2016-2020年中国小额贷款行业市场深度调研及投资价值分析研究报告

第一章 小额贷款行业发展综述 1

　　第一节 小额贷款行业定义及分类 1

　　　　一、行业定义 1

　　　　1、小额贷款概述 1

　　　　2、小额贷款公司概述 1

　　　　二、行业分类 2

　　　　1、根据资金来源和组织结构分类 2

　　　　2、根据受益对象与贷款方式分类 3

　　　　3、根据银行与客户联系方式分类 3

　　　　4、根据贷款对象的不同分类 3

　　　　三、行业特性 4

　　　　1、小额贷款基本特征 4

　　　　2、小额贷款公司基本特征 4

　　第二节 小额贷款行业统计标准 7

　　　　一、统计部门和统计口径 7

　　　　二、行业主要统计方法介绍 7

　　　　三、行业涵盖数据种类介绍 9

　　第三节 最近3-5年中国小额贷款行业经济指标分析 9

　　　　一、赢利性 9

　　　　二、成长速度 10

　　　　三、附加值的提升空间 11

　　　　四、进入壁垒／退出机制 11

　　　　五、风险性 13

　　　　六、行业周期 15

　　　　七、竞争激烈程度指标 15

　　　　八、行业及其主要子行业成熟度分析 16

　　　　 

第二章 小额贷款行业市场环境及影响分析 17

　　第一节 小额贷款行业政治法律环境（P） 17

　　　　一、行业管理体制分析 17

　　　　二、行业主要法律法规 24

　　　　1、中央一号文件解析 24

　　　　2、小额贷款公司税收政策分析 27

　　　　3、小额贷款公司可转制为村镇银行 27

　　　　4、银监会鼓励扩大农村贷款抵押担保物范围 29

　　　　三、政策环境对行业的影响 30

　　第二节 行业经济环境分析 31

　　　　一、宏观经济形势分析 31

　　　　二、宏观经济环境对行业的影响分析 44

　　第三节 行业社会环境分析 44

　　　　一、小额贷款产业社会环境 44

　　　　二、社会环境对行业的影响 50

　　第四节 行业金融环境分析 50

　　　　一、银行业金融机构发展情况分析 50

　　　　二、货币市场发展情况分析 61

　　　　三、股票市场发展情况分析 63

　　　　四、债券市场发展情况分析 66

　　　　五、保险市场发展情况分析 73

　　　　六、基金市场发展情况分析 76

　　第五节 行业货币环境分析 77

　　　　一、国内信贷环境运行分析 77

　　　　二、央行信贷收缩政策影响 80

　　　　三、央行货币政策前瞻 82

　　　　四、国内个人贷款环境分析 83

　　　　五、货币供应数据分析 85

　　第六节 行业信贷环境分析 87

　　　　一、中国民间借贷市场现状 87

　　　　二、民间融资市场发展状况 89

　　　　三、中国个人信贷市场现状 92

　　　　四、中国信用体系建设成效 92

　　　　 

第三章 国际小额贷款行业发展分析及经验借鉴 96

　　第一节 全球小额贷款市场总体情况分析 96

　　　　一、全球小额贷款的起源 96

　　　　二、全球小额信贷的发展阶段 98

　　　　三、全球小额贷款的发展趋势分析 99

　　　　四、全球小额信贷可持续发展分析 107

　　第二节 全球小额贷款的实践模式与经验分析 110

　　　　一、小额贷款的理念与实践模式 110

　　　　二、国外小额贷款的成功经验 113

　　　　三、对中国小额贷款发展的启示 115

　　　　四、小额贷款技术的国际经验及启示 117

　　第三节 美国小额贷款发展模式分析 119

　　　　一、美国SBA小额贷款机制简介 119

　　　　二、美国SBA小额贷款操作流程 121

　　　　三、美国SBA小额贷款主要项目 121

　　　　四、美国社区银行小额信贷服务 123

　　　　五、美国小额信贷服务经验借鉴 126

　　第四节 孟加拉国小额贷款发展模式分析 129

　　　　一、孟加拉国小额贷款运行模式 129

　　　　二、孟加拉国小额贷款发展经验 130

　　　　三、孟加拉国小额贷款面临的挑战 133

　　　　四、中孟小额贷款发展的异同分析 134

　　　　五、对中国小额信贷发展的启示 136

　　第五节 印度小额贷款发展模式分析 139

　　　　一、印度小额信贷危机爆发情况 139

　　　　二、印度小额信贷LBP运作分析 140

　　　　三、印度小额信贷快速发展原因 143

　　　　四、印度小额信贷危机主要成因 145

　　　　五、印度小额贷款发展对我国启示 146

　　第六节 印尼小额贷款发展模式分析 150

　　　　一、印尼人民银行小额贷款基本情况 150

　　　　二、印尼人民银行小额贷款业务特点 155

　　　　三、印尼人民银行小额贷款产品情况 156

　　　　四、印尼人民银行小额贷款业务流程 158

　　　　五、印尼人民银行小额贷款启示建议 159

　　第七节 玻利维亚小额贷款发展模式分析 160

　　　　一、玻利维亚阳光银行发展历程 160

　　　　二、玻利维亚阳光银行贷款机制 161

　　　　三、玻利维亚阳光银行商业转变 162

　　　　四、玻利维亚阳光银行发展启示 162

　　第八节 国内外小额贷款模式对比分析 163

　　　　一、利率应由市场主导 163

　　　　二、建立现代管理制度 163

　　　　三、严格的监督和控制风险机制 165

　　　　 

