“中后台忙调整，前台业务暂时也不能做，银行的好日子到头了”，针对近期曝光的第七份监管文件，某城商行人士昨天向南都记者这样表示。
令其发出感慨的，是银监会日前向各家银行下发的《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（下称53号文），对银行开展“四不当”专项治理工作。
上述城商行人士认为，如果根据监管的要求全部落实，对银行的利润会有一定影响，但对银行业来说总体向好，可以防风险控规模，避免系统性风险的发生。
分析多家银行同业负债占比或不达标
梳理53号文不难发现，不当交易系检查重点，主要包括同业业务、理财业务、信托业务，特别是同业存单被纳入监管视野，给予了5条指标约束。
但对商业银行来说，最要命的是最后一条针对同业负债端的约束，即“若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的1/3”。
“就这条指标，估计至少一半的银行都不能达标，包括我们自己”，某股份行广州分行负责人昨天向南都记者表示。
同业存单的定义在2013年央行颁布的《同业存单暂行管理办法》已有明确介绍，但同业负债却缺乏明确的定义。
据M PA （宏观审慎评估体系）考核的指标显示，同业负债包括同业拆借、同业借款、同业存放、卖出回购和委托方同业代付之和中扣除结算性同业存款的部分，同业存单不计入该报表。
根据上述要求，将同业存单纳入同业负债后，新口径下的同业负债占比的分子变为同业存放、拆入资金、卖出回购、同业存单之和，减去结算性同业存款，分母仍是负债合计。
据中信证券研究部研究员明明测算发现，新口径下同业负债占比提升较多的是股份行和部分城商行，大型银行和农商行并非存单的发行主力，所以五大行和农商行的考核压力较小。
而广发证券银行组分析师团队测算后的结果也显示，股份行中的兴业、浦发、光大、民生等银行的压力很大，城商行中的江苏银行、杭州银行、上海银行和北京银行面临较大考核压力。
数据情况与银行业内人士的感受相同。某股份制银行广州分行金融市场部负责人昨天向南都记者表示，自查银行同业业务的不当交易是“四不当”里面的一大重点，对于近几年来一些同业业务发展比较快的城商行影响会比较大，但是对于之前已在慢慢压缩同业业务的国有行、股份行来说，影响可能会相对偏小。
其实，银行过去几年加码同业、特别是同业存单的原因很简单：标准化、流动性好、利率低，且同业存单并未纳入银行同业负债的考核监管中，具有表外业务优势，最终出现同业存单发行激增，形成传染性极强并且脆弱的同业资金链。
影响压降同存后或将面临流动性风险
事实上，监管机构之所以提出这一个指标要求，原因在于负债端同业负债占比高的银行稳定性较弱。
华泰金融沈娟团队指出，负债端与资产端的期限错配，一旦负债端出现流动性问题，则可能会通过赎回同业理财-赎回债基等方式将流动性风险传染至债券市场，同时也反向传染给投资其同业存单的其他银行。
根据53号文要求，各银行机构需在7月15日前将检查报告上报，所剩时间只有3个月。而让银行悬心的是：考核指标未达标将面临什么境况？
“如果这个指标要求在近几个月内就降下来，对目前超标的银行来说压力很大”，前述股份行广州分行负责人指出，压降同存以后，银行必须解决流动性问题，如果不能及时填补资金空缺，就会面临流动性风险。
随之而来的是倒逼银行吸存，前述股份行广州分行负责人预计，可能会出现商业银行进一步上浮利率吸引存款，或出现揽储大战。
中信证券研究部研究员明明也表示，存单纳入同业负债后影响还体现在净稳定资金比例的考核压力上，这将引导银行努力拓展稳健资金来源，比如存款等。
不过，多位受访的银行人士向南都记者表示，预计情况还是会比较乐观。前述股份行广州分行负责人认为，监管更有可能要求银行将超标的负债占比逐月下降，实现平稳过渡，保持金融市场稳定。
另一家股份制银行总行资产负债部人士向南都记者表示，不同银行承受的压力不一样，总体来看，小银行的考核压力会比大银行更大。
“我们银行在3年前左右就已意识到同业业务要转型，对一些业务品种也进行了微调、一些业务进行压缩”，上述负责人向南都记者表示，所以面对监管机构对同业业务监管的压力会相对小一点。
此外，同业业务的另外4条指标约束分别是，针对同业业务期限，要求检查同业借款业务期限是否超过3年，其他同业融资业务期限是否超过一年，业务到期后是否展期。
针对同业资产端情况，检查将商业银行所持有的同业存单计入同业融出资金余额后，是否超过银行一级资本的50%；以及商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的1/3。
针对同业业务负债端，要求检查商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的1/3。
