“中国的互联网金融创新不是过度的问题,而是技术还不成熟,商业模式还不成熟,整个运营管理、对客户的体验可能还存在很多的缺陷”,春华资本集团主席胡祖六12日晚间在2016陆家嘴论坛之“浦江夜话”上作出上述表态。
胡祖六算了这样一笔账,中国所有的上市银行都是大银行,收益中80%都是对公业务,而且“公”就是公司,都是大型企业,只有20%才是零售业务。
如此看来,中国互联网金融的发展不仅不是创新过度,反而有其内在需求。目前按金融资产总量来说,中国金融体系“块头”很大,但发达程度、精细程度还远远不够,那么该如何在创新与风险防范的“博弈”中,让互联网金融走上“正途”?
纵观世界金融发展史,由于金融内生的脆弱性和外部的制约性,每一轮重大金融创新之前,比如说纸币取代金融货币,扩大通货膨胀的幅度和范围,股票交易的出现催生资产泡沫形成,特别是本世纪初欧美资产证券化领域引发的金融危机。
中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣对此分析道:“这些都是过度创新后监管机制没有跟上的后果,风控是金融永恒的主题”。
面对近期中国互联网金融行业出现的种种乱象,李东荣指出,那些本身并不是互联网金融,只是披着互联网金融的外衣,在这个幌子下,鱼龙混杂,把市场搞乱了,“互联网金融不是一地鸡毛,只是其中有害群之马需要清理”。
至于清理害群之马的方式,李东荣提出了三点建议,首先要明确分类、精准发力、要充分考虑互联网金融风险,从宏观到微观的各个层次,对各类传统风险和新生风险进行准确预测,有针对性地行业准入,投资者适当管理等措施;
其次要综合施策,将资金流和现金流全面纳入风险监测体系,防止资金和信息实现体外循环,要针对跨界业务实施穿透核查和全流程监管,不留空白和套利空间;
最后是多方参与、共治共享、确保无形之手和有形之手有机结合,要发挥市场在资源配置中的决定性作用,通过行业治理和市场监管,通过监管和法律手段及时清理害群之马。
作为国内首家互联网保险公司,众安在线财产保险股份有限公司CEO陈劲从“道”和“术”两方面分享了其在创新与风险防范方面的经验,“‘道’的问题是一个制度的框架和安排,金融企业肯定要有自己的制度安排,包括风险底线,包括准备,包括定价、定性以及市场的规范。最后才是‘术’的问题,比如说用大数据等其他方法解决”。
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