马云占了线上，又开始转打线下的主意了

　　西单大悦城可以刷蚂蚁花呗啦，近日西单大悦城和蚂蚁花呗达成战略合作，大悦城内超过200家商户将全面接入蚂蚁花呗。

　　这次合作，是蚂蚁花呗首次和线下大型商家合作，是从线上消费转向线下生活，深度嵌入线下购物场景之中的初次尝试。虽是初次尝试，但并非仓促之举。在大环境上，先有消费信贷的庞大市场需求，后有国家对消费信贷政策性支持；在商业需求上，拥有良好线上个人信贷经验的蚂蚁金服有扩张版图深入线下的需求，西单大悦城等线下大型购物中心想借助金融机构深度挖掘消费者的消费潜能。

　　在大环境支持、消费者需求和商家升级的三方配合下，蚂蚁花呗的此次主动进击，很可能成为互联网消费信贷产品线下突围的重要路径探索。

　　个人消费信贷：一块看得见、吃的到的肥肉中国个人消费信贷市场是一块肥肉，而且人人都看见。

　　中国人民银行的统计数据显示，截至2015年末，中国居民部门消费信贷余额18.9万亿，同比增长23.3%，增速是一般贷款的1.6倍，且近几个季度呈加速上涨趋势。

　　以往有准入门槛在，看的见的肥肉未必人人吃得到，但这次情形有点不一样。近期国家对个人消费信贷的政策支持，使这块肥肉不仅让人垂涎，而且唾手可得。监管层发出了“放开市场准入”的表态，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。这是政府在半年之内，第二次提及试点扩容。

　　政府的政策支持不是一时头脑发热，而是一个长期的战略考虑：驱动中国GDP增长的三架马车投资、出口和个人消费，前两架马车已显疲软之际，第三架马车显得尤为重要。快速感应大环境变化的互联网公司率先在线上发力，阿里旗下的蚂蚁金服花呗借呗、腾讯微众银行的微粒贷、京东白条等已借助线上流量入口抢占线上个人消费信贷市场。

　　尽管线上个人消费来势汹汹，但在零售总额实际比例中，线下零售占比仍高达90%，在线上零售红利消费殆尽的时刻，互联网公司纷纷发力线下布局。

　　线下个人消费潜能的深度挖掘机作为蚂蚁金服旗下的消费信贷产品，蚂蚁花呗一亮相即引人关注，阿里系电商的巨大用户基数，让它像含着金汤匙出生的富二代。借助淘宝、天猫、支付宝的阿里系电商入口，抢占了线上的市场。一方面让消费者手中有钱可花，另一方面也要让消费者的钱有处可去，蚂蚁花呗上线初期主要用于线上购物平台。

　　蚂蚁花呗也在各种场景中积极探索，除了在各种购物、旅行、娱乐等消费场景中应用，蚂蚁花呗还在积极开拓医疗、教育、公共缴费等民生领域。蚂蚁金服借助线上线下多场景平台搭建和蚂蚁花呗借呗产品高额度、低费率的优势，发掘出了令人吃惊的消费者消费潜能。商户接入蚂蚁花呗分期后，成交转化提高了40%，销售额提升了23%。

　　用户在使用蚂蚁花呗后，消费能力较此前有10%左右的提升。对消费拉动起到积极的刺激作用，蚂蚁花呗对于中低消费大群的刺激作用更为明显，在蚂蚁花呗的拉动下，月均消费1000元以下的人群，消费力提升了50%。

　　蚂蚁花呗的线下突围；合作伙伴、消费者多方赋能消费金融已是电商平台扩大消费的强有力催化剂。线下的零售平台不可能看不见消费金融对消费潜能的巨大刺激，它们一直没有放线上化，但它们不管是保守的做法：搭建自己的线上平台（如苏宁易购），还是激进的做法：收购互联网金融平台（沃尔玛），都战绩平平。因为打通PC端、移动端和线下实体店的数据体系和用户购物体验，需要强大的整合能力。

　　另外，许多垂直领域的公司把自己的消费场景直接切入消费金融领域，看似是一个便捷之道。但这样也会有金融资源的重复建设、风控难以把握的弊端。例如一个垂直汽车销售网站，根据自己的汽车销售用户和数据，重新打造金融平台再建立消费信贷，平台和地推团队的成本巨大，且汽车销售数据的单一化特点，很难建立数据分析体系判断用户信用情况。所以，眼红于消费金融对电商巨大帮助的线下零售商们，终于坐不住了，拿线下供货链条和蚂蚁花呗等成熟的互联网金融平台携手合作，是双赢的一种模式。

　　百货商与互联网巨头联手，也是一种效率更高的模式。此次蚂蚁金服和西单大悦城的合作，是蚂蚁金服首次从线上步入线下、赋能合作的深度模式。“联名会员卡”将打通线上和线下信息，根据消费者在天猫、淘宝的消费数据，结合在西单大悦城的消费信息，开通一笔新的信用额度，用户可分期消费，并免手续费。

　　西单大悦城也将在活动期间推出千余商品打折、抽奖等传统商场促销模式配合这一活动。这一活动已不止于三方共赢，在未来会持续注入更多线下场景：“联名会员卡”不仅局限于购物，还将在机场、银行等设立绿色通道，一张卡打通用户的线下生活。蚂蚁花呗的线下突围，将是一场将线上大数据、线下多场景、消费者的未来消费预期紧密结合在金融服务平台的演习。让每一个消费者更安心地花明天的钱，才能有效拉动中国个人消费市场的深层次发展。

 

 

返回网站首页>>