政策性农业保险是通过政府保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业、农房、森林等因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的成本损失补偿，是财政手段与市场机制的有效对接，是政府救灾方式的有效创新。陕西汉中市自2007年开展政策性农业保险以来，先后推出能繁母猪保险、油菜保险、水稻保险、森林保险、农房保险等5个保险品种，但无论是从保险密度或保险深度看，政策性农业保险发展难尽人意。从整体看，“一头热、一头凉、一头模糊”的现象比较突出，即省市县各级政府和保险机构热情高，镇村基层政府态度凉，农户对政策性农业保险认识模糊。
在调查采访中记者发现，当前政策性农业保险存在几个突出问题：一是覆盖面较小。汉中全市政策性农业保险品种不足全省该类产品的1/3，“猪(育肥猪)、药、茶、果、蔬”等具有地方特色的农业主导产业均未纳入保险范围。全市油菜、水稻种植面积均在百万亩以上，拥有农户87万户，但其承保面只有1/3左右，能繁母猪保险、森林保险、农房保险承保面更低，绝大部分农民的投保意识还较为淡薄，参与意愿不强。能繁母猪每头1000元，水稻每亩300元，油菜每亩300元，森林每亩500元，农房每户12000元，这样的保障水平甚至不足以覆盖成本。二是政策性农业保险开办成本高且工作难度大。由于农业保险涉及千家万户，农村地域广阔，农户居住分散，特别是山区山高路远、交通不便，交通费、差旅费等花费成本高，投入的人力、物力、财力极大，保费收取殊为不易。承保难，灾害发生查勘理赔更难，特别是养殖险承保查勘理赔费时费力。而依靠村干部收费，他们认为增加了额外工作负担，不积极配合。同时农村青壮劳力外出务工普遍，家中多为留守妇女儿童老人，对他们宣传保险接受程度不理想；加之农业保险季节性比较强，从承保安排到推动完成，时间仓促。为了完成任务，存在一些村组垫交保费情况，投保清单不完整，基础数据采集困难，客观上数据的准确性有折扣。农户自缴保费部分收缴渠道不畅，难以实现承保到户的要求，严重影响了承保面的提高，农业保险规范落实有难度。三是基层政府对开展政策性农业保险工作协调配合不够。一方面，部分镇村基层干部对保险政策不甚了解，把政策性农业保险与商业保险混为一谈，对农户宣传不到位，对开办政策性农业保险的热情和支持不够，甚或出现抵触情绪，使政策性农业保险在一些乡镇开办艰难。曾有部分县的人大代表甚至提出议案，要求停止农业保险工作，从而在干部群众中造成了一定负面影响。另一方面，个别县区政府对政策性农业保险支持乏力，以财政预算紧张为由，不能按省、市政府要求，落实划拨县级财政补贴资金，致使保费补贴资金无法到位，政策性农业保险产品无法推广。
针对以上情况，记者建议：(一)加强政策性农业保险产品推广力度，提高风险保障水平。在继续做好现有保险品种的基础上，要围绕当地农业特色主导产业，探索开展特色农业保险新品种，用较为系统齐全的政策性农业保险品种提高“三农”风险的综合保障能力。要充分利用电视、电台、报刊、网络等新闻媒体，广泛宣传政策性农业保险的政策精神及其意义、作用，树立和增强农民的保险理念，提高农民的风险防范意识，引导农民积极参加政策性农业保险。加大政策性农业保险赔付水平调研，综合农户、农村基层干部、基层保险人员的意见，合理确定政策性农业保险的风险保障水平，增强农民的抗灾自救能力。
(二)转变政策性农业保险服务方式，降低保险业务成本。鼓励保险机构在行政村镇建立“三农”保险服务网点，健全保险服务体系，缩短承办政策性农业保险与农村、农户之间距离。创新保险服务方式。如建立政策性农业保险参保理赔信息库、实行电子保单，或以村为单位出单、保险凭证到户；与气象、信息技术部门合作，科学精准测定保险标的面积和损失面积等，有效控制经营成本和风险。灵活保费缴纳方式。对农户承担的保费部分，可以对农户说明情况并认可后从粮油直补款中抵缴，或在收取“新农合”时一并收缴。对国家级贫困县的农户参加政策性农业保险个人承担部分予以减免，减免部分由财政或农业扶贫资金解决。
(三)加大政府支持力度，深化政策性农业保险工作。加强组织领导。遵循“政府引导、政策支持”原则，健全政策性农业保险领导机构，将金融办、农业、财政、林业、民政等涉农相关部门纳入成员单位，真正发挥好领导小组的指导、组织和协调作用。同时把政策性农业保险工作纳入各级政府年度综合目标责任考核体系，加大工作推动力度。强化监管，由金融办、农业局、纪委、财政、保险等部门组成政策性农业保险联合督查组，对保险机构和镇、村基层政府不定期地进行督查，清理农村推行的各种保险项目，严格区分政策性保险与商业性保险，确保政策性农业保险在阳光下运行，从而做到承保到户、定损到户、理赔到户。加大培训力度，把政策性农业保险知识纳入农村基层组织干部培训计划，提高基层干部使用保险手段推动农村经济工作的能力。加强政保合作，地方政府应与大型保险公司建立战略合作关系，结合地方经济发展、区域规划、项目建设和脱贫攻坚进展状况，积极探索多样化的合作模式，发挥保险业在脱贫攻坚战中的作用，为贫困人口提供风险管理和保险保障。
