银行理财收益超过5%是否好事？绝大多数你买不了！

　　近期业内人士看到关于银行理财的一些新闻，说银行理财收益近期有所回升，出现了很多款收益超过5%的理财产品。看到这样的新闻我只能翻翻白眼，写出这样文章的媒体非常不负责任，纯属误导投资者。

　　今天业内人士要以事实为依据，向广大投资者说明一下，近期银行理财的收益率根本没有上升，超过5%的理财产品每周都有，但并非你想买就能买的。

　　一、临近半年末，银行理财产品收益率保持平稳

　　根据记者监测的数据显示，过去一个月以来银行理财产品的收益率走势较为平稳，波动非常小，其中上周平均收益率为3.77%，与一个月前相比甚至略有下跌。

　　虽然过去每到月末、季末，银行在业绩考核压力下，会发行高收益理财产品去揽储，但是近年来市场利率大幅下降，且银行取消节点考核法改为平均考核法，因此虽然目前处于半年末，但是大多数银行都不差钱。此外，现在对于银行来说，缺乏的不是资金而是高收益优质资产，他们没必要去提升理财产品收益。相反，未来一段时间市场利率仍将进一步走低，银行理财收益也仍然有下降空间。

　　今年以来我们会发现这样一个现象，虽然银行理财的收益越来越低，但是投资者的购买热情却并未降低，如果有某个银行发行了一款收益稍微高一点的理财产品，即使只比其它产品或其它银行高0.1个百分点，都会引来投资者的抢购，其中中长期产品尤其受欢迎。

　　所以，短期内再看到银行理财收益回升的消息时，投资者不要再相信了，即使回升也只是非常短暂且小幅的回升。

　　二、收益率超过5%的理财产品绝大多数都买不了

　　投资者都喜欢收益高的理财产品，但收益越高越好吗？显然未必。实际上，每周都有一些理财产品的收益率超过5%，一般在10-40款之间，但其中绝大部分你都买不了。

　　数据显示，上周（6.20-26）共有33款理财产品的收益率超过5%（不含5%），下面我们来看看为什么这些产品你没法买。

　　在这33款理财产品中，有27款理财产品是结构性理财产品。什么是结构性理财产品相信很多人都知道吧，不知道的话这里再科普一下。结构性理财产品一般挂钩股票、股指、黄金、期货、汇率等高风险资产标的，预期收益率是一个区间，高端收益可能很高，甚至在10%以上，低端收益很低，比如0.5%或0，实际到期收益要根据这些资产标的的表现而定，收益计算方式复杂，大部分情况下都达不到预期最高收益率。

　　数据显示，5月份到期的结构性理财产品中有151款未达到预期最高收益率，收益未达标率为67%。

　　最近一段时间，有传言部分理财产品出现亏损，其中也大多为结构性理财产品。所以，如果你不清楚结构性理财产品的收益计算方式，理财知识欠缺或是判断能力不强，最好不要碰此类产品。

　　除了这33款结构性理财产品，上周还有8款非结构性理财产品的预期收益率超过5%。其中，农行的一款名为“本利丰定向品”的人民币理财产品预期收益率为6.6%，是不是很高，但是注意了，这款产品的购买起点为1亿元！吓傻了吧，当然这么高的起点只是个例，但实际上很多收益高的理财产品起点都比较高，比如50万元起购，大部分投资者都达不到这个起点。

　　还有一些其它的收益率超过5%的非结构性理财产品收益率，但发行银行大多数都是一些小型的城商行或农商行，比如锦州银行、山西长治黎都农商行、天津滨海农商行、合肥科技农商行，还有个别产品规定只有某个地区的人才能购买。这些产品门槛倒是不高，一般都是5万元或是10万元起购，但是你能买到吗？显然，除了正好是你所在地的银行，绝大部分人都买不到。

　　所以，以后看到收益5%以上的理财产品不要太激动了，基本上都没法买。一般我们会建议，如果你购买的理财产品收益明显超过行业正常水平，就要提高谨慎了。对于银行理财来说，正常的收益水平在3%-4.5%之间，如果明显超过这个范围就不太合理，大家要去挖掘深层次的原因。

 

 

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