2016-2020年中国小微金融行业市场消费格局与发展前景预测报告

第一部分 产业环境透视 18

第一章 小微金融行业相关概述 18

　　第一节 小微金融的由来及发展 18

　　　　一、服务对象的扩展 18

　　　　二、金融服务的多元化 18

　　　　三、经营主体的多元化 18

　　　　四、金融技术创新 19

　　第二节 小微金融的特点 19

　　第三节 小微金融的发展策略 19

 

第二章 中国小微企业发展环境分析 21

　　第一节 经济环境分析 21

　　　　一、全球经济贸易形势 21

　　　　二、中国经济缓中企稳 22

　　　　三、人民币汇率的变动 22

　　　　四、劳动力成本的上升 23

　　第二节 社会环境分析 23

　　　　一、城镇居民收入情况 23

　　　　二、农村居民收入情况 24

　　　　三、居民消费水平情况 24

　　　　四、消费市场发展情况 34

　　第三节 内部环境分析 39

　　　　一、小微企业人力资源分析 39

　　　　二、小微企业组织结构分析 41

　　　　三、小微企业文化分析 45

　　　　四、小微企业技术创新能力分析 46

　　第四节 其他环境分析 47

　　　　一、技术环境分析 47

　　　　二、融资环境分析 48

　　　　三、财税环境分析 49

　　　　 

第三章 中国小微企业融资需求分析 52

　　第一节 小微企业融资需求现状分析 52

　　　　一、小微企业融资需求强烈 52

　　　　二、融资需求量大幅上升 54

　　　　三、融资需求呈现新动向 55

　　　　四、外贸企业融资需求凸显 57

　　第二节 小微企业转型升级中的融资需求分析 58

　　　　一、长期资金支持 58

　　　　二、融资创新方式 59

　　　　三、差别化信贷政策 60

　　第三节 小微企业融资需求的细分分析 61

　　　　一、客户终生价值视角 61

　　　　二、基于产品创新层级 62

　　　　三、基于商业模式构成 63

　　　　四、结论和建议 64

　　　　 

第二部分 市场全景调研 65

第四章 金融机构服务小微企业状况分析 65

　　第一节 我国金融机构服务小微企业模式分析 65

　　　　一、小微金融服务模式的要求 65

　　　　二、服务小微企业的比较优势 66

　　　　三、应发挥中小银行的作用 67

　　第二节 我国银行服务小微企业现状分析 69

　　　　一、专业化组织体系日趋完善 69

　　　　二、信贷投放更趋合理 69

　　　　三、体制机制逐步优化 70

　　　　四、综合服务能力显著提升 70

　　第三节 我国保险机构服务小微企业分析 71

　　　　一、发挥风险保障功能 71

　　　　二、提升企业信用水平 71

　　　　三、大力发展出口信用保险 72

　　　　四、创新保险资金运用方式 72

　　第四节 小额贷款公司服务小微企业分析 73

　　　　一、小贷公司开拓小微企业融资渠道 73

　　　　二、小贷公司转制村镇银行分析 73

　　　　三、小贷公司创新发展方式分析 76

　　第五节 国际大型银行小微企业业务的发展启示 79

　　　　一、业务发展经验 79

　　　　二、风险管理经验 81

　　　　二、风险管理经验 82

　　第六节 中国部分银行小微企业业务发展现状 85

　　　　一、工商银行 85

　　　　二、建设银行 86

　　　　三、农业银行 94

　　　　四、招商银行 96

　　　　五、光大银行 101

　　　　六、民生银行 103

　　　　 

第五章 中国小额贷款行业发展分析 110

　　第一节 小额贷款行业发展环境分析 110

　　　　一、小额贷款行业发展综述 110

　　　　二、小额贷款行业市场环境及影响分析 113

　　　　三、国际小额贷款行业发展分析及经验借鉴 114

　　第二节 小额贷款行业细分市场发展分析 116

　　　　一、农村小额贷款市场运行与前景 116

　　　　二、中小企业小额贷款市场运行与发展前景 123

　　　　三、个人小额贷款市场运行现状与发展前景 125

　　　　四、科技小额贷款市场运行现状与发展前景 126

　　第三节 小额贷款行业竞争格局分析 128

　　　　一、小额贷款行业区域市场分析 128

　　　　二、小额贷款行业竞争形势及策略 129

　　　　三、小额贷款竞争主体市场分析 132

　　　　四、小额贷款行业领先企业经营形势分析 132

　　　　 

