自带分享体质 互联网金融强力助推“新常态”

　　金融业自诞生以来，始终作为信息密集型的服务行业存在，因此，信息技术的每一次大规模革新和运用，必然深刻改变金融业的面貌。从电报的发明对股票交易速度的急剧提升，到计算机诞生后银行结算速度的加快，直至如今以电子商务、大数据、云计算、移动互联等为代表的新一轮信息技术创新浪潮，再次快速推动以互联网为平台的金融新势力崛起，是科技改变金融、金融改变生活的又一明证。

　　最直观、最有说服力的例子，当属每年“双十一”“双十二”引发购物狂潮。据统计，今年“双十一”揭幕不到半小时，阿里巴巴的销售额已突破160亿，最终交易额达惊人的912亿—相当于美国传统促销日“黑色星期五”线上交易额的总和。除阿里巴巴外，京东、苏宁易购、国美在线在今年“双十一”的销量都呈爆发式增长。经济创新理论的鼻祖熊彼特在阐述技术创新对市场结构的巨大冲击效应时曾指出：“在市场中真正占据主导地位的并非价格竞争，而是新技术、新产品的竞争，它冲击的不是现存企业的盈利空间和产出能力，而是它的基础和生命。”正是通过信息技术的创新成果与金融领域的深入融合，互联网金融才得以有效发挥，提升金融业效率、加速组织变革的作用，并增强了金融服务的普惠性。

　　尽管人类早在数年前就开始享受互联网金融升级换代带来的福利，但经济学界似乎并没有一部专著能够全面阐述互联网金融对中国的深远影响，而《新金融时代》正是在“经济新常态”的背景之下，由中国金融决策部门组织编写的、全景展示互联网金融现状、机遇与挑战的一本书。

　　互联网诞生以来，自带分享体质，唯有分享才可能把资源聚拢在一起，唯有将资源聚拢在一起，才有可能降低沟通和交易的成本，彻底打破以往依靠信息不对称而构筑起来的产业链，这是互联网神奇改变人类生活的核心奥秘。现阶段，中国政府部门对金融业的定位是：“服务实体经济发展、优化社会资金配置，不断扩大金融服务的覆盖面，提高渗透率，最大限度地为社会经济提供便捷的服务。”经济增速下滑的大局之下，中国政府对互联网金融业推动经济寄予了厚望。大数据时代，电脑、汽车和可穿戴设备不断收集人们的行为数据。随着云计算、云存储等大数据处理技术的迅猛发展，金融服务创新被运用到金融市场风险管理流程中，通过记录交易平台的咨询和购买数量建立用户行为模型、分析交易趋势甚至提前预估宏观经济景气指数，甚至对即将到来的经济下滑作出预警。另外还可通过转账、交易、地址、社交网络等信息，建立人际关系模型和资金网络模型，突破地理距离的限制，识别和监控资金流向，抵制欺诈和洗钱等金融犯罪行为。诺贝尔经济学奖得主罗伯特·希勒认为，互联网金融作为一种创新模式，不但激励民众广泛参与金融活动，共同承担和分散风险，还将互联网平台的开放、平等、协作和分享精神融入了传统金融服务业，迫使其克服短处，在危机中实现重生。

　　一般人眼中，日常所见的互联网金融除了网络购物就是网上银行，但在专业人士看来，这仅仅是整个互联网金融的一小部分。在创业创新的“双创”时代，互联网金融能够满足小微企业和中低收入阶层的投融资需求，从互联网保险、互联网金融担保、P2P网络借贷到最火爆的“众筹”等概念，无不是新金融时代的宠儿。因为融资门槛低，借助互联网，众筹在我国正呈现出快速发展的势头，成为如今微信朋友圈最常见的融资方式之一。股权众筹更是传统股权交易市场的自然延伸，我国普遍存在微小企业融资难、融资贵的问题，这为股权众筹的发展提供了广阔的发展空间，未来有望成为我国的“新五板”。

　　面对这些被媒体和金融行业热炒的概念，有人隔岸观火不为所动，有人投身其中不亦乐乎，凡此种种，虽是世间百态不足为奇，但身为普通人，自然希望不仅是雾里看花，最好是能安全地分到一杯羹、掘到一桶金，那么推荐读一读《新金融时代》，心里或许会少一分担忧、多一分笃定。

　　另一方面，不容否认，互联网介入后，金融行业作为高风险行业的指数上升了。如众筹，由于缺乏中立第三方的存在，极易引发欺诈、违约。要规避这一点，除了制定行业自律规范、接受政府监管，还要引入中介，及时有效地提示项目风险。另外，大数据的运用中，必然面对个人信息甚至隐私的保护问题，如何在制定法律规范的同时，确保创新顺利推进，成为监管者和法律制定者必须面对的考验。

　　面对上述难题，正如央行副行长潘功胜在该书序言中总结的那样：既要看到互联网金融引发的巨大变革，又要看到其没有改变金融的本质，金融行业依然是高风险和高收益并存；既要看到新兴金融业态对传统金融模式的竞争替代，又要看到两者的广阔合作空间；既要高度关注互联网金融创新带来的金融风险，又不能因此抑制市场的活力和动力。从根本上说，互联网金融与生俱来的优势并不足以取代传统金融，只能作为一种技术手段，为传统金融提供新的发展方向，并在一定程度上弥补其短处。在中国，监管部门作为强力部门，也应转变监管思路，借鉴各国在此领域已经积累的经验教训，以更开放、更灵活的姿态助力金融创新，给予试错空间，让新生事物在新常态经济的大背景下发挥最大的效益，让创新创业在改变个体生活的同时，成为宏观经济的强大助推器。

 

 

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