互联网金融是解决中小微企业融资难的最佳途径

　　5月22日下午，李克强在赤峰主持召开部分企业与金融机构负责人座谈会，让“实体经济”与“金融服务”面对面畅所欲言。李克强请参会者“直言不讳”、“只讲问题”。他说：“现在看来，融资难、融资成本增加是一个不能否认的事实。”

　　总理主持，要求大家“不讲面上的情况，不汇报成绩，只谈问题。”企业和金融机构面对面摆开问题、唇枪舌战，这种形式很新颖、很管用，是实实在在解决问题的工作方法。当听到伊利集团负责人说与伊利合作的很多小微企业也陷入了融资难的困境和一些大企业负责人谈到融资难、融资贵时，总理说：“你这样的大企业都有抱怨，小微企业一定比你们更难”。

　　《2014-2018年中国互联网金融行业前景及投资策略研究咨询报告》显示，小微企业融资难、融资成本高是一个顽症。近十年来，几乎每年都出台解决中小微企业融资难、融资贵的政策措施，但至今没有看到明显进展，没有看到中小微企业融资难有所缓解。倒是央行、银监会和大型银行的总结中、汇报材料中中小微企业贷款增速较快。多年来，出现了这样一个反差很大的尴尬现象：听监管部门和银行回报，支持中小微企业进展很大，效果很好；到中小微企业一调查，叫苦连天，融资难、融资贵问题似乎越来越严重了。

　　中小微企业是实体经济最重要的组成部分，对税收、就业、GDP贡献度很高。没有中小微企业的良性发展，就谈不上实体经济的振兴。而融资难、融资贵解决不好，中小微企业就很难有起色。就谈不上今年《政府工作报告》中提出的“让金融之水浇灌实体经济之树”的要求。

　　现在看来，解决中小微企业融资难问题仅仅依靠行政手段年年下发几个文件，年年换汤不换药制定一些办法措施不是治本之策。比如：强行要求大型银行支持中小微企业贷款，但银行是要赚钱的，发放贷款是以安全性、流动性和效益性为原则的。大型银行有符合三性更好的大企业、垄断性行业、上市公司等客户，完全可以让其“吃饱”，何必再去自寻烦恼支持中小微企业呢？多年来，让没有内生动力的大型银行去支持中小微企业，无异于与虎谋皮。

　　必须通过创新金融手段、改造金融系统结构、为中小微企业量身定做金融机构等措施，撇开目前固有、僵化的金融体系，另辟蹊径，彻底解决中小微企业的融资难问题。互联网金融就是最好的模式，也是解决中小微企业融资难的最佳途径。

　　互联网金融诞生之初就是从解决中小微企业融资难萌生的。我们回忆一下，2008年12月7日，马云在北京召开的2008第七届中国企业领袖年会上说：“我听过很多的银行讲，我们给中小型企业贷款，我听了5年了，但是有多少的银行真正脚踏实地的在做呢？很少。如果银行不改变，我们改变银行。”两年后的2010年6月8日阿里小贷成立，以电子商务的行为数据为信用依据，为中小企业提供小额贷款。截至2013年末，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元。贷款质量远远高于传统银行，贷款发放24小时到账，效率是传统银行不可比拟的。类似阿里巴巴小贷模式的互联网金融是解决小微企业融资难的最佳途径。

　　解决小微企业融资难也可以在直接融资上撇开难于上青天的资本市场，通过互联网金融独辟蹊径直接融资。最佳模式就是众筹融资。众筹网站让每一个个体能够以公司的形式开展投资，提供了小额信贷和小额金融资产的借贷方式。这正是目前中国新兴中小微创业者急需的这一种直接融资模式。2013年诺贝尔经济学奖获得者罗伯特•席勒在5月24日召开的“上海论坛”上呼吁“世界上每一个人，包括亚洲人，需要进一步地改善我们金融系统的功能性，让金融系统更多的和人进行互动，具有更多的包容性，让金融系统能够帮助更多的人实现他们更崇高的目标。”他提醒“中国可以向西方学习包括金融创新方面的一些新动作。”其中就举例说“美国JOBS法案的一份协议中提到，未来将会促进大规模众筹的资本融资活动，以促进更多新兴公司的发展。”

　　全国政协经济委员会副主任、工信部原部长李毅中长期主管和研究工业企业问题。他对中小微企业长期融资难顽症有深切体会。也在不断探索和建言解决中小微企业融资难问题。5月24日他在第十届中国工业论坛上深有体会的说：近年新兴的互联网金融为民营资本进入和小微企业融资提供了新路径，这或将成为化解实体经济空心化问题重要方法。他呼吁：应该包容、扶持互联网金融，同时加以引导和监管。民营资本和互联网金融倒逼金融体制改革，就像节能环保倒逼工业改革，是个好事情。

　　总之，互联网金融是解决中小微企业融资难的最佳途径。