第六章 中国P2P信贷行业发展分析 135

　　第一节 P2P信贷产业环境透视 135

　　　　一、中国P2P信贷行业投资背景 135

　　　　二、中国P2P信贷行业市场环境分析 136

　　　　三、国际P2P信贷行业发展经验借鉴 137

　　第二节 P2P信贷市场全景调研 141

　　　　一、中国P2P信贷行业运行现状分析 141

　　　　二、中国P2P信贷行业发展模式分析 142

　　　　三、中国网络信贷平台经营分析 143

　　第三节 P2P信贷竞争格局分析 143

　　　　一、中国P2P信贷行业竞争与合作分析 143

　　　　二、中国P2P信贷行业重点区域分析 144

　　　　三、中国P2P信贷行业重点企业经营分析 145

　　第四节 P2P信贷业务管理与风险控制 146

　　　　一、P2P信贷业务风险划分 146

　　　　二、P2P信贷信贷业务前管理 147

　　　　三、P2P信贷业务后发放流程 147

　　　　四、中国P2P信贷可持续发展分析 148

　　　　 

第七章 小微金融行业发展分析 151

　　第一节 发展历程 151

　　　　一、模式形成阶段 151

　　　　二、服务深化阶段 151

　　　　三、转型提升阶段 151

　　第二节 制度环境 152

　　　　一、小微企业金融服务需求分析 152

　　　　二、小微企业划型标准和统计制度 152

　　　　三、金融机构服务小微客户的运营成本 152

　　　　四、小微贷款投放的存贷比约束 152

　　第三节 企业经营 153

　　　　一、融资状况 153

　　　　二、运营模式 153

　　　　三、风险管理 154

　　　　 

第八章 小微金融创新服务模式分析 155

　　第一节 “浦东模式” 155

　　　　一、政府和银行的定位和分工 155

　　　　二、小微企业创新金融产品展示 156

　　　　三、创新成果推广应用情况 157

　　第二节 小微企业“年审制”贷款产品 157

　　　　一、银监会创新小微企业还款方式的政策 157

　　　　二、华夏银行绍兴分行小企业金融创新产品 158

　　　　三、金融创新成果及推广应用情况 162

　　第三节 民间金融创新模式P2P网贷 165

　　　　一、网贷平台利率分析 165

　　　　二、网贷平台收费情况 166

　　　　三、借款人融资成本分析 169

　　　　四、P2P平台小微信贷项目分析 169

　　第四节 民营银行小微企业金融服务最新进展 170

　　　　一、浙江网商银行 170

　　　　二、上海华瑞银行 171

　　　　三、前海微众银行 172

　　　　四、天津金城银行 173

　　　　五、温州民商银行 173

　　　　 

第三部分 竞争格局分析 177

第九章 小微金融行业区域市场分析 177

　　第一节 华东地区小微金融行业分析 177

　　　　一、行业发展现状分析 177

　　　　二、市场规模情况分析 177

　　　　三、市场需求情况分析 177

　　　　四、行业发展前景预测 178

　　第二节 华南地区小微金融行业分析 178

　　　　一、行业发展现状分析 178

　　　　二、市场规模情况分析 179

　　　　三、市场需求情况分析 179

　　　　四、行业发展前景预测 179

　　第三节 华中地区小微金融行业分析 180

　　　　一、行业发展现状分析 180

　　　　二、市场规模情况分析 180

　　　　三、市场需求情况分析 180

　　　　四、行业发展前景预测 181

　　第四节 华北地区小微金融行业分析 181

　　　　一、行业发展现状分析 181

　　　　二、市场规模情况分析 181

　　　　三、市场需求情况分析 182

　　　　四、行业发展前景预测 182

　　第五节 东北地区小微金融行业分析 183

　　　　一、行业发展现状分析 183

　　　　二、市场规模情况分析 183

　　　　三、市场需求情况分析 183

　　　　四、行业发展前景预测 184

　　第六节 西部地区小微金融行业分析 184

　　　　一、行业发展现状分析 184

　　　　二、市场规模情况分析 184

　　　　三、市场需求情况分析 185

　　　　四、行业发展前景预测 185

　　　　 

