尚福林：严厉查金融创新违法违规行为

　　先是互联网金融产品横空出世，再到传统银行推出相关产品，金融创新当前似乎已成“老话题”。然而，在种种创新之中如何转变监管思路一直备受关注。
　　
　　昨日（4月16日），银监会主席尚福林在《求是》杂志发表了题为“把握好金融创新与金融稳定的平衡”的文章。
　　
　　尚福林在文中指出，创新是金融发展的不竭动力，但在历史上金融发展往往沿着“危机-管制-金融抑制-放松管制-过度创新-新的危机”的路径演进。金融创新越活跃，金融市场越发达，就越要加强跨部门的金融监管协调，对于不合规的金融创新，金融监管机构必须及时说“不”。
　　
　　兴业银行首席经济学家鲁政委向《每日经济新闻》记者表示，应该在金融创新中明确创新的底线，或者允许在这个过程中存在试错行为。
　　
　　创新须践行四项原则
　　
　　十八届三中全会通过的《决定》明确提出，紧紧围绕使市场在资源配置中起决定性作用，深化经济体制改革，完善金融市场体系，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。
　　
　　尚福林指出，金融创新是创造并普及新金融工具、新金融技术、新金融机构和新金融市场的行为，加快金融创新，是当前阶段全面深化金融领域改革的内在要求，也是提高资源配置效率、推动经济发展转型的有力杠杆。
　　
　　“金融创新是一把双刃剑，在推动经济金融发展的同时，也可能带来新的金融风险。在此次国际金融危机中，过度的金融创新及其风险管理滞后，就是酿成危机的重要原因，要把握好金融创新与监管的平衡。”尚福林表示。
　　
　　“要么划几条线定为负面清单，建议监管部门推出负面清单，让创新者知道鼓励创新，但创新又有底线，要么就要有试错方式，不能一跨界就叫停。”鲁政委向《每日经济新闻》记者表示，应该在创新中明确创新的底线，或者允许在这个过程中存在试错行为。
　　
　　在上述文章中，尚福林要求金融机构在金融创新中要践行四项原则：
　　
　　一要围绕服务实体经济这条主线。将更好地满足实体经济有效金融需求作为创新的出发点和落脚点，防止监管套利或者金融业自我循环；二要把依法合规和稳健经营意识贯穿到金融创新的全过程；三要与自身的风险管控能力相匹配；四要保障金融消费者的合法权益。
　　
　　严处金融创新违法违规行为
　　
　　事实上，在金融创新的同时，难免会碰触之前的监管门槛，从虚拟信用卡到二维码支付被暂停，都说明在创新的过程中会不时碰触到监管壁垒。
　　
　　尚福林指出，监管者应不断提高对金融创新的监管效能。金融监管的规则一般是基于已有的金融业务，并遵从法律规定而确立的。金融创新由于具有不同于传统的新业态、新特征，往往难以被现有的监管规则框架所涵盖，对监管能力提出了更高要求。面对金融创新的挑战，监管者既要简政放权，简化行政审批程序，更要针对金融创新的风险特征，不断改进监管工具手段，健全审慎监管标准，加强持续监管。
　　
　　鲁政委对《每日经济新闻》记者表示，现在金融市场化改革处于火热的时期，市场化过程中出现新的业务模式和业务方式是不可避免的，而且本身就是市场化的一部分，要充分重视市场化过程中跨界的冲击。比如，现在有些非银机构做的是银行做的事情，不断抢银行客户和业务，分流资金，银行不改变就会造成市场份额丧失，同时，在利率市场化过程中也需要监管体系调整，监管要从主体监管向业务监管转变，如果跨界竞争机构做了银行一样的事情而不接受相关监管，就可能引发金融风险。
　　
　　尚福林表示，对于新的金融业态，监管者应当及时全面深入分析其商业模式和风险特征，把握好监管的边界，在风险可控基础上确定对金融创新的适当容忍度。
　　
　　同时，尚福林还指出，要关注金融创新的系统性影响，加强宏观审慎监管。
　　
　　最后，尚福林指出，金融创新应建立在合法合规的基础上，不能超越法律和监管的“红线”。监管者应当维护良好市场秩序，防止违规监管套利，严厉查处创新中的违法违规行为，督促银行合规创新。对于不合规的金融创新，金融监管机构必须及时说“不”。