核心提示：受利率市场化推进、不良贷款反弹、互联网金融冲击等因素影响，商业银行净利润增速明显下滑，而这一情况在2016年还将延续。交通银行金融研究中心日前发布的《2016年中国商业银行运行展望》认为，2016年商业银行仍将面临较大的经营压力，上市银行净利润大概率增长1%，营业收入增长较2015年进一步放缓至9%左右。
受利率市场化推进、不良贷款反弹、互联网金融冲击等因素影响，商业银行净利润增速明显下滑，而这一情况在2016年还将延续。交通银行金融研究中心日前发布的《2016年中国商业银行运行展望》认为，2016年商业银行仍将面临较大的经营压力，上市银行净利润大概率增长1%，营业收入增长较2015年进一步放缓至9%左右。
今年以来，上市银行净利润大幅下滑，大型银行普遍出现仅1%的增长。交通银行首席经济学家连平认为，明年银行业分化将进一步显著，预计五大行净利润出现零增长，而城商行通过业务结构调整，且受益于整体基数相对较小，仍有望实现13%左右的净利润增速。其中，息差收窄、拨备压力加大成为影响净利润增长的主要负面因素，将分别对净利润造成8.2和7.7个百分点的影响。而资产规模扩张、非息收入提高为净利润增速的主要正面因素，分别贡献8.5和9个百分点。
连平建议，拨备监管要求如果放宽对行业利润将起到正面影响。他进一步分析道，相较于大多数国家而言，我国的银行业拨备覆盖率水平较高（三季度上市银行拨备覆盖率为190%），而主流国家银行业的拨备覆盖率在80%左右。“如果银行业不良率为2%，保持其他因素不变，拨备覆盖率每降低1个百分点，净利润增速将增加0.3%，且不良率越高，相对影响的净利润增速值就会越大。若以150%的拨备覆盖率为基准线，保持其他因素不变的条件下，不良率每提升0.1个百分点，商业银行净利润增速将下降2.3个百分点。”
今年以来，上市银行净利润大幅下滑，大型银行普遍出现仅1%的增长。交通银行首席经济学家连平认为，明年银行业分化将进一步显著，预计五大行净利润出现零增长，而城商行通过业务结构调整，且受益于整体基数相对较小，仍有望实现13%左右的净利润增速。其中，息差收窄、拨备压力加大成为影响净利润增长的主要负面因素，将分别对净利润造成8.2和7.7个百分点的影响。而资产规模扩张、非息收入提高为净利润增速的主要正面因素，分别贡献8.5和9个百分点。
连平建议，拨备监管要求如果放宽对行业利润将起到正面影响。他进一步分析道，相较于大多数国家而言，我国的银行业拨备覆盖率水平较高（三季度上市银行拨备覆盖率为190%），而主流国家银行业的拨备覆盖率在80%左右。“如果银行业不良率为2%，保持其他因素不变，拨备覆盖率每降低1个百分点，净利润增速将增加0.3%，且不良率越高，相对影响的净利润增速值就会越大。若以150%的拨备覆盖率为基准线，保持其他因素不变的条件下，不良率每提升0.1个百分点，商业银行净利润增速将下降2.3个百分点。”
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