网贷行业投资者教育提上日程

　　周一下午，网贷行业迎来监管节前礼包，盼望多时的监管细则初露真容。当天，银监会联合多部委发布了关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下称《办法》）。征求意见稿出台后，意味着行业规矩定好，告别野蛮生长指日可待。

　　值得注意的是，《办法》提出了合格投资者概念。这是监管层首次明确了P2P行业“合格投资者”的概念。《办法》第十四条中明确参与网络借贷的出借人，应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。并且在出借人义务中明确规定出借人需“自行承担借贷产生的本息损失”。

　　近两年来，网贷行业快速发展，成为新型理财方式之一。近日，互联网金融平台爱钱进与营销大数据解决方案提供商AdMaster联合发布了《P2P投资者行为调研白皮书》，对50万样本库中的5000多位泛理财人群（已有理财行为或有潜在理财需求的人群）进行调研，结果发现尽管P2P理财正日益成为家庭理财的一种方式。行业快速发展的同时，平台跑路，投资人“踩雷”，维权艰难。

　　不得不承认的是，《办法》的公布将有利于行业规范，也该为投资者敲响警钟——投资人以后不要指望平台兜底风险。据了解，网贷行业的投资人大多属于高风险偏好者。《办法》中“合格投资者”概念的明确意味着监管加强投资者风险意识，要求投资人重视投资风险。

　　同时，《办法》第三条中明确，借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。这是明确网贷行业机构信息中介定位，也是明确投资人风险自担。

　　值得注意的是，监管也对网贷行业线下手段进行严控。《办法》第十六条中规定，除了风控及监管所需的线下手段之外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

　　这样有利于遏制一些违规企业假借P2P的名义，进行非法集资。对于投资者而言，也是重大利好。特别是那些风险识别能力较弱的“大爷大妈”，可以避免被线下销售人员的温情手段“感动”，打开钱袋子，进行投资。此外，可以预见的是未来大型社区里的线下门店减少，投资人想投资，必须是纯线上通道。

　　《办法》还要求平台在官方网站显著位置披露核心运营数据、定期披露年度报告，控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限等。平台的信息透明度成为行业大方向。投资者更多地需要了解信息披露中的关键指标，更全面地了解平台。

　　建议投资人在选择P2P之前，了解自己的风险偏好，风险可承受能力。选择平台时，多比较甄别，牢记小额分散原则，不要把鸡蛋放在一个篮子里。

 

 

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