巨头催熟移动支付市场
几年前,不带钱包出门还仅仅是幻想,至多是不带现金但各种卡还是必须的。如今,现金、银行卡、打折卡都可以放在家里,只要有一部能支持移动支付的手机,吃饭、逛街、出行、缴费统统可以搞定。
截至2015年,88%的中国消费者已经通过手机进行过网购,同时,近三分之一中国消费者在网购时选择手机支付。这是普华永道在6月7日发布的《2016年全零售:他们说想要一场颠覆》报告中,显示的重要购物趋势。报告指出,过去一年中,有一半以上的全球消费者曾通过手机购物,其中65%的中国受访者表示至少每月通过移动终端网购一次,而同样情境下全球受访者只有28%。这表明,中国的移动支付发展和普及程度已经走在了全球前列。
中国移动支付的繁荣发展,一方面源于开放和包容的监管环境,另一方面则是发达的互联网、电商业务使然。站在中国移动支付庞大的市场和用户规模背后,支付宝、微信支付、翼支付以及百度钱包等移动支付巨头和互联网金融新秀,持续加速推动移动支付与国民经济、社会生活方方面面的深度融合。
5月25日,翼支付联合全国10万家商户推出“翼支付525!5折”活动,强力推进了移动支付的进一步普及。在翼支付的“525”“翼支付电信日”等活动之外,支付宝“双12”狂欢,“微信支付日”等活动同样吸引了越来越多的用户体验、使用移动支付,畅享便捷、实惠的消费生活。
支付平台加速落实新规
一边是移动支付应用普及率持续攀升,交易规模和应用场景不断增加,另一边则是金融诈骗、网络诈骗、盗刷盗号等问题时有发生,给移动支付和互联网金融发展蒙上了一层阴影。作为互联网金融的一个入口级应用,移动支付的创新发展和行业监管备受关注。
移动支付的发展需要配套措施保障用户网络支付更加安全。去年底,央行颁布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,将于2016年7月1日正式实施。支付新规要求,支付机构为客户开立支付账户的,应当对客户实行实名制管理。距新规正式实施不足一个月时间,各大支付机构正加速推进落实。近期,很多支付宝用户都收到了账户实名提醒短信,要求登陆官网补全身份信息。而腾讯方面,包括微信支付、QQ钱包、腾讯理财通在内,均启动了账户实名制升级改造工作,多方提醒用户进一步完善个人信息。
翼支付方面,自今年初以来就面向高级实名用户推出了多项支付特惠活动,意在通过正向激励的方式,鼓励用户进一步完善个人实名信息。近期,翼支付还通过网站公告、微博、客户端等渠道提醒用户,完善个人信息。目前翼支付和甜橙理财的活跃用户数正在持续快速增长,用户总数超过了2.5亿,接入合作商户超过25万家。
对于翼支付和支付宝、微信支付等支付平台的用户来说,将于7月1日执行的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,将账户分为三类并限定了对应的支付额度,超出限定金额只需升级账户即可。
支付创新与监管规范齐飞
当下,无论是高档商场、连锁超市还是各种便利店、路边摊……都开通了移动支付功能,甚至连缴纳水电费、通信费、交通罚款等,都可以通过移动支付完成。随着支付宝、微信支付、翼支付等支付平台大力推动账户实名认证,落实支付新规,用户、支付机构、行业等多方共赢的“大监管”即将来到。
从支付宝、微信支付、翼支付等支付机构的角度看来,落实新规有助于进一步了解用户,从而有针对性地改善服务质量,更好地服务于用户,为提升和改善经营管理水平夯实基础。在新的监管环境下,日益激烈的第三方支付市场竞争会淘汰一部分企业,如同此前电商领域的“千团大战”“O2O大战”。大的支付机构已经在提供平台型服务,逐渐成为行业的主导力量。比如甜橙翼支付,从最初的翼支付拓展到目前的征信、互联网信贷等业务,通过增值服务收费,实现从支付到互联网金融的转型。
就移动支付未来的发展来看,移动支付从单一支付功能到“超级账户”,昭示了其向互联网金融扩张的使命。支付宝延伸出了一个蚂蚁金服帝国,翼支付带出了甜橙的互联网金融版图,微信支付的功能越来越强大,支付领域传统的消费功能逐渐跟金融属性相结合,强化了支付账户的使用。
需要指出的是,特定阶段的金融监管是保证产业秩序的重要手段。无论是互联网金融还是移动支付,在创新上走得越远,越有必要在安全和风控上谨慎。用户需求是决定移动支付和互联网金融创新发展的主要驱动力,前提是要更好地保护用户的资金安全,保障用户合法权益,减小在网络支付业务中面临的资金被盗、信息泄露等风险隐患。
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