银行理财产品收益率多在5%以下

　　5月下旬本该是市场资金紧张、银行大规模揽储的时段，然而《法制晚报》记者走访发现，近期银行发行的理财产品收益率多在5%以下。记者随后采访了解到，此前央行要求力保房贷，各银行为降低资金成本、保障收入，才将理财收益拉回到“4时代”。

　　此外记者独家获悉，目前有银行已下发重启房贷通知，并要求先保“重点客户”。对于市面上房贷政策未见明显松绑，业内分析认为，政策落实到终端还需一段时间。

　　发现

　　银行理财产品收益率多在5%以下

　　昨日记者走访中行、工行、建行、农行等多家银行网点，发现在售理财产品的收益率普遍回归“4时代”，银行工作人员拉理财客户也没有了前段时间的热乎劲儿。

　　在工行永安里支行，当记者问起理财产品时，理财师递给记者一张宣传单，并表示：“新出的理财收益都一般，您先看看吧。”

　　记者注意到，其5月19日新发行的两款短期保本理财产品，收益率分别为4.1%和4.2%。此外，前几天发行的366天理财产品收益率也仅为4.5%，这与其今年1月份1年期理财产品超6%的收益率相差甚远。

　　“现在上面提出了新要求，资金成本太高了，像以前那样的高收益近期肯定不会有了。”该理财师说道。

　　在一家建行网点，记者发现其在售的理财产品预期收益率在4.55%-4.85%之间。少量收益率超过5%的产品，投资门槛至少50万元起。

　　来自银率网的最新数据显示，本周各银行新发短期理财产品的收益率，环比普遍出现了下降。

　　上周新发理财产品收益率变化

　　投资期限环比前一周降幅

　　1个月以内0.05%

　　1个月至3个月0.01%

　　一年以上0.41%

　　数据来源：银率网

　　工行近期新发理财产品收益率

　　投资期限收益率

　　46天4.1%

　　59天4.2%

　　366天4.5%

　　注：2014年第18期保本型产品

　　从利息差变化可以看出，若银行房贷打折且理财收益升高，利息差将缩小，银行收入随之降低。在央行提出保房贷的要求后，银行选择降低理财收益来保收入。

　　探因

　　落实房贷政策银行降成本保利润

　　为应对互联网“宝宝”带来的存款流失，自去年6月份以来，各银行纷纷推出高收益理财产品揽储。

　　近期“宝宝们”收益率集体下滑，银行为何不趁机反击？记者上午采访多名银行业内人士发现，为保房贷，眼下各银行都开始控制资金成本。

　　上周，央行召集15家银行开会，要求保首套房贷需求，提高放款效率。“就目前情况而言，要保房贷就一定会提高资金成本。”某国有银行信贷部工作人员说道。

　　据上述工作人员介绍，央行规定二套房贷利率底线是基准利率上浮1.1倍即7.2%、首套房贷底线则是基准利率的85折即5.56%。

　　“如果首套房贷打折，算下来贷款利率甚至低于很多理财产品的利率，银行非但赚不到利息差，还要做赔本生意。”他说道。

　　该工作人员表示，对于首套房贷，目前多数银行采用基准利率甚至上浮10%，以保证贷款利率，“同时还要控制理财收益率，这样才能保证银行的收入。”

　　追访

　　银行：重启房贷发通知仅针对“重点客户”

　　昨天记者从一名业内人士处获悉，目前已经有银行下发《关于分行重新启动个人住房按揭贷款业务的通知》（以下简称通知），要求各营业部、各支行重新启动个人住房按揭贷款业务，但这一重启主要针对重点市场、重点客户。

　　记者看到，通知中要求该行各零售经营机构积极响应，大力开发项目项下个人住房按揭贷款业务。此外，通知内容还就个人住房按揭贷款的重点市场、重点客户、重点营销渠道作出指引。

　　其限定的个人住房按揭贷款重点市场为“位于城市核心区域，具有良好交通、教育、医疗配套优势，知名开发商开发的大中型社区和高品质楼盘”，而重点客户则指该行的开发贷客户、其他地产项目客户、零售存量客户。

　　“银行下发这类通知，可以说是在挑客户。从成本和风险方面考虑，这可以理解。”一家股份制银行金融部负责人上午对记者表示，银行重启房贷针对重点区域、重点客户、重点渠道，看似是在落实央行政策，但实际上其对客户的筛选并没有放松。

　　市场：房贷政策无改善放贷仍需数月

　　上午记者走访发现，对于购房者来说，放贷时间等并无明显改善。“利率还是老样子，批贷没有变宽松，放款时间也没明显变快。”某个贷机构负责人赵女士说。

　　随后记者从多家个贷机构了解到，目前各家银行首套房房贷利率以基准或上浮5%为主，个别个贷机构的合作银行有少量折扣，如与链家合作的北京农商行、与我爱我家合作的中信银行可申请到最低9折利率优惠。

　　此外，银行贷款审批流程也没有放松，比如仍要提供并考量收入证明等。至于放款时间，各家银行虽略有差别，但总体来说仍需要数月。

　　“之前积压的单子太多了，银行不论从人手还是资金方面来讲压力都很大，就算要落实政策，突然加快放款也不现实。”某个贷机构经理文先生说道。

　　文先生表示，从实际操作层面来讲，银行仍需要调整一段时间，“预计在5月底至6月初才会有实质性的变化。