票据理财存风险 教你几招有效判断汇票真假

　　票据理财一直被冠以“高收益低风险”的美称，然而，今年年初，农行、中信、天津银行接连爆发票据风险事件，涉案金额总计高达56.7亿元，虽然对于银行客户并无直接影响，但是却反映出来票据行业的混乱程度：

　　以银行承兑汇票为标的的票据理财产品，尽管有银行承兑汇票作为抵押，但这其中存在克隆票、延迟支付、虚假票据等风险；

　　票据中介帮助企业伪造贸易合同、增值税发票，企业得到银承汇票后再到票据中介处贴现，快速获得资金；

　　农商行、城商行为获取短期利益而牺牲风控，引发多样风险……

　　票据在票据中介、过桥行等处的风险，没有有效的方法来识别和规避，票据平台是否真的掌握真实票据、票据是否真的被抵押在了平台上，都很难公开透明。

　　其实，真的想鉴别一张承兑汇票的真伪非常复杂，每个细节都不容忽视，票据的来龙去脉也需要弄清楚。

　　我们可以从几个方面判断票据的真假

　　首先，银行承兑汇票必须是中国人民银行总行批准，备案统一印刷的，必须标明“汇票”字样，标明无条件支付的委托，收付款单位开户行的行名和行号必须齐全，汇票大小写金额必须一致；

　　签发及汇票到期日必须符合《支付结算办法》规定的大写日期（签发日和到期日时间差最多为6个月，不得超过6个月）；

　　承兑银行、出票人的签章必须真实、齐全；

　　背书必须连续，背书转让企业上下手的名称与公章须齐全一致（正面年、月、日的日期，背面年、月、日不能提前超过出票日期，填背书必须用碳素墨水，字迹要工整，公章、法人章不能盖在格外，压线可以）；

　　票据金额，日期，收款人的名称不得更改，更改无效，其他更改必须有原记载人签章；

　　汇票必须是可转让的，正面不得记载“不得转让”字样；

　　背书转让中被背书人不得为个人。

　　到底如何买到靠谱的票据理财产品？

　　首先，选择一个靠谱的平台。目前互联网平台无准入门槛，有些平台可能会将银行承兑汇票作为幌子来集资。建议优选一些信誉较高、实力较强公司的票据理财产品，风控可能会做得更好些。最好不要选择一些没有资质的平台，如果没有第三方支付，就不予考虑。

　　其次，在投资时尽可能地了解资金的用途和去向，借款人所处的行业，汇票的承兑银行等信息。不要盲目地追求高收益，考虑到验证真伪的能力和兑付的能力，投资者在选择票据理财平台时，可以多选择银行承兑的产品。

　　收益过高的平台及标的需谨慎。目前票据理财收益率低的在4%左右，高的能达到7%-9%。实际上银行票据直接贴现率比较低，正常情况下在2%-4%之间，超过4%的不多，很多票据理财平台对投资者进行收益补贴，盈利情况及发展前景堪忧，收益率超过10%的平台最好远离。

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