第四章 小额贷款公司及其业务分析 167

　　第一节 中国小额贷款公司的发展概述 167

　　　　一、中国小额贷款公司发展的背景 167

　　　　二、中国小额贷款公司发展的意义 167

　　　　三、中国小额贷款公司规模与业务状况 168

　　　　四、中国小额贷款公司的盈利状况 168

　　第二节 中国小额贷款公司的运作模式研究 169

　　　　一、小额贷款公司的性质 169

　　　　二、小额贷款公司的设立 169

　　　　三、小额贷款公司的资金来源 170

　　　　四、小额贷款公司的资金运用 171

　　　　五、小额贷款公司的监督管理 171

　　　　六、小额贷款公司的运作特点 172

　　第三节 中国小额贷款公司产品设计框架 173

　　　　一、小额贷款公司的目标市场 173

　　　　二、小额贷款公司的产品设计 174

　　　　三、小额贷款公司信用审查流程 174

　　第四节 中国小额贷款公司的融资分析 176

　　　　一、小额贷款公司的融资现状与环境 176

　　　　二、小额贷款公司的其他融资渠道 177

　　　　三、小额贷款公司解决融资瓶颈的策略 178

　　　　 

第五章 中国金融机构小额贷款业务分析 180

　　第一节 国家开发银行小额贷款业务特点 180

　　　　一、国开行小额贷款业务对象 180

　　　　二、国开行小额贷款业务模式 180

　　　　三、国开行小额贷款业务规模 181

　　　　四、国开行小额贷款业务利率分析 181

　　　　五、国开行小额贷款案例分析 182

　　第二节 中国农业银行小额贷款业务分析 183

　　　　一、农业银行小额贷款业务特点 183

　　　　二、农业银行小额贷款业务对象 184

　　　　三、农业银行小额贷款业务模式 184

　　　　四、农业银行小额贷款产品分析 185

　　　　五、农业银行小额贷款业务规模 186

　　　　六、农业银行小额贷款业务风险管理技术 187

　　　　七、农业银行小额贷款案例分析 188

　　第三节 中国邮政储蓄银行小额贷款业务分析 189

　　　　一、邮政储蓄银行小额贷款业务特点 189

　　　　二、邮政储蓄银行小额贷款业务介绍 193

　　　　三、邮政储蓄银行“小额贷款批发中心” 194

　　　　四、邮政储蓄银行“信誉村”模式创新 194

　　　　五、邮政储蓄银行小额贷款业务规模 196

　　　　六、邮政储蓄银行小额贷款业务利率 198

　　　　七、邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势 198

　　第四节 农村商业银行、合作银行小额贷款业务分析 199

　　　　一、农村商业银行、合作银行小额贷款业务地位 199

　　　　二、农村商业银行、合作银行小额贷款业务目标 200

　　　　三、农村商业银行、合作银行小额贷款投放方式 201

　　　　四、农村商业银行、合作银行小额贷款业务模式 202

　　第五节 农村信用社小额贷款业务分析 204

　　　　一、农村信用社小额贷款业务介绍 204

　　　　二、农村信用社小额贷款的对象 205

　　　　三、农村信用社小额贷款的额度 205

　　　　四、农村信用社小额贷款的用途 205

　　　　五、农村信用社小额贷款的期限 205

　　　　六、农村信用社小额贷款的利率核定 206

　　　　七、农村信用社小额贷款的发放程序 206

　　　　八、农村信用社小额贷款的发放方式 206

　　　　九、农村信用社小额贷款的贷后管理 207

　　　　 

第六章 其他金融机构小额贷款业务分析 209

　　第一节 外资银行在华小额贷款业务 209

　　　　一、汇丰银行小额贷款业务 209

　　　　1、村镇银行业务 209

　　　　2、中小企业业务 210

　　　　二、花旗银行小额贷款业务 211

　　　　1、小额贷款公司业务 211

　　　　2、个人信用贷款产品 212

　　　　三、渣打银行小额贷款业务 213

　　　　1、村镇银行业务 213

　　　　2、中小企业业务 214

　　第二节 地方性商业银行小额贷款业务 214

　　　　一、哈尔滨商业银行小额农贷运作模式 214

　　　　二、台州银行的小本贷款模式 220

　　　　三、包商银行小额信贷业务 224

　　第三节 新型农村金融机构小额贷款业务 224

　　　　一、村镇银行小额贷款业务分析 224

　　　　二、贷款公司小额贷款业务分析 226

　　　　三、农村资金互助社小额贷款业务分析 226

　　第四节 其他小额贷款机构业务分析 229

　　　　一、典当行小额贷款业务特色 229

　　　　二、担保公司小额贷款业务特色 230

　　　　三、民间金融小额贷款业务特色 232

　　第五节 不同类型小额贷款机构对比分析 232

　　　　 

第七章 农村小额贷款市场运行与前景 235

　　第一节 农村小额贷款市场分析 235

　　　　一、农村小额贷款的发展轨迹 235

　　　　二、农村小额贷款的综合效益 236

　　　　三、农村小额贷款的市场规模 238

　　　　四、农村微型贷款市场发展滞后 239

　　第二节 农村小额贷款公司运营绩效分析 241

　　　　一、农村小额贷款公司的基本概述 241

　　　　二、农村小额贷款公司的贷款特征 241

　　　　三、农村小额贷款公司的经营绩效 242

　　　　四、农村小额贷款公司的发展策略 242

　　第三节 农村小额贷款市场需求环境分析 243

　　　　一、农村人口及从业人员结构 243

　　　　二、农业生产经营户和农业生产经营单位 244

　　　　三、农民收入 244

　　　　四、农村金融发展技术手段 244

　　第四节 农村小额贷款混业经营商业模式分析 246

　　　　一、商业模式基本理论 246

　　　　二、小额贷款的混业经营商业模式组成部分 248

　　　　三、商业模式的特征 248

　　　　1、生产型农户的三种类型 249

　　　　2、乡村企业的两种类型 250

　　　　四、混业经营商业模式优缺点分析 253

　　第五节 农村小额贷款发展SWOT分析 254

　　　　一、优势（strength） 254

　　　　二、劣势（weakness） 255

　　　　三、机会（opportunity） 255

　　　　四、威胁（threat） 256

　　第六节 2016-2020年农村小额贷款市场发展问题及对策 256

　　　　一、农村小额贷款发展中的主要问题 256

　　　　二、农户小额贷款清收盘活的具体实施方略 259

　　　　三、农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析 261

　　　　四、农村小额贷款发展的相关建议 263

　　　　五、农村小额贷款的推广策略探讨 265

　　第七节 2016-2020年农村小额贷款需求及前景分析 267

　　　　一、农村小额贷款需求新特点 267

　　　　1、小额信用贷款的范围需要扩大 267

　　　　2、小额农村信用贷款期限需要延长 267

　　　　3、小额信用贷款额度需要提高 268

　　　　4、农村信用环境需要改善和提高 268

　　　　二、农村小额贷款机构调整方向及前景展望 268

　　　　 

