深圳金融办摸底楼市配资 首付贷风险不容忽视

　　以“首付贷”为主要表现的楼市配资引起监管层注意。日前，深圳市金融办开展楼市配资情况摸底，研究如何进一步防范可能存在的金融风险。

　　管理部门加大监管力度

　　“金融办已经找我们了，的确近期正在针对楼市配资情况进行排查摸底。”昨日，相关互联网金融研究人士告诉记者。

　　据悉，市金融办近日发函到相关互联网金融企业和协会。在这份名为《关于商请提供防范房地产行业金融风险相关材料的函》中，市金融办表示，根据省市主要领导批示精神，针对深圳市房地产交易过热，银行机构、P2P小额贷款公司等机构相继参与“首付贷”、高杠杆放贷，放大金融风险的现状，研究如何进一步防范金融风险。

　　函中要求对深圳地区P2P、小贷公司涉及众筹买房、“首付贷”或其他涉及高杠杆房贷情况进行摸底排查，并梳理相关企业的名单、数量、产品模式和涉及金额等，掌握真实情况及存在问题；并进一步研究新兴金融机构在“加杠杆”中的风险。

　　“首付贷”产品遭“秒抢”

　　去年以来，深圳楼市火爆，也引来包括P2P平台在内的众多社会金融机构入局，其中最抢眼的产品便是各种“首付贷”产品。

　　目前最为业界担心的是，部分互联网金融或小贷企业为购房者提供数十万元、无抵押、资金自由支配的信用贷款，可能驱使一些收入较低或不稳定人群、高风险倾向人群涉足住房融资，容易产生“次级贷款”，加大房地产金融风险。按照目前购买首套房最低20%的首付计算，购房的杠杆比例是1∶5，在此基础上再通过“首付贷”一半的首付，那么购房的杠杆比例将放大为1∶10。而一旦楼市下滑，信用类“首付贷”的购房人发生违约事件的概率或将增大。

　　“严控风险才是当前‘首付贷’需关注的焦点。”P2P平台石榴壳董事长李家安介绍，公司平台推出的改善型购房“首付贷”，贷款方原本都是“有房一族”，严格来说属于信用贷业务，平台方只是为其垫付一定比例的首付款，其还款来源为其上一套房产的套现，其中并无杠杆。另一提供“首付贷”的机构搜易贷负责人也表示，任何贷款产品均有风险，不否认“首付贷”从产品模式上也存在风险点。但平台会通过风控、第三方担保、风险保障计划等最大力度保护投资人的利益。

　　据记者了解，在目前监管力量逐步加大的背景下，不少深圳互联网金融企业已经开始缩减或暂停“首付贷”业务。

　　“首付贷”风险不容忽视

　　银行业人士向记者表示，“首付贷”的风险不容忽视，首先是有政策风险，中国居民个人住房贷款的首付比例是由央行统一进行宏观调控的。通过民间二次借贷的方式支付首付，使不符合条件的购房者也能向银行贷款，相当于越过了金融贷款审核的门槛，中间存在一定的骗贷嫌疑，不符合相关政策。

　　其次，增加了银行授权的风险。这类互联网金融“首付贷”产品处于监管的真空区间，央行征信系统对这类贷款亦无数据，这意味着购房者在银行办理抵押贷款时，银行并不清楚是否申请了“首付贷”产品。

　　第三，放大了房地产市场的风险。一旦有了“首付贷”，购房者杠杆率过高，一旦未来房价下跌，很可能资不抵债，进而引发违约率上升。而且，“首付贷”也可能造成逆向选择问题，导致大量没有购房能力的购房者冲动购房，增加潜在风险，这种现象在深圳等房价上涨预期强烈的地区尤为显著。

　　此外，包装高年化收益率的P2P产品吸引平台投资者，一旦投资到期无法及时兑付，资金断裂，将波及整个资金链条，会产生一系列风险，影响市场的稳定。

 

 

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