企业的关联风险大小,预警小微关联企业潜在的信用风险。
对于有的“老赖企业”会通过各种投资或重组手段,将自己改头换面成另一家刚成立或者信用背景良好的企业,“风险云图”也可以通过识别错综复杂的企业、股东间关系等,给出风险概率,进行提示、预警,避免与这种企业合作或者向其发放贷款而导致违约风险。
俞吴杰还介绍了“灵芝”系统的探秘空间--小微企业征信试衣间,能够针对不同行业、不同地域的小微企业提供个性化的信用评估和风险预测。
北京大学教授、经济学者薛兆丰表示,芝麻信用通过小微企业、小微企业主之间信用评价的互补联动,可以对小微企业信用状况作出更为客观的评价;通过和法院、税务等公共机构,以及银行等商业机构的互动,有助于让守信的小微企业一路畅通,让失信的小微企业寸步难行。
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