老百姓如何存款?
2016-7-20 16:15:04 中国产业信息研究网 http://www.china1baogao.com/
哪些人会倾向于把钱存在银行?
最近一次降息是2015年10月24日,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%,银行上浮幅度普遍不超过30%,也就是说一年期定存利率大多都在2%以内,半年期以内的存款利率则更低。相对于其它理财产品而言,存款利率基本上处于垫底位置,然而实际上,很多人仍然选择把钱存在银行,我国储蓄率依旧保持在50%左右高位。
三大人群倾向于把钱存在银行:
一是风险承受能力不强的人,他们认为其它理财渠道风险太大,存款仍然是最安全靠谱的理财渠道,虽然说利息低,但是起码本金是安全的;
二是老年人,他们在银行存款已经习惯了,对于新鲜事物的接受程度较低,也不敢贸然尝试其它理财产品,而且现在很多互联网理财产品都是通过手机购买,老年人操作能力不强;
三是企业,企业的钱不能随便拿去投资理财,很多情况下只能放在银行。
一年期存款利率上浮力度最大
定期存款包括3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六个期限,其中5年期存款没有基准利率,其它期限中一年期存款的上浮力度最大。融360监测了全国604家银行的存款利率情况,其中一年期存款利率上浮幅度在30%及以上的比例为80.3%,其它期限存款利率上浮幅度在30%及以上的比例均在40%以下。三年期存款利率上浮幅度最低,普遍在20%以内,甚至有银行未上浮,执行的是2.75%的基准利率。
大部分储户都会选择一年期定期存款,主要有两个原因:一是半年期以内的定存利率太低,比如我们1万元存6个月,主流利率是1.65%,利息一共只有82.5元;二是两年及以上期限存款流动性不佳,虽说定存可以随时取出,但是如果提前支取只能按照活期计息,即使只差一天都不行,所以存长期之前都要慎重。
10万元存不同银行一年利息差距达350元
不同银行之间的存款利率差异较大,其中国有银行的存款利率普遍偏低,城商行的存款利率则通常都比较高。
农行、建行、交行、招行的存款利率最低,其中一年期利率只有1.75%,而渤海银行、上海银行的存款利率则比较高,一年期存款利率为2.1%,两者利率相差0.35%。如果有两个储户分别把10万元存在农行和上海银行,前者一年能获得的利息为2100元,后者能获得的利息为1750元,两者相差350元。
也就是说,10万元存在不同银行,一年的利息差能达到350元,金额越大,利息差别也越大。
老百姓如何存款?
银行存款凭借着安全性、便捷性及传统性仍然是很多投资者的选择。虽然说利率普遍不高,但是掌握存款技巧还是能获取更高的利息的。业内人士对储户提出以下三点建议:
一是存款之前先考虑自己对资金的流动性需求。如果你确定这笔钱在未来较长时间内肯定不会用到,则尽量选择存2-3年长期,期限越长利率也越高,不过不太建议存5年期的,一是3年期和5年期存款利率差别并不大,个别银行5年期存款利率甚至低于3年期,二是5年期期限过长,大部分人很难保证自己5年之内不会用到这笔存款。
二是尽量选择中小银行存款。每个银行的存款都不尽相同,不同银行之间的利率差距较大,一般情况下是银行规模越小、利率越高,但这也不是绝对的。大家在存款之前最好货比三家,看哪家的存款利率最高。
三是远离贴息存款。为了达到吸储的目的,有些银行会向一些储蓄金额较大的储户进行贴息,存款金额一般在百万元以上,比如银行一年期存款挂牌利率为1.95%,银行在此基础上再额外补贴3%的利率。很多储户以为在银行存款很安全,殊不知大部分“存款失踪”案件都是“贴息存款”惹的祸,大家要记住的是,贴息存款已经被银监会明令禁止,这种行为是违法的。
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