2015年,中国首次批准了前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、上海华瑞银行、浙江网商银行5家民营银行开业筹建。在外界看来,这标志着民间资本首次进入银行业。
“中国要在2020年之前在重点领域实现突破,其中最重要的就是金融领域。5家民间资本银行进入是很厉害的,是很重要的一股充满生机的力量。”当天,中国国务院参事室特约研究员姚景源表示,融资难、贷款贵的问题还没有解决,实体经济还没有很好地得到金融的支持,作为金融体系改革的一个突出代表,开放民营银行对激发银行业活力和服务经济全局有十分重要的意义。
作为民营资本控制下的银行,与会代表认为,在经济发展新时期,民营银行应该通过市场化的探索,找准市场定位,实现差异化经营。
上海华瑞银行董事长凌涛表示,华瑞银行的市场定位是“服务自贸,服务小微,服务科创”,其中“服务自贸”就是基于上海自贸区的区位条件。温州民商银行董事长陈筱敏表示,温州当地有大量小微企业,因此就明确定位于服务小微企业,缓解小微企业融资难的问题。浙江网商银行副行长赵卫星则表示,网商银行通过着力发展云技术来适应电商快速发展的时代。
除了差异化经营,民营银行还在市场化的探索中不断突破,实现机制和模式的创新。
凌涛表示,由于小微和科创企业轻资产和风险的不可控性,“投贷联动”将是华瑞银行未来的努力方向。他以美国硅谷银行举例,30年前美国硅谷出生的美国硅谷银行经过17年的摸索决定做“投贷联动”,他们为几个年轻人组成的创业团队贷款,以获取10%左右的盈利额作为风险抵补。“这种模式正在监管部门的指导下实施操作,正在准备落地,目前已经储备了100多个项目。”
据赵卫星介绍,目前网商银行已经服务了170万的小微客户,发放450亿元(人民币,下同)贷款,并向农村投放45亿,投放接近5000个村点。“这就是互联网的魅力,能够覆盖到众多小微企业和农村。”另外,他表示,通过互联网技术能极大地控制小微贷款的风险、降低人力成本,网商银行未来将进一步发展技术,建立完善的数据基础。
虽然承担着扶持小微、支持科创和服务实体经济的重任,民营银行诞生于中国经济下行压力加大、利差保护终结的时代,有声音称,民营银行没赶上好时候,“生不逢时”。
对此,姚景源表示,虽然“生不逢时”,但也“生正逢时”。“利差缩小,但我认为是好事,如果是‘点钱都点不过来’的局面能激发创新吗?如果我们的银行都能从比较优势出发,根据市场布局经营战略,前景将十分光明。”
赵卫星表示,监管部门对民营银行的发展给予了大力支持,宽松的市场环境十分有助于民营银行的市场化探索和发展。
据了解,在已经获批的5家民营银行之后,中国新一批的民营银行“已经在来的路上”。
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