第八章 中小企业小额贷款市场运行与发展前景 269

　　第一节 中小企业发展概况 269

　　　　一、中小企业的划分标准 269

　　　　二、中小企业的数量规模 273

　　　　三、中小企业的行业分布 273

　　　　四、中小企业区域分布 275

　　第二节 中小企业融资现状分析 275

　　　　一、中小企业融资渠道与规模 275

　　　　二、中小企业的融资体系分析 279

　　　　三、中小企业的融资特点分析 282

　　　　四、中小企业融资存在的问题 283

　　　　五、中国中小企业融资困难的成因 284

　　　　六、中小企业融资难的解决对策 286

　　第三节 中小企业融资担保分析 288

　　　　一、中小企业融资担保模式 288

　　　　二、中小企业融资担保现状 292

　　第四节 中小企业融资行为分析 294

　　　　一、中小企业融资需求程度分析 294

　　　　二、中小企业银行贷款满足程度 296

　　　　三、中小企业融资渠道偏好分析 297

　　　　四、中小企业融资成本分析 298

　　第五节 影响银行对中小企业贷款因素分析 300

　　　　一、信用担保机构因素 300

　　　　二、制度安排因素 300

　　　　三、利率管制因素 301

　　　　四、中小企业自身 301

　　第六节 中小企业贷款市场分析 302

　　　　一、中小企业总体贷款规模 302

　　　　二、中小企业贷款市场的竞争状况 304

　　　　三、部分金额机构中小企业贷款状况 306

　　第七节 中小企业通过小额贷款公司融资分析 307

　　　　一、小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题 307

　　　　二、中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题 308

　　　　三、中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议 309

　　　　四、2016-2020年中小企业融资需求趋势 311

　　　　 

第九章 个人小额贷款市场运行现状与发展前景 314

　　第一节 个人小额贷款行业发展概述 314

　　　　一、个人小额贷款定义 314

　　　　二、个人小额贷款特点 314

　　　　三、个人小额贷款分类 314

　　第二节 个人小额贷款行业业务分析 316

　　　　一、个人小额贷款对象及条件 316

　　　　二、个人小额贷款程序 316

　　　　三、个人小额贷款业务办理规则 317

　　　　四、个人小额贷款期限和利率 318

　　　　五、个人小额贷款担保方式 319

　　　　1、抵押担保 319

　　　　2、质押担保 319

　　　　3、保证担保 319

　　　　4、抵押加保证 320

　　　　六、个人小额贷款偿还方式 320

　　第三节 2013-2015年个人小额贷款市场运行分析 320

　　　　一、个人小额贷款市场现状及背景 320

　　　　二、个人小额贷款市场业务转型变化分析 321

　　第四节 2016-2020年个人小额贷款市场发展前景 322

　　　　一、业务重点转向个人消费贷款市场 322

　　　　二、个人消费贷款市场规模预测 322

　　　　三、个人贷款市场发展趋势 323

　　　　1、个人贷款成为中外资金融机构竞争激烈 323

　　　　2、年轻群体成为个人贷款主流人群 324

　　　　3、农村及城镇个人贷款成为新的增长点 325

　　　　4、个人贷款结构或将变化 325

　　　　 

第十章 科技小额贷款市场运行现状与发展前景 326

　　第一节 科技小额贷款行业发展概述 326

　　　　一、科技小额贷款公司定义 326

　　　　二、科技小额贷款公司设立条件 326

　　　　三、科技小额贷款公司组建程序 327

　　　　四、科技小额贷款公司优惠扶持政策 328

　　第二节 科技小额贷款市场运行分析 328

　　　　一、科技小额贷款市场发展现状 328

　　　　二、科技小额贷款的业务及模式 330

　　　　三、科技小额贷款面临的机遇分析 330

　　第三节 科技小额贷款市场需求分析 332

　　　　一、科技型小企业发展规模分析 332

　　　　二、科技型小企业融资现状分析 333

　　　　三、科技型小企业融资困难分析 334

　　　　四、科技小额贷款公司对科技型小企业融资影响分析 336

　　　　五、科技型小企业的小额贷款融资需求分析 337

　　第四节 2016-2020年科技小额贷款市场前景分析 338

　　　　一、科技型小企业发展前景预测 338

　　　　二、科技小额贷款发展前景预测 339

　　　　 

第十一章 我国小额贷款行业营销趋势及策略分析 341

　　第一节 小额贷款公司细分市场和定位 341

　　　　一、小额贷款公司细分市场 341

　　　　二、小额贷款公司细分市场选择和吸引力分析 343

　　　　三、小额贷款公司的市场定位 345

　　第二节 小额贷款公司营销策略 347

　　　　一、产品策略 347

　　　　1、小额信贷公司的产品 347

　　　　2、小额信贷公司的服务 347

　　　　二、价格策略-利率 352

　　　　三、渠道策略 353

　　　　1、地毯式接触 353

　　　　2、连锁式开发 353

　　　　3、开立分公司 354

　　　　四、促销策略 354

　　　　1、公关 354

　　　　2、营业推广 354

　　　　3、人员推广 355

　　　　4、广告促销 356

　　　　5、电话营销 356

　　　　6、网络营销 357

　　第三节 实证分析-鄂尔多斯市小额贷款策略研究 358

　　　　一、鄂尔多斯市整体环境分析 358

　　　　1、地理环境 358

　　　　2、人文环境 358

　　　　3、消费习惯 358

　　　　二、鄂尔多斯市小额贷款公司的营销策略 359

　　　　1、产品策略 359

　　　　2、价格策略—利息 359

　　　　3、渠道策略 360

　　　　4、促销策略 360

　　　　 

