旅游电商进入互联网金融 跨界掘金待完善风控

　　近年来，在互联网技术飞速发展的驱动下，在线旅行社OTA模式风生水起。但随着厂商的不断涌入，在线旅游市场已是一片红海。不堪忍受“烧钱”换市场的重负，各玩家纷纷跨界挺进旅游金融行业，展开另一场诸侯混战。

　　日前，国内旅游电商企业同程旅游发布公告，本月中旬将推出理财产品“同同宝”，正式涉足金融领域。其实，在此之前，携程、途牛、去哪儿、驴妈妈等已早早布局互联网金融业。然而，旅游金融这种新生模式在规避风险及满足金融产品的专业性上的发展还不成熟，将会对其未来走向产生深远的影响。

　　OTA搭上互联网金融顺风车

　　12月8日，在线旅游服务商同程宣布推出一款活期理财产品“同同宝”。同程方面介绍，推出“同同宝”后，同程旅游金融还会启动定期、基金类产品，消费金融领域则全面完善“程程白条”的各种体验。未来，同程旅游计划投资15亿元，着眼于优化同程旅游上下游产业链以及同程金融生态圈打造，从而构建出供应链金融、小微金融、消费金融、财富金融、跨境金融等五大服务体系。

　　虽然受到资本青睐，但电商在布局在线旅游的日子也不大好过。除了不断延展综合性业务、深耕出境游，各大在线旅游企业又相继将目光瞄准旅游金融市场，谋求突围。旅游金融产品于2013年为人所熟知，并迎来发展的春天。随着去年爆发式的增加，如今旅游金融产品渐成燎原之势。

　　比如，途牛近期推出“先消费、后付款”的预授信服务，通过评估客户信用，首期给予“首付出发”用户最高2.5万元的信用额度，总计预授信额度70亿元。而另一款产品“出境保”，用户只需将保证金存入，在旅游消费下单时可享受立减优惠，产品到期后，用户还可获得正常的活期存款收益。携程也曾独立推出“携程宝”、“程涨宝”；去哪儿网也和平安银行等金融机构合作，推出了余额理财产品、基金代销、小额消费贷款产品“拿去花”等等。

　　OTA+金融背后的商业逻辑

　　随着金融服务价值不断凸显，OTA业者们愈发看重在金融业务上的布局，几乎同一时间集体投身旅游金融业务，这后面究竟隐藏着什么商业逻辑呢？

　　首先，OTA可利用旅游金融布局供应链金融，寻找新营利点，挺进上游业务，构建旅游生态体系。对于OTA而言，旅游保险、预付款等业务一般要通过供应商来获得，而如果可将这些资源收入囊中，将能增加话语权。目前旅游业存在大量现金预收预付，业内支付频繁，积累大量用户规模，手握重金的OTA们由旅游产品延伸到金融产品也是必然之举。这种创新变革也许会成为未来OTA发展的方向之一。同时，在线旅游因其具有资金沉淀、消费等属性，成了互联网金融的绝佳载体。

　　其次，旅游产品毛利率低，成本又难以下调，在线旅游企业仅靠纯旅游业务已很难赚钱。通过分析途牛、去哪儿等最新发布的第三季度财报不难发现，“缺钱”已成为在线旅游企业的共同特点。途牛三季度净亏损4.337亿元，是去年同期亏损额的四倍之多。尽管各大在线旅游企业获得一轮又一轮融资，但酒店、机票和门票业务并不挣钱，甚至要自己掏钱补贴消费者，加之综合投入越来越多，OTA平台陷进入不敷出的死循环之中。另外，OTA高端业务出境游等还没有真正成熟，急需能带来盈利的入口。

　　再则，旅游金融可嵌入到在线旅游服务的各个交易环节，提升客户体验。近年来，OTA业者们整合了在线旅游预订、营销等服务，却忽视了游客在金融服务方面的需求，导致客户黏性弱、忠诚度低。旅游金融已经成为旅游延伸服务中最为重要的一环。对于游客而言，出行可能需要的不仅是贷款，还有其他方面的需求，例如旅游理财等方面的产品，旅游金融可挖掘顾客的潜在需求，给游客提供更多的选择和多元化的服务。

　　健全体系对抗金融风险

　　近年来，人们对旅游消费金融服务需求越来越明显，旅游与金融产业的结合是一大发展趋势。通过整合旅游和金融双方面的优势，可以为游客提供更加便利、高效、实惠的服务，提升旅客的旅游体验。

　　根据易观智库最新发布的《中国互联网旅游金融市场专题研究报告2015》显示，2014年中国互联网旅游金融市场的交易规模为19.7亿元，渗透率为5.9%。易观智库预测，到2017年，整体渗透率将超过30%，市场交易规模将达到221.9亿元。互联网旅游金融在旅游产业已进入全面布局期。

　　有业内人士表示，由于缺乏自身的旅游金融服务支持，旅游电商平台很难说完成了旅游生态圈的闭环建设。互联网金融时代的到来，给了在线旅游企业重新洗牌的机会。不过，不能忽视的是旅游金融这种新生经济模式，无论对用户还是发售商本身都具有一定的风险。就目前来说，国内的征信体系并不健全，一个人的整体信誉程度不是一家企业能够保证的。且旅游金融产品的开发还处于试水阶段，在专业性和保障机制上的完备上仍然欠缺。

　　另外，就行业模式而言，旅游金融业现在还处在一个野蛮生长的环境。出现问题由OTA还是金融公司来买单、怎样保护消费者权益、如何处理坏账、如何保障用户数据安全等等这些问题都还没有一套完整的解决方案，把控风险将成为OTA未来工作中的重中之重。

　　风险与金融是相伴相随的，与传统的商业模式最大的不同在于，互联网金融可以实现数据的分析和管控。OTA者们要想在金融这条路上一直走下去，还要按照各自的特点、优势来加快创新的步伐，才能真正让旅游金融行业蓬勃发展。

 

 

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