百信直销牌照需要监管审批 中信欲再谋零售转型

　　与腾讯、阿里合作的虚拟信用卡业务无果而终后，以公司银行见长的中信银行，选择了与百度合作设立百信直销银行，准备再次加快零售转型的步伐。

　　11月17日晚间，中信银行公告称，中信银行拟与福建百度博瑞网络科技有限公司共同出资20亿设立百信银行，经营范围暂定直销银行业务，股份占比、注册地点等诸多事项尚未确定。

　　受此影响，18日复牌后的的中信银行一度涨停。当日，中信银行A股股票收于8.13元，涨幅达9.27%。

　　“我们会很快向监管机构申请直销银行牌照。”18日上午，中信银行行长李庆萍向21世纪经济报道记者表示。

　　李庆萍表示，中信银行薪金煲这类产品也会放到直销银行平台上去销售。

　　直销银行牌照尚需要监管审批

　　目前，中信银行尚未获得直销银行牌照。18日上午，李庆萍向21世纪经济报道记者表示，将在会后向监管机构申请直销银行牌照。

　　直销银行是指几乎不设立实体业务网点，而是通过网上银行、电话银行等方式远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。

　　此前，腾讯发起设立的微众银行被认为是开展直销银行业务的民营银行，此外包括民生银行等三十余家银行亦在电子银行部等部门下设立直销银行部。

　　11月18日的新闻发布会上，百度和中信银行称，百信银行是中国首家由互联网公司与传统银行联合发起设立的直销银行。

　　“百信银行由股权关系来保障‘排他性’，以实现双赢”，国金证券研究所银行业分析师马鲲鹏表示，“百信银行和微众银行相比，百信银行有一个银行股东；和民生直销银行相比，它有一个互联网股东”。

　　百度董事长李彦宏表示，将利用中信庞大的线下银行网点，和强大的金融风控和客户经营能力，与百度海量的用户资源、互联网技术、运营经验相结合，对用户的金融需求进行“画像”，提供创新型金融解决方案。

　　“民生直销银行是民生的一个部门，百信银行将是通过子公司运作的直销银行。”中信银行的一位内部人士称。

　　对于与直销银行相关的业务，李庆萍对21世纪经济报道记者表示，薪金煲这类产品也会放到直销银行平台去销售。中信银行此前推出的薪金煲等产品已具备直销银行的雏形。

　　前述中信银行内部人士表示，母行有好的产品一定会放到百信银行销售，销售的利润将采取市场化方式在母行和子行之间分成。

　　或提振零售银行业务

　　在业内，中信银行以对公业务较强著称，但零售业务相对较弱。因此，定位于零售业务的百信银行，或将提振中信银行的零售业务。

　　2014年，中信银行公司银行营收达651.59亿，占总营收的52.2%；零售银行、金融市场业务分别仅为20.2%、29.1%。

　　利率市场化进程中，对公客户因议价能力较强，公司业务易受冲击，使得银行纷纷选择向零售转型。

　　李庆萍深耕零售银行领域多年。2014年5月，从农业银行“空降”中信银行任行长职位后，李庆萍即对中信银行全面启动零售战略二次转型。

　　她表示，中信银行将持续加大零售银行转型步伐，力争零售业务、公司业务、金融市场业务收入各占1/3，平稳应对经济周期变化和利率市场化冲击。

　　从2014年业绩看，中信银行零售业务占比距离目标尚差13个百分点左右。

　　去年3月，中信银行曾拟与腾讯、阿里巴巴推出虚拟信用卡，以提振其互联网金融和零售业务。

　　但是，由于监管层认为虚拟信用卡存在风险，该项合作被暂停。此次，百信银行被视为中信银行提振零售业务的一大契机。

　　“直销银行本来就是面对个人客户，定位就是零售。如果业务做起来，一定程度上能提升零售的占比。”一家股份制银行直销银行部负责人表示。

　　根据此前公告，中信银行对百信银行绝对控股。换言之，中信银行所占股份将在50%以上。

　　按照会计原则，百信银行一半以上的利润将计入到中信银行的合并财务报表中。同时，由于薪金煲等产品通过百信银行销售，客户群体明显扩大，销售业绩也将有所提升。

　　“百信银行成立，对零售业务当然是好的影响，百度有6亿的客户，都将是我们目标客户。”中信银行行长李庆萍对21世纪经济报道记者如是表示。

　　李庆萍并未提供具体的量化影响测算情况。而由于百信银行监管批准、经营模式等尚不明晰，其对中信银行零售板块所带来的业绩影响还尚待观察。

 

 

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