第十二章 小额贷款行业区域市场分析 361

　　第一节 内蒙古小额贷款发展分析 361

　　　　一、内蒙古小额贷款政策环境 361

　　　　二、内蒙古小额贷款公司发展分析 361

　　　　三、内蒙古农信社小额贷款业务分析 364

　　　　四、农行内蒙古分行小额贷款业务分析 365

　　　　五、内蒙古村镇银行小额贷款业务分析 365

　　　　六、内蒙古发行小额贷款创业就业 366

　　第二节 辽宁小额贷款发展分析 366

　　　　一、辽宁小额贷款政策环境分析 366

　　　　二、辽宁小额贷款公司发展分析 367

　　　　三、辽宁农信社小额贷款业务分析 369

　　　　四、农行辽宁分行小额贷款业务分析 370

　　　　五、辽宁村镇银行小额贷款业务分析 371

　　　　六、邮政储蓄银行辽宁分行小额贷款业务分析 371

　　第三节 江苏小额贷款发展分析 372

　　第四节 安徽小额贷款发展分析 374

　　第五节 山西小额贷款发展分析 376

　　第六节 河北小额贷款发展分析 379

　　第七节 浙江小额贷款发展分析 381

　　第八节 广东小额贷款发展分析 383

　　第九节 江西小额贷款发展分析 384

　　第十节 贵州小额贷款发展分析 387

　　第十一节 广西小额贷款发展分析 388

　　第十二节 湖南小额贷款发展分析 391

　　　　 

第十三章 小额贷款行业竞争形势及策略 394

　　第一节 行业总体市场竞争状况分析 394

　　　　一、小额贷款行业竞争结构分析 394

　　　　二、小额贷款行业企业间竞争格局分析 395

　　　　三、小额贷款行业集中度分析 396

　　　　四、小额贷款行业SWOT分析 397

　　第二节 小额贷款行业竞争形势分析 398

　　　　一、国内外小额贷款竞争分析 398

　　　　二、我国小额贷款市场竞争分析 405

　　　　三、国内主要小额贷款企业动向 406

　　第三节 小额贷款市场竞争策略分析 409

　　　　一、小额贷款竞争性分析 409

　　　　二、打造小额贷款核心竞争力 410

　　　　1、细分市场策略 410

　　　　2、工作模式和学习模式融合 410

　　　　3、团队活力建设 410

　　　　三、小额贷款公司基于商业银行的竞争策略分析 411

　　　　四、小额贷款公司有效竞争策略分析 412

　　　　1、信用原则 412

　　　　2、资金信贷按行业分布 412

　　　　3、客户贷款规模管理 412

　　　　4、严格的管理、决策机制 412

　　　　 

