知情人士称,民生银行正在就这家资产管理公司的业务范围、股权结构等具体操作细节与有关监管部门讨论沟通。若相关方案能够落地,民生银行将成为国内首家设立不良贷款处置机构的银行。
对此,民生银行新闻发言人李利明回应界面新闻记者称:“传言,不实。”
不过从半年报数据来看,民生银行也确实正面临盈利能力下降和不良高企的双重压力。2016年上半年民生银行营业收入为779.51亿元,同比增长1.36%;净利润272.23亿元,同比增长1.66%。在12家上市股份制银行中,民生银行净利润增幅仅高于以1.22%垫底的平安证券在研究报告中指出,民生银行上半年净利润增速较一季度的11.4%明显放缓,其中净利息收入和手续费收入增长均放缓。在营收增长放缓的情况下,费用成本端的压降是对公司上半年业绩产生正贡献的最大因子。其中经营费用同比下降5%,员工成本同比下降22%。在此前媒体统计中,民生银行为上半年人均薪酬下降最多的上市银行。
资产质量上,从半年报数据来看,虽然不良增长有所放缓,但与其他上市股份制银行相比,民生银行不良率仍排在靠前位置。截至6月末,民生银行不良贷款余额380.77亿元,较上年末增加52.56亿元,增幅16.01%;不良贷款率1.67%,较上年末上升0.07个百分点。在已上市的股份制银行中,民生银行不良率排在第二位,仅次于招行的1.83%。
此外,民生银行关注类贷款和逾期贷款增长较多,显示出未来不良形成压力仍大。由于拨备覆盖率已经逼近监管红线,拨备计提压力也依然存在。数据显示,截至6月底,关注类贷款余额911.24亿元,较上年末上升20.62%;关注类贷款占比4.01%,增长32个基点。逾期贷款1055.37亿元,较上年末上升超过30%;逾期率4.64%,增长70个基点。拨备覆盖率为152.55%,比上年末下降1.08个百分点。
关注类贷款是指借款人能够用正常经营收入偿还贷款本息,但是存在潜在的不利因素,可能影响贷款的偿还。逾期贷款指本金或利息逾期1天或以上的贷款。总体上,银行投放在上述两类放款上的资金,存在可能收不回来的风险。东吴证券指出民生银行未来不良形成压力仍然较大。上半年,民生银行已经计提208亿元的资产减值损失,同比增长45%。当期核销金额达到87.61亿元。
对于不良资产的清收处置,民生银行表示,该行上半年加大不良贷款清收处置力度,多措并举,综合运用催收、重组、转让、抵债、诉讼、核销等多种清收处置方式,组织开展专项清收活动;此外也在积极探索和运用创新清收手段,搭建创新清收处置方式交流平台,提升清收处置工作成效。
民生银行表示,利率市场化后,银行利差收窄、盈利能力下降将成为大概率事件;同时,宏观经济下行将冲击银行资产质量,并进一步加大拨备压力。银行经营效益、资产质量面临双向承压。
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