四种主流的车贷方式解析

　　贷款买车已不再是件新鲜事了，即便是手里有闲钱，面对银行和车商的“零利率、零手续费”宣传口号时，也不觉动了心。目前，我们常见的四种车贷方式分别为房产抵押消费贷款、车辆抵押贷款、信用卡分期购车、汽车金融公司贷款。对于这几种主流的车贷方式，究竟哪种才是最适合你的呢？
　　
　　抵押贷款自由度较高
　　
　　比较目前市场上常见的四种车贷方式，利用房产抵押这种贷款方式，相对来说比较容易获得贷款，而且这种方式贷款期限更长，车型几乎不受限制。因为房产抵押购车贷款是用高价值抵押物降低了银行的贷款风险，所以贷款者往往可以获得较低的贷款利率。而且这种贷款方式的期限长，还能降低贷款买车一族的月供支出。
　　
　　银行购车贷款从是否直接与银行打交道上分为“直客式”和“间客式”，即购车者自己直接去银行申请购车贷款，先找银行后找车行即为直客式，反之先找车行，由汽车经销商代办贷款事宜即为间客式。
　　
　　据了解，因为现在许多汽车经销商与银行或其他贷款机构合作时往往受限于太多的条条框框或隐性霸王条款，同时，经销商往往打着代办贷款的旗号，所以购车者其实碍于情面很难谈到多少价格优惠。
　　
　　所以建议购车者可在看好车后，到银行办理“直客式”贷款，然后拿着“全款”去买车，这样就可以名正言顺地和经销商讲价或享受优惠了。
　　
　　信用卡分期要看手续费
　　
　　对于没有房产证的消费者，可以直接用所购买的车辆作为抵押物向银行贷款，这种贷款方式最低可贷到2成，贷款年限最长为5年。不过，支持此种条件的贷款银行却不多。
　　
　　另一种被较多采用的是信用卡分期付款购车方式。这种方式也多是银行与汽车经销商合作，共同让一部分利给消费者，以降低信用卡分期付款手续费。有必要提醒一下的是，信用卡分期付款的“零利率”宣传没有任何意义，因为他们靠的是手续费收入，如果还能免手续费才是真正的让利。当然，如果银行宣传“零利率、零手续费”的话，消费者还需要留意这种优惠活动是跟车商捆绑的，还是银行独立的优惠活动。如有的银行号称信用卡分期“零利率、零手续费”，但实际上是指定车商指定车型，这就给车商定价留了余地，往往砍价砍到最后，如果不用信用卡分期，还可以获得更低折扣。而有的银行信用卡分期是以银行为主导，消费者可以先把价格砍到最低的情况下，再要求信用卡分期，这样水分就不大了。
　　
　　信用卡分期的优势是有最长56天的免息期，最长付款期限可以达到3年，而且信用卡额度最高可达几十万甚至几百万元。而其它贷款方式从贷款发放起就要开始支付利息。
　　
　　消费金融公司活动力度大
　　
　　伴随汽车消费金融公司的出现，现在选择这类贷款方式的车主也比较多，原因是门槛相对较低，手续简单。
　　
　　金融公司普通贷款方式和银行贷款相比，在申请贷款时，消费者都需要向贷款机构（银行或者金融公司）提供身份证明、驾照、居住证明（外地户口）、收入证明等文件，根据贷款方式的不同，银行和金融公司还需要消费者提供房产证。而在审批时，银行相比汽车金融公司流程要稍微繁琐。
　　
　　单纯从利率来讲，金融公司贷款利率比银行高，“零利率”也是汽车金融公司经常宣传的口号。不过，别冲动，往往他们的手续费比银行的还要高。但汽车金融公司为了竞争，经常推出一定的车贷优惠活动，如金融公司推出的“2年0利率”等优惠方式，此种贷款方式利率则比银行划算。由于汽车消费金融公司的后台往往是车企，这种优惠活动多数是车企补贴，所以能做到真正让利给消费者。所以，很简单，只要消费者确认是否贷不贷款车价都一样就可以了。
　　
　　金融公司所推出的贷款方式一般又分为1-5年贷款方案（前2年0利率，如果超过2年，后期利率比银行高）；“50-50”贷款方案（也叫半付半贷），即车主首先支付车价的50%作为首付款，余下的50%车款，在1年期满，合同到期日时作为尾款一次性支付，贷款期为1年。在贷款期内，车主是需要支付一定月供款的（如果是较具经济实力的车主，建议可使用这种贷款方式）。