网络支付实名进入倒计时 行业加速优胜劣汰

　　近日,支付宝、微信钱包等第三方支付平台提示用户,即将对用户账户进行“升级认证”。据悉,这是央行对银行账户体系和非银行支付账户作出分类监管的要求。从4月1日起,央行将运行新的银行账户体系,7月1日起运行新的非银行支付账户体系。“两会”期间,央行副行长范一飞表示,此举是为了适应日益多样化、个性化的消费支付需求。银行账户和非银行支付账户关系到众多用户的钱袋子,尤其在互联网金融大行其道的今天,非银行支付账户的变革更是和老百姓日常消费支付、理财息息相关。对于支付账户调整,甜橙金融(翼支付)等第三方支付机构对规定表示认同,并将全力配合新规实施。

　　支付账户迎实名制大限

　　2015年12月25日,央行下发《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,将从2016年4月1日起把银行账户分为Ⅰ类账户、Ⅱ类账户和Ⅲ类账户。而2015年12月28日,央行在《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(下称《管理办法》)中定位第三方支付账户属性是小额、快捷、便民小微,要求支付机构对个人支付账户进行分类管理,2016年7月1日起施行。

　　4月1日,银行账户体系正式调整,之后,留给第三方支付机构的时间仅有三个月。从《管理办法》的要求看来,对第三方支付账户体系调整的核心是加强实名认证和分类管理,从而更好地保护互联网金融消费者的权益。

　　大限将至,众多用户看到了国内几大主要支付平台正陆续加强推进实名认证工作。从今年初开始,甜橙金融就面向高级实名用户推出了长达一年的线下支付特惠活动,高级实名认证用户首次使用翼支付在合作商家消费满10元,即可获赠2张10元代金券。甜橙金融以优惠的正向激励方式,意在鼓励用户进一步完善个人实名信息。与此同时,支付宝、微信也发出了通告,7月1日之后,非实名用户将无法支付以及发红包。

　　释放小额支付市场潜能

　　对于央行新规,银行方面从4月1日开始,工行、建行等银行账户将在现有个人账户基础上,增设两类功能依次递减的账户,便于网上理财、日常小额支付需要。其中Ⅰ类账户的权限最高,Ⅲ类账户权限最低。第三方支付方面,从7月1日开始,支付宝、微信钱包、翼支付等支付账户将按照实名强度以及支付限额分为三类,三类账户的功能从小额支付到购买大额理财产品,额度和权限逐次增强。其中,一类账户的权限最低,三类账户的权限最高。

　　根据相关统计,2015年上半年,无论是国有银行如工行、建行,还是支付宝、翼支付等第三方支付机构,其B2C支付平均客单价均在500元以下。这在一定程度上说明,支付市场的需求仍集中在小额交易上。

　　就银行增设两类小额消费支付账户看来,调整将吸引更多消费者使用非现金的支付方式。业内人士认为,其更深的意义在于推动银行拓展线下小额支付市场。从银联此前的“闪付”到近期携手苹果推出ApplePay,都是瞄准线下小额支付市场。增设小额支付消费账户,更是为了迎合“无现金”消费的市场需求。

　　近两年来,支付宝、微信钱包、翼支付等移动支付服务已经让“无现金”消费的理念深入人心。目前,翼支付已经与包括沃尔玛、永辉等在内的10万多家连锁商超、加油站网店合作,在全国350个城市覆盖了水电煤缴费,230个城市缴纳交通罚款。老百姓生活中必不可少的消费都可通过翼支付完成。

　　可以说,银行账户的进一步健全以及第三方支付账户的革新,将有利于适应目前市场发展需求,尤其是满足不断扩大的个性化、多样化小额消费支付需求。

　　推动第三方支付洗牌

　　如今移动支付已经走进千家万户,7月1日起将实施的《管理办法》首次明确了建立“支付机构分类监管指标体系”的新思路,鼓励企业合规经营,对消费者权益提供了更好的保护,对于行业的健康发展具有里程碑意义。

　　业内人士认为,《管理办法》依据支付机构的分类评级情况和支付账户实名制落实情况,对支付机构实施差别化管理,采用扶优限劣的激励和制约措施,引导和推动支付机构合规经营的同时进行创新,契合了当下支付机构拓展互联网金融服务的监管和市场发展要求。

　　在新的监管环境下,单纯的支付业务利润率低,小型机构面临生存困境,行业集中度将有所提升。而大的支付机构已经在提供平台型服务,逐渐成为行业的主导力量。比如甜橙金融从最初的翼支付拓展到目前的征信、互联网信贷等业务,通过增值服务收费,实现从支付到互联网金融的转型。

　　甜橙金融是目前牌照最为齐全的第三方支付公司之一。甜橙金融认为,今年新规施行后,银行账户会变得更加适用互联网,支付账户变得更加严谨,这两股力量的趋同,对于中国互联网金融行业良性健康发展是一个非常积极的信号。

　　随着相关政策的出台,互联网金融企业和第三方支付平台在行业整合浪潮中纠正不合规的地方,而原本符合规范的平台则会获得更大的成长空间,用户也能从中受益,对整个行业来说是一件好事。

 

 

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