泰康在线被寄予厚望却黯淡开局 月均保费不足百万

　　本被市场寄予厚望，打破众安保险垄断互联网保险牌照的第二家互联网险企—泰康在线，开局并不畅顺。

　　历时约4个月的筹备，2015年11月18日，由泰康资管发起成立泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称“泰康在线” ）在武汉挂牌成立。泰康在线的成立，也让泰康人寿向财险领域切入成为可能。

　　然而，现实是骨感的。保监会最新披露的数据显示，今年前2月财产险保费规模为171.88万元，加上去年的43.57万元，泰康在线成立3个多月来的总保费只有215.45万元，月均保费不足百万元。与之相对应的是，众安保险2013年11月首次在保监会披露保费数据，为263.60万元，而至2014年1月，其前三次披露的保费总额已达2341.13万元，月均保费为现在泰康在线的逾10倍。

　　对于泰康在线开业后的保费数据， 泰康在线COO丁峻峰告诉时代周报记者，上述数据是财产险的统计，人身险的数据涵盖在泰康人寿当中，但对于泰康在线一季度整体数据暂时不方便披露。

　　“产寿结合、互联网+大健康”则是泰康在线大战略。泰康在线大健康部负责人在采访中告诉时代周报记者，泰康在线主要体现互联网特色，第一类是服务于互联网医疗健康生态上所有企业；第二类，保险作为支付方式，用于连接移动医疗的服务。

　　互联网金融分析师马骁告诉时代周报记者，互联网保险市场很大，不用做到颠覆式创新，在既有险种上，更切合用户，在具体险种上推出一些小的创新，微型的创新，提升用户的体验，同样可以占据市场份额。“对于泰康而言，已经有足够的数据量，但如何分析运用这些数据，结合用户的需求，开发出更好的产品，是其在互联网+道路上走多远的关键。” 马骁补充称。

　　开业前三月保费215万

　　统计数据显示，2011-2013年，我国互联网保险规模保费从32亿元增长到291亿元，2014年同比增长1.9倍达858亿元，2015年互联网保险保费收入突破2000亿元。互联网保险市场的高速发展，多家保险公司纷纷想在这一领域占有一席之地，在众安2013年率先布局之后，去年终于有新的互联网保险牌照批出，泰康在线、安心保险、易安保险获批，令互联网保险市场主体形成新竞争格局。

　　相对于众安在线，背靠三马作为股东支持，能够迅速服务互联网的生态，在各种生态中作为场景的提供商，特别是基于淘宝大量的交易数据，推出的退货运险、支付宝账户安全保险，在很短时间内便产生规模效应。众安保险在很短时间内名扬在外，并获得高估值，这让新成立的互联网保险公司难以企及。

　　泰康在线注册资本10亿元，作为国内首家单独由大型保险企业发起成立的互联网保险公司，以往在财险险方面的积累并不多，目前仍属于探路期。保监会统计数据显示，泰康在线今年1月财产险保费规模124.5万元，今年前2月为171.88万元。而去年12月，泰康在线财险保费收入43.57万元。按丁峻峰的说法，上述数据是财产险的统计，人身险的数据涵盖在泰康人寿当中。

　　泰康在线官网资料显示，泰康在线推出的财产险中主要包括“Ai(癌)情预报险”和“福临门家财保障险”，此外最近新推出财险一切险、机器损坏险、公众责任险。此外，还有理财保险、健康保险、意外保险三大类产品。据泰康在线内部人士介绍，泰康在线正式推出产品接近去年12月底。

　　目前，泰康保险旗下有寿险、资管、养老、基金牌照，互联网金融分析师马骁认为，泰康人寿一直缺乏财险业务板块，此次以互联网保险公司的形式进军财险市场，是自身形成完整保险产业链的需求。相对于众安而言，马骁觉得，在保险场景方面泰康在线还有所欠缺，未来可能需要同更多的互联网企业在保险场景构建上展开合作。

　　“一直以来，泰康保持与阿里、腾讯、携程等互联网公司合作，旨在展开保险场景构建上的合作。”泰康在线一位中高层向时代周报记者介绍，泰康在线作为一家互联网保险公司，也希望服务于互联网这个生态。该中高层进一步解释称，目前更重要的是培养保险消费者在网上购买的习惯，如提高互联网保险理赔便捷性，我们推出的一款门诊险，用户可以通过拍照上传，微信申请完成理赔。消费者通过小额保险的便捷，打消其对于网上买保险是否靠谱，理赔方面的顾虑，当用户认识到这些服务顺畅以后，未来更多购买保险的习惯。