令其发出感慨的，是银监会日前向各家银行下发的《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（下称53号文），对银行开展“四不当”专项治理工作。
上述城商行人士认为，如果根据监管的要求全部落实，对银行的利润会有一定影响，但对银行业来说总体向好，可以防风险控规模，避免系统性风险的发生。
分析多家银行同业负债占比或不达标
梳理53号文不难发现，不当交易系检查重点，主要包括同业业务、理财业务、信托业务，特别是同业存单被纳入监管视野，给予了5条指标约束。
但对商业银行来说，最要命的是最后一条针对同业负债端的约束，即“若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的1/3”。
“就这条指标，估计至少一半的银行都不能达标，包括我们自己”，某股份行广州分行负责人昨天向南都记者表示。
同业存单的定义在2013年央行颁布的《同业存单暂行管理办法》已有明确介绍，但同业负债却缺乏明确的定义。
据M PA （宏观审慎评估体系）考核的指标显示，同业负债包括同业拆借、同业借款、同业存放、卖出回购和委托方同业代付之和中扣除结算性同业存款的部分，同业存单不计入该报表。
根据上述要求，将同业存单纳入同业负债后，新口径下的同业负债占比的分子变为同业存放、拆入资金、卖出回购、同业存单之和，减去结算性同业存款，分母仍是负债合计。
据中信证券研究部研究员明明测算发现，新口径下同业负债占比提升较多的是股份行和部分城商行，大型银行和农商行并非存单的发行主力，所以五大行和农商行的考核压力较小。
而广发证券银行组分析师团队测算后的结果也显示，股份行中的兴业、浦发、光大、民生等银行的压力很大，城商行中的江苏银行、杭州银行、上海银行和北京银行面临较大考核压力。
数据情况与银行业内人士的感受相同。某股份制银行广州分行金融市场部负责人昨天向南都记者表示，自查银行同业业务的不当交易是“四不当”里面的一大重点，对于近几年来一些同业业务发展比较快的城商行影响会比较大，但是对于之前已在慢慢压缩同业业务的国有行、股份行来说，影响可能会相对偏小。
其实，银行过去几年加码同业、特别是同业存单的原因很简单：标准化、流动性好、利率低，且同业存单并未纳入银行同业负债的考核监管中，具有表外业务优势，最终出现同业存单发行激增，形成传染性极强并且脆弱的同业资金链。
影响压降同存后或将面临流动性风险
事实上，监管机构之所以提出这一个指标要求，原因在于负债端同业负债占比高的银行稳定性较弱。
华泰金融沈娟团队指出，负债端与资产端的期限错配，一旦负债端出现流动性问题，则可能会通过赎回同业理财-赎回债基等方式将流动性风险传染至债券市场，同时也反向传染给投资其同业存单的其他银行。
根据53号文要求，各银行机构需在7月15日前将检查报告上报，所剩时间只有3个月。而让银行悬心的是：考核指标未达标将面临什么境况？
“如果这个指标要求在近几个月内就降下来，对目前超标的银行来说压力很大”，前述股份行广州分行负责人指出，压降同存以后，银行必须解决流动性问题，如果不能及时填补资金空缺，就会面临流动性风险。
随之而来的是倒逼银行吸存，前述股份行广州分行负责人预计，可能会出现商业银行进一步上浮利率吸引存款，或出现揽储大战。
中信证券研究部研究员明明也表示，存单纳入同业负债后影响还体现在净稳定资金比例的考核压力上，这将引导银行努力拓展稳健资金来源，比如存款等。
不过，多位受访的银行人士向南都记者表示，预计情况还是会比较乐观。前述股份行广州分行负责人认为，监管更有可能要求银行将超标的负债占比逐月下降，实现平稳过渡，保持金融市场稳定。
另一家股份制银行总行资产负债部人士向南都记者表示，不同银行承受的压力不一样，总体来看，小银行的考核压力会比大银行更大。
“我们银行在3年前左右就已意识到同业业务要转型，对一些业务品种也进行了微调、一些业务进行压缩”，上述负责人向南都记者表示，所以面对监管机构对同业业务监管的压力会相对小一点。
此外，同业业务的另外4条指标约束分别是，针对同业业务期限，要求检查同业借款业务期限是否超过3年，其他同业融资业务期限是否超过一年，业务到期后是否展期。
针对同业资产端情况，检查将商业银行所持有的同业存单计入同业融出资金余额后，是否超过银行一级资本的50%；以及商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的1/3。
针对同业业务负债端，要求检查商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的1/3。
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