第十章 重点小微金融服务平台发展分析 186

　　第一节 阿里小微金融服务集团 186

　　　　一、平台简介 186

　　　　二、小微金融产品及服务 186

　　　　三、平台经营状况分析 187

　　　　四、平台金融服务创新及特色 187

　　第二节 汇付天下 188

　　　　一、平台简介 188

　　　　二、小微金融产品及服务 189

　　　　三、平台经营状况分析 191

　　　　四、平台金融服务创新及特色 191

　　第三节 深圳小微企业金融服务平台 192

　　　　一、平台简介 192

　　　　二、小微金融产品及服务 192

　　　　三、平台经营状况分析 193

　　　　四、平台金融服务创新及特色 194

　　第四节 广州小微企业金融服务平台 194

　　　　一、平台简介 194

　　　　二、小微金融产品及服务 194

　　　　三、平台经营状况分析 195

　　　　四、平台金融服务创新及特色 195

　　第五节 光大银行小微综合金融服务平台 195

　　　　一、平台简介 195

　　　　二、小微金融产品及服务 195

　　　　三、平台经营状况分析 197

　　　　四、平台金融服务创新及特色 197

　　第六节 理财范投融资平台 198

　　　　一、平台简介 198

　　　　二、小微金融产品及服务 198

　　　　三、平台经营状况分析 199

　　　　四、平台金融服务创新及特色 200

　　第七节 玖富微金融平台 200

　　　　一、平台简介 200

　　　　二、小微金融产品及服务 201

　　　　三、平台经营状况分析 201

　　　　四、平台金融服务创新及特色 202

　　第八节 华夏银行金融服务平台 202

　　　　一、平台简介 202

　　　　二、小微金融产品及服务 202

　　　　三、平台经营状况分析 204

　　　　四、平台金融服务创新及特色 205

　　第九节 河南国控小微 205

　　　　一、平台简介 205

　　　　二、小微金融产品及服务 206

　　　　三、平台经营状况分析 207

　　　　四、平台金融服务创新及特色 207

　　第十节 财门小贷 208

　　　　一、平台简介 208

　　　　二、小微金融产品及服务 208

　　　　三、平台经营状况分析 209

　　　　四、平台金融服务创新及特色 209

　　　　 

第四部分 发展前景展望 210

第十一章 2016-2020年小微金融行业前景及趋势预测 210

　　第一节 2016-2020年小微金融市场发展前景 210

　　　　一、小微金融市场发展潜力 210

　　　　二、小微金融市场发展前景展望 211

　　　　三、小微金融细分行业发展前景分析 212

　　第二节 2016-2020年小微金融市场发展趋势预测 213

　　　　一、小微金融行业发展趋势分析 213

　　　　二、小微金融行业市场规模预测 215

　　　　三、小微金融行业细分市场发展趋势 216

　　　　 

第十二章 2016-2020年小微金融行业投资机会与风险防范 217

　　第一节 中国小微金融行业投资特性分析 217

　　　　一、小微金融行业进入壁垒分析 217

　　　　二、小微金融行业盈利模式分析 218

　　　　三、小微金融行业盈利因素分析 219

　　第二节 中国小微金融行业投资情况分析 220

　　　　一、小微金融行业总体投资及结构 220

　　　　二、小微金融行业投资规模情况 220

　　第三节 中国小微金融行业投资风险 221

　　　　一、小微金融行业供求风险 221

　　　　二、小微金融关联产业风险 221

　　　　三、小微金融行业产品结构风险 222

　　　　四、小微金融行业政策风险 224

　　第四节 小微金融行业投资机会 225

　　　　一、产业链投资机会 225

　　　　二、细分市场投资机会 226

　　　　三、重点区域投资机会 228

　　　　 

第五部分 发展战略研究 234

第十三章 小微金融行业发展战略研究 234

　　第一节 小微金融行业发展战略研究 234

　　　　一、战略综合规划 234

　　　　二、业务组合战略 234

　　　　三、区域战略规划 235

　　　　四、产业战略规划 236

　　　　五、营销品牌战略 238

　　　　六、竞争战略规划 239

　　第二节 对我国小微金融品牌的战略思考 239

　　　　一、小微金融品牌的重要性 239

　　　　二、小微金融实施品牌战略的意义 242

　　　　三、小微金融企业品牌的现状分析 244

　　　　四、我国小微金融企业的品牌战略 245

　　　　五、小微金融品牌战略管理的策略 247

　　第三节 小微金融经营策略分析 248

　　　　一、小微金融市场细分策略 248

　　　　二、小微金融市场创新策略 249

　　　　三、品牌定位与品类规划 249

　　　　四、小微金融新产品差异化战略 249

　　第四节 小微金融行业投资战略研究 251

　　　　一、2016年小微金融行业投资战略 251

　　　　二、2016-2020年小微金融行业投资战略 252

　　　　三、2016-2020年细分行业投资战略 253

 