　　借助互联网基因，产寿结合

　　“对于泰康而言，在互联网+的战略中，是要把互联网作为网泰康在线的工具，还是要打造一家完全具有互联网基因的公司，这是问题的关键。”一位不愿具名的分析人士如是指出，对于传统保险公司而言，更倾向把互联网作为工具。

　　不过，上述泰康在线内部人士则在采访中强调，泰康在线定位是一家互联网保险公司，在管理上按照互联网企业管理思路来探索项目制；而且从推出的新产品可以看出其具有互联网基因，而不是把产品搬到线上。

　　该人士举例指出，泰康在线推出的Ai(癌)情预报险，价格只有9.9元，初诊中，用户通过网上填问卷判断是高危人群还是低危人群，如果是低危人群如果在一年内患癌症，将获得3999元误诊费用；而如果初诊为高危人群，则通过一滴血检查筛查早期癌症，如果确诊为低危，一年内患癌症仍可获得3999元赔付，如果筛查的结果仍为高危，则最高报销3999元的检查费用。他认为，这一产品也是寿产结合的一个表现，是基于多年寿险的经验，从而才有向产险转换的能力，Ai(癌)情预报险不是以健康为标的，而是以检测的准确性作为标的，所以纳入到财产险情范畴。但这背后离不开泰康在寿险业务数据的积累，从而能够在风险管理上把控。

　　事实上，泰康触网布局较早，泰康在线也延续了其过去互联网保险平台的基因，早在2000-2005年，泰康人寿完成了保险电子商务核心业务平台的搭建，梳理出整套保险网络营销体系，开辟了一整套新的业务模式。2006-2008年，泰康人寿在平台基础上聚焦创新产品，开发了包括虚拟保险卡单、保险电子贺卡、网络名片、网上续期交费等一系列产品；2008年6月，泰康人寿创新事业部成立，此前在朋友圈活跃度很高的“求关爱”等保险产品便由该部门研发。

　　随着泰康在线去年11月上线，团队大部分人员都来自创新事业部，而产品方面也进入一个新阶段。过去的十五年，泰康在线作为一款互联网保险平台，产品的互联网化在不同阶段侧重不同，2002-2007年，旅行险、交通意外险和综合意外险等短意险占绝对主导；2007-2009年，短意险为主，兼具投资理财险和长期寿险；2010-2015年11月，形成短期意外险、长期寿险和理财投资产品三大产品体系。

　　瞄准大健康

　　在2015年保险情公众宣传日，泰康人寿董事长陈东升公开表示，“互联网+大健康”是泰康全力要做好的事情。事实上，泰康在全国性养老社区、医疗资源、医院等大健康产业链上均有战略布局，而泰康在线则从另一个角度践行“互联网+大健康”战略。

　　“大健康战略，泰康集团要做大健康生态圈。”上述泰康在线大健康部负责人在采访中告诉时代周报记者，泰康在线要体现互联网特色，具体在两个方面：第一类是服务于互联网医疗健康生态上所有企业，产品的提供，切合他们的场景，特别是移动医疗兴起，他们营造的移动医疗生态环境下，需要的风险保障在激增，我们去服务这个生态；第二类，保险作为支付方式，用于连接移动医疗的服务，以及未来泰康在垂直领域的布局，医疗健康领域，这取决于移动医疗需要什么生态保障。

　　该负责人进一步解释称，泰康在线在互联网大健康想做的事，第一个通过产品创新，真正做普惠，让移动医疗的技术和好的服务深度结合，打破过去传统保险公司购买移动医疗的服务，用于提供增值服务的形式；而今我们的合作方式是通过产品创新，深度合作，例如用户Ai(癌)情预报险，用户通过便宜的人格就可能进行早期的癌证检测筛查，我们则运用保险的特点，扩大覆盖面。

　　对于互联网保险的发力点，马骁看来，随着移动医疗的兴起，基于大数据以及单个人健康状况，互联网保险公司可推出一些标准化产品，同样如重疾险、一些寿险产品，一大部分依靠电销，电销被网销的替代性比较高。

　　“由于监管审慎的态度，类似于雾霾、疫苗等热点事件推出的互联网保险产品，可持续性可能不强；但互联网保险市场很大，不用做到颠覆式创新，在具体险种上推出一些小的创新，微型的创新，提升用户的体验，同样可以占据市场份额。” 马骁补充称，对于泰康而言，传统保险业20年的产品经验、数据的积累，已经有足够的数据量，但如何分析运用这些数据，结合用户的需求，开发出更好的产品，这是泰康在线面临的最关键问题。

 

 

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