第十四章 小额贷款行业领先企业经营形势分析 413

　　第一节 合肥市国正小额贷款有限公司 413

　　　　一、公司简介 413

　　　　二、公司组织架构 414

　　　　三、公司主营业务 414

　　　　四、企业贷款客户 414

　　　　五、公司贷款规模分析 415

　　　　六、公司贷款利率分析 415

　　　　七、公司贷款盈利分析 415

　　　　八、企业发展动向 415

　　第二节 合肥德善小额贷款股份有限公司 416

　　　　一、公司简介 416

　　　　二、公司组织架构 417

　　　　三、公司主营业务 417

　　　　四、企业贷款客户 417

　　　　五、公司贷款规模分析 418

　　　　六、公司贷款利率分析 418

　　　　七、公司贷款盈利分析 418

　　　　八、企业发展动向 418

　　第三节 渝中区瀚华小额贷款有限责任公司 418

　　　　一、公司简介 418

　　　　二、公司组织架构 419

　　　　三、公司主营业务 419

　　　　四、企业贷款客户 420

　　　　五、公司贷款规模分析 421

　　　　六、企业贷款利率 421

　　　　七、企业发展动向 421

　　第四节 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司 421

　　　　一、公司简介 421

　　　　二、公司组织架构 422

　　　　三、公司主营业务 422

　　　　四、企业贷款客户 423

　　　　五、公司贷款规模分析 424

　　　　六、公司发展规划 425

　　第五节 广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司 426

　　　　一、公司简介 426

　　　　二、公司组织架构 427

　　　　三、公司主营业务 427

　　　　四、企业贷款客户 428

　　　　五、公司贷款规模分析 429

　　　　六、公司贷款利率分析 429

　　　　七、公司发展动向 429

　　第六节 广西南宁市广银小额贷款股份有限公司 430

　　　　一、公司简介 430

　　　　二、公司组织架构 431

　　　　三、公司主营业务 431

　　　　四、企业贷款规模分析 433

　　　　五、企业发展动向 433

　　第七节 河北三河市润成小额贷款有限公司 433

　　　　一、公司简介 433

　　　　二、公司组织架构 434

　　　　三、公司主营业务 434

　　　　四、企业贷款规模分析 434

　　　　五、企业发展动向 435

　　第八节 河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司 435

　　　　一、公司简介 435

　　　　二、公司组织架构 436

　　　　三、公司主营业务 436

　　　　四、公司经营状况分析 436

　　　　五、企业贷款利率分析 437

　　　　六、企业发展动向 437

　　第九节 湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司 437

　　　　一、公司简介 437

　　　　二、公司主营业务 438

　　　　三、企业贷款规模分析 438

　　　　四、企业贷款利率分析 438

　　　　五、企业发展动向 438

　　第十节 湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司 439

　　　　一、公司简介 439

　　　　二、公司组织架构 440

　　　　三、公司主营业务 440

　　　　四、企业贷款规模分析 441

　　　　五、企业贷款利率分析 441

　　　　六、企业发展动向 441

　　第十一节 江苏省苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司 442

　　　　一、公司简介 442

　　　　二、公司主营业务 443

　　　　四、企业贷款规模分析 445

　　　　五、企业发展动向 445

　　第十二节 江西省贵溪市广信小额贷款股份有限公司 445

　　　　一、公司简介 445

　　　　二、公司组织架构 446

　　　　三、公司主营业务 446

　　　　四、企业贷款客户 446

　　　　五、企业贷款规模分析 447

　　　　六、企业发展动向 447

　　第十三节 内蒙古包头市蒙银小额贷款股份有限公司 447

　　　　一、公司简介 447

　　　　二、公司组织架构 448

　　　　三、公司主营业务 448

　　　　四、企业贷款规模分析 449

　　　　五、企业发展动向 451

　　第十四节 内蒙古东信小额贷款有限责任公司 452

　　　　一、公司简介 452

　　　　二、公司组织架构 452

　　　　三、公司主营业务 453

　　　　四、企业贷款客户 454

　　　　五、企业贷款规模分析 454

　　　　六、企业贷款利率 454

　　　　七、企业发展动向 455

　　第十五节 山东临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司 455

　　　　一、公司简介 455

　　　　二、公司组织架构 456

　　　　三、公司主营业务 456

　　　　四、企业经营情况分析 456

　　　　五、企业发展动向 456

　　第十六节 山西省平遥县日升隆小额贷款公司 457

　　　　一、公司简介 457

　　　　二、公司组织架构 457

　　　　三、公司主营业务 457

　　　　四、企业贷款规模分析 458

　　　　五、企业贷款利率分析 458

　　　　六、企业发展动向 458

　　第十七节 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司 458

　　　　一、公司简介 458

　　　　二、公司主营业务 459

　　　　四、企业贷款规模分析 460

　　　　五、企业贷款利率分析 460

　　　　六、企业发展动向 461

　　第十八节 上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司 461

　　　　一、公司简介 461

　　　　二、公司组织架构 461

　　　　三、公司主营业务 463

　　　　四、企业贷款规模分析 463

　　　　五、企业贷款利率分析 463

　　　　六、企业发展动向 464

　　第十九节 浙江杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司 464

　　　　一、公司简介 464

　　　　二、公司主营业务 465

　　　　三、企业贷款规模分析 466

　　　　四、企业发展动向 466

　　第二十节 云南省昆明市五华区和谐小额贷款有限公司 467

　　　　一、公司简介 467

　　　　二、公司主营业务 467

　　　　三、企业经营情况分析 468

　　　　四、企业发展动向 468

　　第二十一节 北京金典小额贷款股份有限公司 469

　　　　一、公司简介 469

　　　　二、公司主营业务 470

　　　　三、企业贷款规模分析 470

　　　　五、企业发展动向 471

　　第二十二节 大庆市广汇小额贷款有限公司 471

　　　　一、公司简介 471

　　　　二、公司主营业务 471

　　　　三、企业经营情况分析 472

　　　　四、企业发展动向 472

　　第二十三节 上海徐汇大众小额贷款股份有限公司 472

　　　　一、公司简介 472

　　　　二、公司组织架构 473

　　　　三、公司主营业务 473

　　　　四、企业贷款规模分析 474

　　　　五、企业发展动向 474

　　第二十四节 上海长宁东虹桥小额贷款股份有限公司 474

　　　　一、公司简介 474

　　　　二、公司组织架构 475

　　　　三、公司主营业务 476

　　　　四、企业贷款规模分析 476

　　　　五、企业发展动向 477

　　第二十五节 苏州市相城区永诚农村小额贷款有限公司 477

　　　　一、公司简介 477

　　　　二、公司主营业务 478

　　　　三、企业贷款规模分析 478

　　　　四、企业发展动向 478

　　第二十六节 瑞安华峰小额贷款股份有限公司 479

　　　　一、公司简介 479

　　　　二、公司主营业务 479

　　　　三、企业贷款规模分析 479

　　　　五、企业发展战略 480

　　第二十七节 浙江省宁波慈溪市融通小额贷款股份有限公司 480

　　　　一、公司简介 480

　　　　二、公司组织架构 481

　　　　三、公司主营业务 482

　　　　四、企业贷款规模分析 482

　　　　五、企业贷款利率分析 482

　　　　六、企业发展动向 482

　　第二十八节 武汉市洪山区九坤小额贷款有限责任公司 483

　　　　一、公司简介 483

　　　　二、公司组织架构 484

　　　　三、公司主营业务 484

　　　　四、企业贷款规模分析 485

　　　　五、企业贷款利率分析 486

　　　　六、企业发展战略 486

　　第二十九节 深圳安信小额贷款有限责任公司 486

　　　　一、公司简介 486

　　　　二、公司组织架构 487

　　　　三、公司主营业务 487

　　　　四、企业经营情况分析 487

　　　　五、企业发展动向 488

　　第三十节 龙马兴达小额贷款股份有限公司 488

　　　　一、公司简介 488

　　　　二、公司组织架构 489

　　　　三、公司主营业务 489

　　　　四、企业贷款规模分析 492

　　　　五、企业发展战略 492

　　　　 

