两大行拨备覆盖率跌破150% 监管指标或将松动

　　两家国有银行的拨备覆盖率在2016年第一季度纷纷跌破150%的监管红线。5月3日，记者从知情人士处获悉，监管层或将根据银行类型来分别下调这一指标，其中，四大行的拨备覆盖率有望降至120%—130%左右。

　　从2016年第一季度业绩报告来看，四大行延续了上一年利润增速趋零、不良贷款率上升的趋势。其中，值得注意的是，工行、中行的拨备覆盖率均首次跌破150%的红线，分别降至141.21%、149.07%。

　　多名大行中层人士告诉腾讯财经，目前银监会尚未下发正式文件来调整拨备覆盖率，但下调已经成为监管层和银行的“共识”。据一位大行政策研究人士透露，在保持风险可控的基础上，监管层会按照银行类型给予不同的要求，合理地下调拨备覆盖率。其中四大行的标准会偏低，有望在120%—130%左右。“总体上各类型银行会略有差异，但不会差不多。”

　　早在2010年，银监会下发《关于加强当前重点风险防范工作的通知》(简称98号文)，明确提出推进动态拨备管理，对于商业银行贷款损失准备金占贷款余额的比例原则上应不低于2.5%，同时贷款损失准备金占不良贷款的比例原则上应不低于150%，两者按孰高要求执行。

　　在经营情况好的时候，银行的拨备覆盖率一度高达300%以上。而随着经济转入下行期，从2015年起，银行的业绩严重缩水、资产质量大幅下降。部分银行的拨备率已经濒临监管警戒线。

　　建行行长王祖继在2015年业绩报告会上曾对腾讯财经表示，拨备覆盖率只要超过100%就是非常好的水平，在当前经济下行压力加大，特别是今年加大供给侧改革、“三去一补一降”这样的需求情况下。“客观来讲，调整拨备覆盖率的监管指标，目前有这样的需求。”中信银行副行长方合英也在业绩报告会上呼吁：“把拨备覆盖率适度地下降，不仅是大行，而且是很多银行共同的心声。”

　　中国银行国际金融研究所发布的《2016年经济金融展望报告》建议，将拨备覆盖率监管要求从现有的150%红线下调至100%，同时，建立具有前瞻性的动态拨备覆盖率调剂机制，理由之一是当前国际大银行的拨备覆盖率尚不到80%。

　　在农业银行一位中层人士看来，拨备覆盖率作为逆周期监管工具，虽然可以实现“以丰补歉”，但实际意义并不大。因为拨备多提一点，意味着利润就少一点；而拨备少提一点，利润就高一些，但这些都只是一个会计上的数字，真正的经营状况已经是既定的事实，只是如何反映在报表上的问题。

　　而在四大行利润增速趋零的情况下，下调拨备覆盖率意味着可以释放出更多的利润。根据中信建投的测算，假设2016年新增不良为5000亿，如果拨备覆盖率下调到120%，行业净利润提高9%左右；如果下调至100%，对行业利润的影响占比约15.6%。

 

 

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