在调查采访中记者发现，当前政策性农业保险存在几个突出问题：一是覆盖面较小。汉中全市政策性农业保险品种不足全省该类产品的1/3，“猪(育肥猪)、药、茶、果、蔬”等具有地方特色的农业主导产业均未纳入保险范围。全市油菜、水稻种植面积均在百万亩以上，拥有农户87万户，但其承保面只有1/3左右，能繁母猪保险、森林保险、农房保险承保面更低，绝大部分农民的投保意识还较为淡薄，参与意愿不强。能繁母猪每头1000元，水稻每亩300元，油菜每亩300元，森林每亩500元，农房每户12000元，这样的保障水平甚至不足以覆盖成本。二是政策性农业保险开办成本高且工作难度大。由于农业保险涉及千家万户，农村地域广阔，农户居住分散，特别是山区山高路远、交通不便，交通费、差旅费等花费成本高，投入的人力、物力、财力极大，保费收取殊为不易。承保难，灾害发生查勘理赔更难，特别是养殖险承保查勘理赔费时费力。而依靠村干部收费，他们认为增加了额外工作负担，不积极配合。同时农村青壮劳力外出务工普遍，家中多为留守妇女儿童老人，对他们宣传保险接受程度不理想；加之农业保险季节性比较强，从承保安排到推动完成，时间仓促。为了完成任务，存在一些村组垫交保费情况，投保清单不完整，基础数据采集困难，客观上数据的准确性有折扣。农户自缴保费部分收缴渠道不畅，难以实现承保到户的要求，严重影响了承保面的提高，农业保险规范落实有难度。三是基层政府对开展政策性农业保险工作协调配合不够。一方面，部分镇村基层干部对保险政策不甚了解，把政策性农业保险与商业保险混为一谈，对农户宣传不到位，对开办政策性农业保险的热情和支持不够，甚或出现抵触情绪，使政策性农业保险在一些乡镇开办艰难。曾有部分县的人大代表甚至提出议案，要求停止农业保险工作，从而在干部群众中造成了一定负面影响。另一方面，个别县区政府对政策性农业保险支持乏力，以财政预算紧张为由，不能按省、市政府要求，落实划拨县级财政补贴资金，致使保费补贴资金无法到位，政策性农业保险产品无法推广。
针对以上情况，记者建议：(一)加强政策性农业保险产品推广力度，提高风险保障水平。在继续做好现有保险品种的基础上，要围绕当地农业特色主导产业，探索开展特色农业保险新品种，用较为系统齐全的政策性农业保险品种提高“三农”风险的综合保障能力。要充分利用电视、电台、报刊、网络等新闻媒体，广泛宣传政策性农业保险的政策精神及其意义、作用，树立和增强农民的保险理念，提高农民的风险防范意识，引导农民积极参加政策性农业保险。加大政策性农业保险赔付水平调研，综合农户、农村基层干部、基层保险人员的意见，合理确定政策性农业保险的风险保障水平，增强农民的抗灾自救能力。
(二)转变政策性农业保险服务方式，降低保险业务成本。鼓励保险机构在行政村镇建立“三农”保险服务网点，健全保险服务体系，缩短承办政策性农业保险与农村、农户之间距离。创新保险服务方式。如建立政策性农业保险参保理赔信息库、实行电子保单，或以村为单位出单、保险凭证到户；与气象、信息技术部门合作，科学精准测定保险标的面积和损失面积等，有效控制经营成本和风险。灵活保费缴纳方式。对农户承担的保费部分，可以对农户说明情况并认可后从粮油直补款中抵缴，或在收取“新农合”时一并收缴。对国家级贫困县的农户参加政策性农业保险个人承担部分予以减免，减免部分由财政或农业扶贫资金解决。
(三)加大政府支持力度，深化政策性农业保险工作。加强组织领导。遵循“政府引导、政策支持”原则，健全政策性农业保险领导机构，将金融办、农业、财政、林业、民政等涉农相关部门纳入成员单位，真正发挥好领导小组的指导、组织和协调作用。同时把政策性农业保险工作纳入各级政府年度综合目标责任考核体系，加大工作推动力度。强化监管，由金融办、农业局、纪委、财政、保险等部门组成政策性农业保险联合督查组，对保险机构和镇、村基层政府不定期地进行督查，清理农村推行的各种保险项目，严格区分政策性保险与商业性保险，确保政策性农业保险在阳光下运行，从而做到承保到户、定损到户、理赔到户。加大培训力度，把政策性农业保险知识纳入农村基层组织干部培训计划，提高基层干部使用保险手段推动农村经济工作的能力。加强政保合作，地方政府应与大型保险公司建立战略合作关系，结合地方经济发展、区域规划、项目建设和脱贫攻坚进展状况，积极探索多样化的合作模式，发挥保险业在脱贫攻坚战中的作用，为贫困人口提供风险管理和保险保障。
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