百度将进军互联网保险 打通O2O消费场景

　　11月26日，百度、安联保险、高瓴资本共同宣布，三方将联合发起成立一家全新的互联网保险公司“百安保险”，致力于为客户提供创新型保险服务。

　　这是百度联合中信银行发起成立百信银行后，在金融领域的又一重大举措。据了解，百度未来将会参与百安保险的产品设计和运营，提供人工智能、大数据和LBS等方面的技术。

　　早在2013年，腾讯、阿里巴巴和中国平安联手成立众安保险，拿到国内首家互联网保险牌照。今年6月，众安在线刚刚获得9.34亿美元融资。

　　“百度这个时间点开始布局互联网金融，主要是因为在许多消费场景布局完之后，金融的意义才会更加体现出来。”百度金融内部人士告诉21世纪经济报道记者，百度金融不同于腾讯和阿里巴巴做互联网金融的思路，更多会选择与传统金融机构配合。

　　用大数据卖保险

　　此次与百度联合的两家公司都颇具规模。德国安联集团是欧洲最大的保险公司，也是全球最大的保险和资产管理集团之一，安联保险集团于1890年在德国柏林成立，总部设于慕尼黑市，是目前德国最大的金融集团。而百安保险项目组的总负责人，则是由安联保险亚太区电子商务总经理陈谊担任。

　　而高瓴资本成立于2005年，是一家专注于长期结构性价值投资的投资公司，管理的资产规模超过250亿美金，此前曾参与投资京东、美团、滴滴用车、搜房网、美丽说、神州租车等互联网企业。

　　百度董事长兼首席执行官李彦宏表示，互联网+保险不只是通过互联网卖保险，更是利用互联网和大数据技术将保险服务覆盖到互联网场景中。未来，有互联网服务的地方，消费者权益就会有相应的保险服务来保障。

　　据了解，在保险产品形式和保险商业模式上，百度将会结合先进的人工智能和大数据技术，准确地了解用户需求和进行精确地用户画像，从而改变传统保险业产品形式粗放、僵化，无法匹配用户随时随地个性化需求的困境；而安联具有成功的互联网保险创新经验，在国际范围与“共享经济”领先企业Airbnb、Uber等合作推出创新型保险项目；高瓴资本则主要在于财务投资。

　　BAT巨头之中，腾讯和阿里巴巴已经在互联网保险领域先行一步。早在2013年，阿里、腾讯和中国平安联手成立众安保险，拿到国内首家互联网保险牌照。今年6月，众安在线获得的9.34亿美元融资中，投资方除大摩外，还包括中国国际金融有限公司、鼎晖投资、凯思博投资和赛富投资基金等。

　　不过，“三马同槽”的众安保险，三家大股东中国平安、腾讯、阿里都某种程度上与众安在业务上有竞争关系。比如，平安保险和众安保险在车险领域内有竞争：阿里巴巴已向保监会递交了设立寿险公司的申请，同时，蚂蚁金服今年9月战略投资国泰产险12亿元，以获得控股权；而腾讯则在今年也发起设立互联网寿险公司。

　　百度金融的思维

　　上述百度金融内部人士表示，百度金融的布局思路，并不是要颠覆传统金融。互联网金融的核心仍然是金融，百度一定是跟传统金融行业合作，而不是颠覆。“百度没有类似支付宝之类的产品，并且从监管层方面考虑，会更偏重于传统金融机构的合作。”

　　就在百安保险成立的一周前，百度便与中信银行合作成立“百信银行”，这是中国首家由互联网公司与传统银行联合发起的直销银行。而与传统金融的扩张逻辑相同，百度在布局银行和理财产品之后，需要保险行业配合，符合金融规律，中规中矩。

　　而据21世纪经济报道独家获悉，百安保险成立之后，首先将会布局的是便是在线旅游行业的保险。不难理解，这个举措和百度与携程完成股权置换的动作有承接关系；但令人疑惑的是，作为众安保险成立之初就被拉入伙的携程等公司，在最大机构股东百安保险成立之后，会否出现旅游类保险的排他性合作？

　　而布局在线旅游之后，百安保险将会考虑与百度其他O2O战略进行配合。李彦宏举例说，现在百度外卖上，一旦外卖不能准时送达，就可以得到相应的赔付。“这样的保险在过去是没有的，外卖O2O在中国是一个新的现象，有了这样一个新的产业形态之后，就产生了新的需求，我们的用户就可以有更好的保障。”换句话说，百度对互联网金融的布局是基于各种消费场景之上的。

　　目前来看，百度系近年来搭建起来的阵营可以分为三个层次。第一梯队是百度为最大股东身份投资或者控股的公司，包括携程、糯米、百度外卖等；第二梯队是蜜芽、优步、中粮我买网、e袋洗等百度战略投资的公司；第三梯队是通过百度直达号覆盖的一些长尾、线下的商户。

　　自此，百度在泛O2O领域布局了高频消费与低频消费中主要的消费场景和行业。所以，在互联网金融的布局逻辑中，百度不同于其他玩家，先搭建好场景，再谋求布局互联网金融。

　　据了解，金融产品的布局方面，百信银行未来也会同样与百度的O2O体系打通。

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