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中国国民储蓄率为什么一直这么高?

金融投资  2016-10-8 14:46:25  中国产业信息研究网  http://www.china1baogao.com/

  中国人爱存钱几乎已经成为一个共识,结婚、买房、子女教育、医疗、养老等所需的大额费用让很多普通家庭不得不早早就进行预备性储蓄。根据《世界概况》数据显示,2015年中国收入储蓄水平排世界第三,仅次于中东石油出口国卡塔尔和科威特。与此相对,很多人觉得现在生活支出越来越大,钱在进口袋之前就已经花光了,更妄谈存储。那么中国高储蓄率的内在情况到底是怎样的呢?
  
  【企业部门贡献最高】很多人以为储蓄基本上都是由个人贡献的,实则不然。国民储蓄分为三个部分:居民储蓄、企业储蓄、政府储蓄,其中居民储蓄代表个人(家庭)的储蓄水平。近十几年来,中国国民的高储蓄率中,有很大一部分并不是源自普通人的钱袋,而是源自政府和企业的储蓄。与其余发达国家相比,中国企业部门的储蓄占比明显较高,截止2015年底,中国企业部门存款余额占GDP的64%,中国接近50%的国民储蓄率来源于企业。所以说,国民储蓄率并不直接代表居民的储蓄水平,企业部门对储蓄率的贡献最高。
  
  【存钱的大多是“有钱人”】根据《2015中国家庭金融报告》显示,从储蓄的分布来看,家庭储蓄分布极为不均。55%的家庭没有或几乎没有储蓄,而收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%,储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。收入最高的5%的家庭储蓄率为69.02%,储蓄金额占当年总储蓄的61.6%。也就是说,中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭。
  
  中国人为什么爱存钱?
  
  【社会保障不充分,“积谷防饥”】那么,问题来了,为何中国国民储蓄率一直居高不下呢?对于很多国人来说,不是不想花钱,而是不敢花钱。疯狂上涨的楼市已经让许多家庭望尘莫及,工资的涨幅永远赶不上房价的涨幅,很多人都要依靠父母资助才能勉强付得起首付,并且还要背负几十年的房贷,对于很多年轻人来说,“攒钱买房”几乎是他们刚开始工作就要背负的压力。还有为了医疗和退休后的预防性储蓄:一个不争的事实是退休后我们的收入会明显减少,退休金能维持基本生活都很难,更别说遇上重大疾病或是意外情况。因此,为了以后的生活着想,无论是年轻人和老年人都不得不趁早去存钱。简言之,因为社会保障、社会福利不完善,看病贵、买房贵、上学贵,老百姓消费有后顾之忧,不得不“积谷防饥”。
  
  【居民投资渠道少】从结构和数据来看,市场投资主体主要是政府和企业,民间的投资渠道则很有限。在资本市场欠发达时,多数人依赖银行体系。虽然这几年也出现了理财产品、私募基金、信托计划等更多的金融投资工具,但是与银行这类传统金融相比,这些金融工具透明度较低,交易结构设计复杂,没有有效监管,资金风险很大。央行近年发布的一系列储户问卷调查也显示,储蓄始终是排在股票投资、债券投资、房产投资之前的居民首选投资项目。
  
  【消费金融不够发达】此外,我国的消费金融还不够发达,中国当前的消费信贷在信贷结构中占比仅为20%上下,相对于发达国家60%以上的占比仍存在数量级的差距。“在当前情况下,我们目前可能要攒二三十年才能买得起一套房子,如果消费金融很发达,可能就不需要储蓄,而是用信贷的方式来完成这个消费,这样就可以降低我们的储蓄率”,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示。
  
  【高储蓄率的危害】专家指出,高储蓄率背后暴露的是我国长期以来靠高投资、高出口拉动经济的传统经济增长方式,更多的储蓄意味着更多的经济增长,但同时也意味着消费的低迷和和经济内生动力的缺失。同时,长期超高储蓄率某种程度上可以说是普通居民财富的一种流失,在物价上涨导致的负利率状况下,实际上大家的钱一直都处于贬值状态,高额储蓄客观上也给储户利益带来一定的侵损。中国人民大学经济学院副院长王晋斌认为,居民以较低的利息把钱存入银行,但银行却可以以较高的利率发放贷款,客观上造成了“小百姓补贴大银行”的不合理现状。
  
  【提高国企分红比例、完善国家社会保障体系】在一次收入分配中,存在很多企业特别是国有企业利润厚,劳动者收入薄的问题。有些国企利润丰厚,但对全体公民分红过低。这抑制了居民消费,使内需不足。应扩大国企分红比例,加大对居民的收入再分配。目前我们国家对于医疗、教育、养老等公共产品的支出,多由居民个人负担,而政府的公共支出不够,应该加大政府在公共领域的财政支出,降低居民因对对未来的不确定感而产生的预防性存款,缓解消费的后顾之忧。
  
  【拓宽百姓投资渠道】近年来大众理财意识被逐渐唤醒,很多人都开始尝试银行以外的其它投资理财途径。《安联全球财富报告》也显示,中国家庭的分散投资进程正在继续,家庭金融资产投资已越来越注重绩效,把资产从低收益的储蓄账户转向高收益的银行和理财产品。随着现在资本市场的发达程度越来越深化,年轻一代的消费和投资习惯也在发生变化。政府和市场应该合力进一步拓宽百姓投资渠道,增加居民财富的保值增值途径,提升居民消费能力预期和水平。
  
  中国的高储蓄率很大一部分来自于政府和企业,而居民的“预备型储蓄”更多的是在社会保障未完善下的一种被动选择,储蓄率过高会使经济结构愈加不平衡,为此要不断推进国企改革,发挥财政的再分配作用,同时要建设更多的金融投资渠道,使居民有更多样化的财富增值途径,提高社会消费能力。

 

 

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