根据央行统计数据,截至2015年底,全国小贷公司贷款余额9412亿元,同比减少20亿元,下降0.09%。今年一季度,全国共有小贷公司8867家,贷款余额9380亿元,人民币贷款减少23亿元。而第一网贷的大数据统计数据基本反映了小贷公司的现状。数据显示,“十二五”期间全国小额贷款公司主要指标增速逐年下降,如贷款余额从超过20%年增长速度下降到负增长。今年一季度小额贷款行业的机构数量、从业人员数量、实收资本、贷款余额4项主要指标环比均出现负增长,分别减少43家、979人、33.89亿元、31.41亿元,下降幅度为0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。
深圳市粤商小贷公司董事长李八一对记者表示,在宏观经济下行的大环境下,商业银行等传统金融机构开始下沉到小微企业市场,借力“互联网+”发展的互联网金融对小贷公司市场的业务形成挤压,在前堵后截下,本就参差不齐的小贷公司行业自身正经历着一场“大洗牌”。目前,小贷公司的资产质量总体趋于下降态势,小贷公司的经营风险正在逐步上升,这应该引起监管部门的重视。
一季度贷款余额
环比减少31.41亿元
第一网贷数据显示,从小贷公司家数看,截至2016年3月末,全国共有小额公司8867家,环比(较2015年底)减少43家,下降0.48%;同比(较2015年3月末)减少55家,下降0.62%。从从业人员数量看,共有从业人员数116365人,环比减少979人,降低0.83%;同比增加3247人,增长2.87%。从实收资本看,共有实收资本8425.4亿元,环比减少33.89亿元,降低0.40%;同比增加33.35亿元,增长0.40%。从贷款余额看,贷款余额9380.1亿元,环比减少31.41亿元,降低0.33%;同比减少73.6亿元,降低0.78%。
实际上,“十二五”期间,全国小额贷款公司主要指标增速逐年下降。全国小贷公司数量不断上涨,但是上涨的速度却在逐年下降,从2010年的超过95%的增速,下降到不足2%的增速;虽然从业人员数量不断增加,但是增速几乎直线下降,从业人员数量增长最少的年份为2015年,仅增长了不到1万人;实收资本增长最少的也是2015年,实收资本仅增加了176.23亿元;贷款余额为9412亿元,减少了8.87亿元,这是自小额贷款公司试点以来,贷款余额首次减少。
个别小贷公司
不良贷款率超50%
最近,人行沈阳分行对辽宁省内具有代表性的小贷公司进行问卷调查,结果令人深思。调查显示,2015年辽宁小贷公司实收资本384亿元,从境内银行业存款类金融机构拆入4亿元,仅占全部可贷资金的1%,资金成本普遍高于一般企业贷款利率。融资渠道不畅、杠杆低、资金成本高严重制约了小贷公司的发展。从贷款投向看,虽然贷款余额逐年增加,但贷款增量、增速不断下降,对“三农”及“小微”企业支持力度有限。调查显示,从2014年开始,辽宁小贷公司经营风险开始显现,贷款展期、续期情况普遍,部分公司展期贷款高达90%。截至2015年9月,辽宁已有152家小贷公司出现不良贷款,不良贷款率达10.7%,比2014年同期增加3.1个百分点。
小贷公司的贷款不良率更是一个谜。毕马威统计数据显示,目前小贷公司的不良率远高于披露的数据。近日,中国小额信贷联盟理事长杜晓山在广东小贷协会会员大会上介绍,目前广东(不含深圳地区)378家小贷公司当中,正常经营的不到100家,而仍有增量业务的小贷公司只有50家-60家,个别小贷公司不良贷款率甚至超过50%。
面对整个行业的严峻形势,即便具有小贷再贷款背景的P2P平台,也开始寻求转型,对资产端进行扩容。具有国资背景、主要以小贷公司为资产来源的P2P开鑫贷也在进行业务转型。从去年底开始,其业务开始从小贷公司向承兑汇票延伸。开鑫贷总经理周治翰曾表示,将向供应链领域拓展,如制造商、服务商、销售商等供应链上下游,形成三大类资产来源。
李八一表示,目前已经出台的一系列政策和文件均为部门规章或规范性文件,并没有提升至法律层面,而国家在顶层设计上对小贷公司的指导意见又偏少,所以“模糊的身份”除了小贷公司所期待的政策红利在短期内难以兑现外,小贷公司在制定自身发展规划时只能摸着石头过河。
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