第十五章 2016-2020年小额贷款行业前景及趋势 494

　　第一节 2016-2020年小额贷款市场发展前景 494

　　　　一、小额贷款未来监管体制分析 494

　　　　二、小额贷款市场的发展空间分析 495

　　　　三、小额贷款市场的发展前景分析 496

　　第二节 2016-2020年小额贷款行业发展趋势 496

　　　　一、小额贷款行业的整体发展是大势所趋 496

　　　　二、小额贷款行业内整合、升级和细分可能会出现 497

　　　　三、风险控制将一如既往的成为小额贷款关注的核心 497

　　第三节 2016-2020年小额贷款公司发展方向 498

　　　　一、小额贷款公司以专业贷款公司为发展方向探讨 498

　　　　二、小额贷款公司以村镇银行为发展方向探讨 498

　　　　三、小额贷款公司以民营银行为发展方向探讨 499

　　第四节 2016-2020年小额贷款市场发展预测 500

　　　　一、小额贷款公司数量预测 500

　　　　二、小额贷款实收资本预测 500

　　　　三、小额贷款批发融资预测 501

　　　　四、小额贷款余额预测 501

　　　　 

第十六章 2016-2020年小额贷款行业投资机会与风险防范 502

　　第一节 小额贷款行业投融资情况 502

　　　　一、行业资金渠道分析 502

　　　　二、固定资产投资分析 505

　　　　三、小额贷款行业投资现状分析 507

　　第二节 2016-2020年小额贷款行业投资机会 507

　　　　一、产业链投资机会 507

　　　　二、细分市场投资机会 508

　　　　三、重点区域投资机会 508

　　　　四、小额贷款行业投资机遇 508

　　第三节 2016-2020年小额贷款市场投资风险分析 509

　　　　一、小额贷款信用风险分析 509

　　　　1、小额贷款信用风险 509

　　　　2、小额贷款信用风险的成因 509

　　　　3、小额贷款信用风险的防范 511

　　　　二、小额贷款经营风险分析 515

　　　　1、额贷款公司经营发展的风险 515

　　　　2、经营成因 516

　　　　3、小额贷款公司的风险防范措施 517

　　　　三、小额贷款利率风险分析 518

　　　　1、小额贷款利率风险 518

　　　　2、小额贷款利率风险的成因 518

　　　　3、小额贷款利率风险的防范 519

　　第四节 2016-2020年小额贷款风险控制技术发展分析 520

　　　　一、主要应用形式 520

　　　　二、团体贷款形式的发展状况 520

　　　　三、担保抵押形式的发展状况 521

　　　　四、关系型借贷形式的发展状况 522

　　　　五、微小企业人工信用分析应用形式的发展状况 523

　　　　六、自动化信用评分技术应用形式的发展状况 525

　　第五节 设立小额贷款公司面临的风险及规避建议 527

　　　　一、市场风险 527

　　　　二、信用风险 528

　　　　三、流动性风险 530

　　　　四、操作风险 530

　　　　五、法律风险 530

　　　　六、风险规避建议 531

　　第六节 小额贷款公司的风险管控体系构建 533

　　　　一、小额贷款公司重大风险的成因分析 533

　　　　二、小额贷款公司风险管理的思路剖析 534

　　　　三、小额贷款公司风险管理的体系建设 538

　　第七节 农村小额贷款的风险管控分析 540

　　　　一、农村小额贷款风险来源分析 540

　　　　二、农村小额贷款风险成因分析 541

　　　　三、农村小额贷款风险管理的可行措施 542

　　第八节 农户小额信用贷款风险分析 544

　　　　一、农户小额信贷面临的风险 544

　　　　二、农户小额信贷风险的成因 545

　　　　三、农户小额信贷风险的防范 546

　　第九节 中国小额贷款行业投资建议 548

　　　　一、小额贷款行业未来发展方向 548

　　　　二、小额贷款行业主要投资建议 549

　　　　三、中国小额贷款企业融资分析 550

　　　　 

第十七章 2016-2020年小额贷款行业面临的困境及对策 551

　　第一节 2016-2020年小额贷款行业面临的困境 551

　　　　一、企业定性模糊 551

　　　　二、市场定位不清 552

　　　　三、资金来源有限 552

　　第二节 农村小额贷款存在的问题及解决策略 553

　　　　一、农村小额贷款存在的问题 553

　　　　二、农村小额贷款问题的解决策略 554

　　第三节 中小企业小额贷款存在的问题及解决策略 556

　　　　一、中小企业小额贷款存在的问题 556

　　　　二、中小企业小额贷款问题的解决策略 557

　　第四节 小额贷款行业存在的问题及解决策略 559

　　　　一、小额贷款行业面临的主要问题 559

　　　　1、“只贷不存”不利持续经营 559

　　　　2、资金来源不足 559

　　　　3、回报率不高 560

　　　　4、征信系统无法惠及 560

　　　　5、缺乏专业人员 560

　　　　二、小额贷款行业问题的解决策略 561

　　　　1、资金来源扩增的可行性方案 561

　　　　2、资本市场及政策性融资支持的可行性 561

　　　　3、财政补贴支持的可行性分析 562

　　　　4、接入央行征信系统的可行性分析 562

　　　　5、提高盈利水平的可行性分析 562

　　　　 

第十八章 小额贷款行业案例分析研究 563

　　第一节 国内小额贷款发展模式分析 563

　　　　一、台州商业银行模式分析 563

　　　　1、小本信贷模式 563

　　　　2、成功经验及启示 564

　　　　二、阿里巴巴模式 565

　　　　1、阿里金融小额贷款概述 565

　　　　2、阿里金融发展优势分析 566

　　　　3、阿里金融发展存在问题分析 568

　　　　4、对阿里金融发展的相关建议 569

　　第二节 小额贷款行业营销策略案例分析 570

　　　　一、小额贷款行业营销流程概述 570

　　　　二、小额贷款发现客户的技巧 570

　　　　1、中心人物带动法（中安薪贷） 570

　　　　2、扫楼法（中安头家贷、中安薪贷） 571

　　　　3、连锁式介绍法（中安头家贷、中安薪贷） 572

　　　　4、广告开拓法（中安头家贷、中安薪贷） 573

　　　　5、顾问委托法（中安头家贷、中安薪贷） 573

　　　　6、竞争替代法（中安头家贷、中安薪贷） 574

　　　　7、资料查询法（中安头家贷） 574

　　　　三、小额贷款接近客户的技巧 575

　　　　1、接近客户的目的 575

　　　　2、接近客户的六大注意事项 575

　　　　3、选择接近客户的方式 577

　　　　四、小额贷款产品推销的技巧及应对客户异议的技巧 578

　　　　1、信贷产品销售技巧 578

　　　　2、中安薪贷销售实战 580

　　　　3、中安头家贷销售实战 582

　　　　4、销售异议处理 584

　　第三节 小额贷款公司可持续发展案例分析 587

　　　　一、市场空间分析 587

　　　　二、盈利模式分析 587

　　　　三、融资来源分析 589

　　　　四、金融监管分析 589

　　　　 

