13年后一笑泯恩仇 淘宝、银联联手你看好吗？

　　据媒体报道，阿里和银联正在就淘宝开放支付渠道的问题进行商洽谈判，这件事情如果真的落地，对于支付及清算行业将产生较大的影响。

　　13年前马云为淘宝寻求支付通道碰壁

　　2003年淘宝初创时期，马云为了淘宝寻求支付通道曾经拜访过银联，但遭到了拒绝，为此阿里巴巴集团自己开建了支付宝，买家与卖家之间的交易都通过支付宝进行结算，这一支付方式一直延续到现在。我们目前在淘宝购物，支付方式包括支付宝、银行卡、信用卡、蚂蚁花呗等渠道，但实际上通过的都是支付宝这一个通道。

　　银联当初在拒绝淘宝的时候，万万没想到淘宝会发展成为这样一个巨大的交易市场，阿里巴巴官网显示，去年3月31日截至今年同期，全年实现交易规模3万多亿，而这些资金全都游走在银联支付通道之外。

　　淘宝、银联牵手，各自的诉求是什么？

　　对于银联来说，如果淘宝能开通支付通道，消费者在选择银联通道进行支付的时候，商户要向银联支付一笔手续费，按照目前淘宝及天猫天量的交易额来说，银联将可以获取一笔不小的收入。此外，通过银联支付，大批的交易会更加透明、合规，进入监管的范围之中。

　　对于淘宝来说，向银联敞开支付大门，从利益上来说并无好处，相反，在一些交易高峰期，尤其是双11，还可能会给系统带来一定的负担，银行的支付系统如果无法承载巨大的交易量，很有可能导致交易系统崩溃，严重影响消费者的购物体验。不过对于阿里来说，要考虑的是其它方面的问题，近年来关于支付宝垄断淘宝支付通道，银联及银行显然是有意见的，支付宝的做法是否符合监管要求也饱受质疑。此外，开放银联支付通道之后，淘宝的支付渠道进一步丰富，有利于推动成交量的进一步增长。

　　今年多家机构的第三方支付牌照到期，但延迟一个月之后这些机构仍未收到续牌通知，央行负责人向媒体透露，首批支付牌照的续展工作还在进行中，近期还出不来。不过，我们可以从中推测出，之所以没有即使续展支付牌照，央行很有可能在制定新的支付规则，对支付机构目前所进行的业务的合法合规性进行重新评估。支付宝垄断淘宝的支付通道，本身就存在是否合规的问题，淘宝选择与银联牵手，或许是在主动规避法律风险。

　　银联对支付宝暂时构不成威胁

　　淘宝向银联开放支付通道之后，支付宝的地位会产生威胁吗？可能性非常小。大部分淘宝及天猫的消费者已经养成了固定的支付习惯，而支付宝近年来也在不断发展与进步之中，尤其是去年引入蚂蚁花呗以来，将部分信用卡用户也成功吸引了过来，对于信用卡市场来说显然是一种挤压。因此，即使可以通过银联通道支付，也很少有消费者会改变支付习惯。

　　对于淘宝的卖家来说，如果消费者使用储蓄卡支付，则卖家无需支付手续费，如果消费者使用信用卡或蚂蚁花呗支付，卖家要支付1%的手续费，但是对于大批小型、零散的小商户来说，很多都没有开通信用卡及蚂蚁花呗支付通道。如果消费者可以通过银联通道支付，卖家要支付一定的手续费，虽然费率并不高，但是卖家显然也是不情愿的。卖家是否可以有权拒绝消费者使用银联通道支付？目前还无法得知。

　　消费者如何选择支付方式？

　　有一种观点认为，通过银联进行支付会更安全，银联采取的是四方模式，除了银联以外，发卡行、收单行、持卡人都可以看到交易明细，持卡人会了解并能查询到自己的每一笔支出记录。但是通过支付宝进行支付的话，支付宝相当于一个资金池，消费者的交易记录上只能看到“支付宝(中国)网络科技有限公司”，但无法查询具体在哪个商家的消费记录。

　　这种说法有一定的道理，但是对于消费者来说，支付的体验感和信息的透明度相比，显然更注重前者。如果通过支付宝支付方便、快捷，消费者通常不会改变自己的支付习惯，而且大部分消费者并不会去查询自己的消费记录，或是并不在乎自己曾在哪些商家消费过。因此，影响消费者支付方式的因素主要有两个，一是支付体验，二是支付习惯。

 

 

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