图表目录

图表1 2016年全国居民消费价格涨跌幅 25

图表2 2016年猪肉、牛肉、羊肉价格变动情况 26

图表3 2016年鲜菜、鲜果价格变动情况 27

图表4 2016年界面消费价格分类别同比涨跌幅 28

图表5 2016年居民消费价格分类别环比涨跌幅 29

图表6 2016年居民消费价格主要数据 29

图表7 2016年工业生产者出厂价格涨跌幅 31

图表8 2016年工业生产者购进价格涨跌幅 31

图表9 2016年生产资料出厂价格涨跌幅 32

图表10 2016年生活资料出厂价格涨跌幅 32

图表11 2016年工业生产者价格主要数据 33

图表12 2016年我国社会消费品零售总额及其增长速度 35

图表13 2016年社会消费品零售总额分月同比增长速度 36

图表14 2016年社会消费品零售总额主要数据 36

图表15 2016年社会消费品零售总额分月同比增长速度 38

图表16 2016年份社会消费品零售总额主要数据 38

图表17 中小微企业组织结构 42

图表18 2016年中国网络信贷平台经营分析 143

图表19 P2P信贷行业重点区域分析 144

图表20 小额信贷业务风险控制架构 147

图表21 网贷平台公司各平台投资收费比较 166

图表22 2016年华东地区小微金融行业发展现状分析 177

图表23 2016年华东地区小微金融行业市场规模情况分析 177

图表24 2016-2020年华东地区小微金融市场需求情况预测 177

图表25 2016-2020年华东地区小微金融行业发展前景预测 178

图表26 2016年华南地区小微金融行业发展现状分析 178

图表27 2016年华南地区小微金融行业市场规模情况分析 179

图表28 2016-2020年华南地区小微金融市场需求情况预测 179

图表29 2016-2020年华南地区小微金融行业发展前景预测 179

图表30 2016年华中地区小微金融行业发展现状分析 180

图表31 2016年华中地区小微金融行业市场规模情况分析 180

图表32 2016-2020年华中地区小微金融市场需求情况预测 180

图表33 2016-2020年华中地区小微金融行业发展前景预测 181

图表34 2016年华北地区小微金融行业发展现状分析 181

图表35 2016年华北地区小微金融行业市场规模情况分析 181

图表36 2016-2020年华北地区小微金融市场需求情况预测 182

图表37 2016-2020年华北地区小微金融行业发展前景预测 182

图表38 2016年东北地区小微金融行业发展现状分析 183

图表39 2016年东北地区小微金融行业市场规模情况分析 183

图表40 2016-2020年东北地区小微金融市场需求情况预测 183

图表41 2016-2020年东北地区小微金融行业发展前景预测 184

图表42 2016年西部地区小微金融行业发展现状分析 184

图表43 2016年西部地区小微金融行业市场规模情况分析 184

图表44 2016-2020年西部地区小微金融市场需求情况预测 185

图表45 2016-2020年西部地区小微金融行业发展前景预测 185

图表46 2016年汇付天下金融服务平台交易额分析 191

图表47 2016年深圳小微企业金融服务平台交易额分析 193

图表48 2016年广州小微企业金融服务平台交易额分析 195

图表49 2016年光大银行小微综合金融服务平台交易额分析 197

图表50 2016年理财范投融资平台交易额分析 199

图表51 2016年玖富微金融平台交易额分析 201

图表52 2016年华夏银行金融服务平台交易额分析 204

图表53 2016年国控小微平台交易额分析 207

图表54 2016年财门小贷平台交易额分析 209

图表55 2016-2020年小微金融行业市场规模预测 215

图表56 2016年小微金融行业投资规模分析 220

图表57 2016年小微金融行业投资规模情况 220

图表58 四种基本的品牌战略 248

略……

　　在现代市场经济活动中，信息已经是一种重要的经济资源，信息资源的优先占有者胜，反之则处于劣势。中国每年有近100万家企业倒闭，对于企业经营而言，因为失误而出局，极有可能意味着从此退出历史舞台。他们的失败、他们的经验教训，可能再也没有机会转化为他们下一次的成功了！企业成功的关键就在于，是否能够在需求尚未形成之时就牢牢的锁定并捕捉到它。那些成功的公司往往都会倾尽毕生的精力及资源搜寻产业的当前需求、潜在需求以及新的需求。

　　随着小微金融行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的小微金融企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。三胜咨询利用多种独创的信息处理技术，对小微金融行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。

　　本报告利用三胜产业研究中心长期对小微金融行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国产业信息研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个小微金融行业的市场走向和发展趋势。

　　报告对中国小微金融行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国小微金融行业将面临的机遇与挑战。报告将帮助小微金融企业、学术科研单位、投资企业准确了解小微金融行业最新发展动向，及早发现小微金融行业市场的空白点，机会点，增长点和盈利点……准确把握小微金融行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避小微金融行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。形成企业良好的可持续发展优势。