第十九章 小额贷款行业发展战略研究 591

　　第一节 小额贷款公司经营模式分析 591

　　　　一、依托所在区域模式 591

　　　　二、依托股东模式 591

　　　　三、依托银行模式 591

　　　　四、依托政府模式 591

　　第二节 小额贷款公司市场化运作建议 592

　　　　一、政策鼓励支持 592

　　　　二、建立市场准入和推出机制 592

　　　　三、构建“四位一体”的信贷监管体系 592

　　　　四、小额贷款公司金融产品创新建议 593

　　　　五、营造良好的金融生态环境 593

　　第三节 小额贷款可持续发展策略分析 594

　　　　一、小额贷款可持续发展的内容 594

　　　　1、制度的可持续性 594

　　　　2、财务的可持续性 594

　　　　3、营业资金的可持续性 595

　　　　4、经营管理的可持续性 595

　　　　二、小额贷款可持续发展的路径 595

　　　　1、促进小额贷款市场有序竞争 595

　　　　2、合理确定小额贷款利率水平 595

　　　　3、拓宽小额贷款资金供给渠道 596

　　　　4、建立业务流程及工作质量标准 596

　　　　5、坚持提高小额贷款服务质量 596

　　　　6、国家加大小额贷款支持力度 596

　　　　7、国家采取合理的监管方式 597

　　第四节 小额贷款行业发展战略研究 597

　　　　一、2015年小额贷款行业发展战略 597

　　　　二、2016-2020年小额贷款行业发展战略 598

　　　　三、2016-2020年细分行业发展战略 600

　　　　 

