支付续牌临近 第三方机构加速场景化金融转型

　　临近5月，国内首批支付机构的支付牌照即将到期。经过初次发牌至今的五年时间，支付行业已经由单一的业务形态，跨入了多元化业务时代。随着市场需求的变迁，以及监管规则的不断完善，单一支付的业务模式已经很难在市场上找到立足点，从支付宝、财付通、快钱等大型支付机构来看，都在基于已有的支付业务优势，开始将多样化的金融服务叠加到消费场景之中，满足用户的综合服务需求。

　　条条大路通罗马，支付巨头在场景化金融的转型中，路径各不相同。易观智库高级分析师马韬指出，依据获取资源的不同，互联网金融企业的发展路径呈现两极化方向发展，一是横向的综合化平台发展方向，二是纵深的垂直化发展方向。但是，线上线下融合的场景金融却成为巨头们的一致选择。

　　蚂蚁金服以支付宝基础，依托淘宝平台，率先占据线上交易的半壁江山，随后将金融服务注入线下场景，建立起一个包含支付宝、蚂蚁聚宝、芝麻信用、蚂蚁小贷等在内的全业务布局的互联网金融帝国。腾讯依托于微信在移动端的庞大流量平台，在支付、理财等业务上大举发力。

　　与此同时，各家巨头都开始觊觎体量更为庞大的线下场景，从交通、百货、农村到医疗健康，不一而足。据国家统计局4月发布的最新统计数据显示，2016年1-3月份，社会消费品零售总额达到78024亿元，而同期全国网上零售总额为10251亿元。数据的对比昭示了线下场景才是互联网金融做大规模的领地。

　　然而，相对于流量集中的线上平台，线下场景在具备巨大体量的同时，也呈现高度分散的特征。线下场景的结合，也是互联网金融新一轮游戏的开始。

　　以万达与快钱战略并购为例，两家企业将综合化的金融服务与线下消费场景相结合，覆盖了商业中心、院线、酒店、旅游目的地、体育等核心消费场景。

　　今年，万达所覆盖的商业广场将达到1,600家，客流量超过100亿人次。预计2020年，万达将覆盖全国5,000座大型商业中心，客流覆盖70%-80%的中国人口。同时，快钱基于10多年电子支付的积累，自身也覆盖了20多个行业，超过500万家商业合作伙伴，这也是巨大的线下场景资源。

　　除了流量和需求，另一项重要资产就是数据。现如今，数据的价值毋庸多述。线下场景，期多元化的产业形态，构成了海量数据的维度和规模，更有利于对用户的行为、偏好、信用等综合特征进行分析和画像，使服务与需求更好的进行匹配，并进一步提升金融服务最核心的风险识别、风险管理、风险定价能力。

　　分析人士指出，无论从线上发展到线下，还是线下延伸到线上，实现的都是金融服务与场景的结合，这将彻底改变人们在线下的消费体验，甚至改变人们的生活方式，而这也构成了互联网金融的巨大蓝海。

 

 

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