图表目录

图表：小额贷款类型 3

图表：小额贷款公司的历史沿革 7

图表：2013-2015年我国小额贷款企业数量分析 10

图表：2015年各类商业银行资产同比增速情况 62

图表：2015年商业银行贷款主要行业投向 64

图表：2013-2015年我国商业银行负债增长情况 65

图表：2013-2015年我国商业银行净利润 66

图表：2013-2015年我国商业银行非利息收入 67

图表：2013-2015年我国商业银行成本收入情况 68

图表：2013-2015年我国商业银行流动性比例情况 69

图表：2013-2015年全国银行间同业拆借市场月加权平均利率 70

图表：2013-2015年我国商业银行不良贷款情况 71

图表：2013-2015年我国商业银行贷款损失准备情况 72

图表：2013年以来Shibor变化趋势（%） 76

图表：2015年中债新综合净价指数走势 77

图表：2015年债券市场发行情况 78

图表：银行间债券市场2015年各券种累计发行量占比 79

图表：2015年债券市场余额情况 80

图表：2015年末在中央结算公司登记托管的主要券种持有者结构 80

图表：2015年债券市场现券和回购交易结算情况 81

图表：2015年分季度原保险报废收入图 84

图表：小额贷款公司目标客户群 185

图表：小额贷款公司产品设计 186

图表：邮政储蓄银行小额贷款业务利率 208

图表：小额贷款公司目标客户群 236

图表：农业生产经营户和农业生产经营单位 254

图表：小额贷款的混业经营商业模式组成部分 258

图表：金融混业的小额贷款商业运营模式 262

图表：国外对中小企业的界定 283

图表：2015年我国中小企业区域分布结构 285

图表：小额信贷公司的流程可以用以下的流程 357

图表：特殊行业需要准备的证照 358

图表：2013-2015年内蒙古小额贷款公司数量统计 372

图表：2013-2015年内蒙小额贷款公司从业人员数统计 372

图表：2013-2015年内蒙小额贷款公司实收资本统计 373

图表：2013-2015年内蒙小额贷款公司贷款余额统计 373

图表：2015年内蒙古区小额贷款公司数据统计 373

图表：2013-2015年辽宁小额贷款公司数量统计 377

图表：2013-2015年辽宁小额贷款公司从业人员数统计 378

图表：2013-2015年辽宁省小额贷款公司实收资本统计 378

图表：2013-2015年辽宁省小额贷款公司贷款余额统计 379

图表：2015年辽宁省小额贷款公司数据统计 379

图表：2013-2015年江苏省小额贷款公司数量统计 382

图表：2013-2015年江苏省小额贷款公司从业人员数统计 382

图表：2013-2015年江苏省小额贷款公司实收资本统计 383

图表：2013-2015年江苏省小额贷款公司贷款余额统计 383

图表：2015年江苏省小额贷款公司数据统计 383

图表：2013-2015年安徽省小额贷款公司数量统计 384

图表：2013-2015年安徽省小额贷款公司从业人员数统计 385

图表：2013-2015年安徽省小额贷款公司实收资本统计 385

图表：2013-2015年安徽省小额贷款公司贷款余额统计 386

图表：2015年安徽省小额贷款公司数据统计 386

图表：2015年山西省小额贷款公司数据统计 386

图表：2013-2015年山西小额贷款公司数量统计 387

图表：2013-2015年山西小额贷款公司从业人员统计 387

图表：2013-2015年山西省小额贷款公司实收资本统计 388

图表：2013-2015年山西省小额贷款公司贷款余额统计 388

图表：2013-2015年河北小额贷款公司数量统计 389

图表：2013-2015年河北省小额贷款公司从业人员数统计 389

图表：2013-2015年河北省小额贷款公司实收资本统计 390

图表：2013-2015年河北省小额贷款公司贷款余额统计 390

图表：2015年河北省小额贷款公司数据统计 390

图表：2013-2015年浙江省小额贷款公司数量统计 391

图表：2013-2015年浙江省小额贷款公司从业人员数统计 391

图表：2013-2015年浙江省小额贷款公司实收资本统计 392

图表：2013-2015年浙江省小额贷款公司贷款余额统计 392

图表：2015年浙江省小额贷款公司数据统计 392

图表：2015年广东省小额贷款公司数据统计 393

图表：2013-2015年广东省小额贷款公司数量统计 393

图表：2013-2015年广东省小额贷款公司从业人员数统计 393

图表：2013-2015年广东省小额贷款公司实收资本统计 394

图表：2013-2015年广东省小额贷款公司贷款余额统计 394

图表：2015年江西省小额贷款公司数据统计 394

图表：2013-2015年江西省小额贷款公司数量统计 395

图表：2013-2015年江西省小额贷款公司从业人员数统计 395

图表：2013-2015年江西省小额贷款公司实收资本统计 396

图表：2013-2015年江西省小额贷款公司贷款余额统计 396

图表：2015年贵州省小额贷款公司数据统计 397

图表：2013-2015年贵州省小额贷款公司数量统计 397

图表：2013-2015年贵州省小额贷款公司从业人员数统计 397

图表：2013-2015年贵州省小额贷款公司实收资本统计 398

图表：2013-2015年贵州省小额贷款公司贷款余额统计 398

图表：2015年广西小额贷款公司数据统计 398

图表：2013-2015年广西小额贷款公司数量统计 399

图表：2013-2015年广西小额贷款公司从业人员数统计 399

图表：2013-2015年广西小额贷款公司实收资本统计 400

图表：2013-2015年年广西小额贷款公司贷款余额统计 400

图表：2015年湖南省小额贷款公司数据统计 401

图表：2013-2015年湖南省小额贷款公司数量统计 401

图表：2013-2015年湖南省小额贷款公司从业人员数统计 401

图表：2013-2015年湖南省小额贷款公司实收资本统计 402

图表：2013-2015年湖南省小额贷款公司贷款余额统计 402

图表：小额贷款机构企业区域分布 406

图表：小额贷款机构区域实收资本分布 406

图表：小额贷款机构区域贷款余额分布 407

图表：合肥市国正小额贷款有限公司组织架构图 424

图表：合肥市国正小额贷款有限公司贷款利率 425

图表：合肥德善小额贷款股份有限公司架构图 427

图表：瀚华信贷公司组织架构 429

图表：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司组织架构 432

图表：2015年万穗小贷涉农贷款占比 434

图表：佛山市南海友诚小额贷款有限公司组织架构 437

图表：友城小贷公司贷款占佛山市贷款总额比 439

图表：广银小贷公司架构图 441

图表：三河市润成小额贷款有限公司组织架构 444

图表：洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司组织架构 446

图表：2011年洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司规模 447

图表：衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司组织架构 450

图表：2013年湘银小额贷款有限公司累计贷款占湖南贷款比 451

图表：苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司主营业务 453

图表：贵溪市广信小额贷款股份有限公司公司架构 456

图表：包头市蒙银小额贷款股份有限公司企业架构 458

图表：东信小额贷款公司组织架构 462

图表：翔宇集团组织架构 466

图表：日升隆小额贷款公司组织架构 467

图表：张江小额贷款股份有限公司主营业务 469

图表：绿地小额贷款股份有限公司基准利率 473

图表：和谐小额贷款有限公司贷款种类 478

图表：大众小贷公司组织架构 483

图表：2013-2015年大众小贷财务状况 484

图表：东虹桥小额贷款公司组织架构 485

图表：东虹桥小额贷款公司主营业务 486

图表：融通小额贷款股份有限公司组织架构 491

图表：融通小额贷款股份有限公司主营业务 492

图表：九坤小额贷款有限责任公司组织架构 494

图表：安信小额贷款有限责任公司 497

图表：龙马兴达小额贷款股份有限公司组织架构 499

图表：2016-2020年小额贷款机构数量规模预测 510

图表：2016-2020年小额贷款机构实收资本规模预测 510

图表：2016-2020年小额贷款机构批发融资规模预测 511

图表：2016-2020年小额贷款机构贷款余额规模预测 511

图表：2012-2015年社会固定资产投资 516

图表：2013-2015年我国小额贷款行业投资实收资本及增长率 517

图表：信用转变成财富 589

略……

　　在现代市场经济活动中，信息已经是一种重要的经济资源，信息资源的优先占有者胜，反之则处于劣势。中国每年有近100万家企业倒闭，对于企业经营而言，因为失误而出局，极有可能意味着从此退出历史舞台。他们的失败、他们的经验教训，可能再也没有机会转化为他们下一次的成功了！企业成功的关键就在于，是否能够在需求尚未形成之时就牢牢的锁定并捕捉到它。那些成功的公司往往都会倾尽毕生的精力及资源搜寻产业的当前需求、潜在需求以及新的需求。

　　随着小额贷款行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的小额贷款企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。三胜咨询利用多种独创的信息处理技术，对小额贷款行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。

　　本报告由三胜咨询的资深专家和研究人员通过长期周密的市场调研，参考国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国产业信息研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，并对多位业内资深专家进行深入访谈的基础上，通过与国际同步的市场研究工具、理论和模型撰写而成。全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个小额贷款行业的市场走向和发展趋势。

　　本报告专业！权威！报告根据小额贷款行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国小额贷款行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国小额贷款行业将面临的机遇与挑战，对小额贷款行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。是小额贷款企业、学术科研单位、投资企业准确了解行业最新发展动态，把握市场机会，正确制定企业发展战略的必备参考工具，极具参考价值！