2024-2029年中国商业健康保险行业市场深度分析与投资战略规划研究报告

第一章 健康保险相关概述

第一节 健康保险的概念和特征

一、健康保险的概念

二、健康保险的特征

第二节 商业健康保险产品分类

一、按照保障范围分类

二、按照承保对象分类

三、按照给付方式分类

四、按照合同形式分类

第三节 健康保险与一般寿险的区别

一、健康保险自身的特殊性

二、健康保险与一般寿险在核保上的差异

三、健康保险与一般寿险在理赔上的差异

四、对定点医院的管理

第四节 商业健康保险的社会功能分析

第五节 健康保险的风险特点分析

一、健康保险产品自身的风险特点

二、健康保险可能产生的外界风险

第六节 健康保险产品创新分析

一、健康保险产品的创新分析

二、健康保险产品创新的导向选择分析

三、健康保险产品创新的条件分析

 

第二章 国外及重点地区健康保险发展分析

第一节 国外商业健康保险的比较

一、美国的商业健康保险

二、澳大利亚的商业健康保险

三、德国的商业健康保险

四、法国的商业健康保险

五、英国的商业健康保险

第二节 德国健康保险发展模式的经验借鉴

一、德国健康保险的基本框架

二、德国的法定医疗保险

三、德国的商业健康保险

第三节 英国商业健康保险经验借鉴

一、英国的医疗卫生体系

二、英国的商业健康保险市场

三、英国保柏公司（Bupa）运营状况

四、英国健康险对中国健康保险业的启示

第四节 欧盟商业健康保险发展分析

一、欧盟国家商业健康保险的市场角色

二、欧盟国家商业健康保险的市场规模

三、欧盟国家商业健康保险的供需状况

四、欧盟国家商业健康保险的监管和相关政策

 

第三章 商业健康保险在新医改中的地位和作用

第一节 商业健康保险在新医疗保障体系中的地位

一、商业健康保险社会医疗保险均衡发展的理论依据

二、商业健康保险在新医疗保障体系中的必要性和优势

三、确保商业健康保险快速发展的政策建议

第二节 商业健康保险在医疗保障体系中的角色分析

一、角色I：补充保障的主要提供者

二、角色Ⅱ：基本保障的主要竞争者

三、角色III：医疗保险机构与卫生服务提供者关系的探索者

第三节 商业健康保险在新医改中作用

一、商业健康保险是现代医疗服务体系的重要组成部分

二、商业健康保险提升医疗服务体系运行效率的机制

三、商业健康保险推动中国医药卫生体制改革向纵深发展

第四节 新医改对商业健康保险的影响

一、商业健康保险在医疗保障体系中的地位

二、医改将改善商业健康险的业务环境

三、医改给商业健康险留下了发展空间

四、医改或将给商业健康险实际的鼓励

 

第四章 中国商业健康保险发展现状剖析

第一节 中国商业健康保险发展现状

一、国内商业健康保险的发展历程

二、新医改关于商业健康保险的内容

三、商业健康保险发展概况

四、商业保险公司医疗保障经办业务开展情况

五、商业健康保险发展存在的问题

六、中国商业健康保险市场的核心矛盾

七、保险公司投资医疗机构有利健康保险经营

第二节 商业健康保险在全民医保中的定位

一、商业健康保险在医疗保障体系中的定位

二、商业健康保险的商业运行模式

三、中国商业健康保险的发展现状

四、新医改与商业健康保险发展的前景

第三节 医改对中国商业健康险影响分析

一、有利影响

二、不利影响

第四节 影响商业健康保险发展的内外因素

一、内部因素

二、外部因素

第五节 农村商业银行的SWOT分析

一、对农村商业银行进行SWOT分析的必要性

二、对农村商业银行的SWOT分析

三、基于SWOT分析对农村商业银行提供竞争力的建议

 

第五章 2021-2023年中国健康保险运行分析

第一节 2021-2023年中国健康保险运行分析

一、2021-2023年健康保险保费收入

二、2021-2023年健康保险赔付情况

第二节 2021-2023年中国健康保险分省区运行分析

一、2022年分省区健康保险保费收入

二、2023年分省区健康保险保费收入

 

第六章 2021-2023年中国健康保险重点区域市场分析

第一节 北京

一、北京健康保险保费收入

二、北京健康保险赔付情况

第二节 上海

一、上海健康保险保费收入

二、上海健康保险赔付情况

第三节 广东（不含深圳）

一、广东健康保险保费收入

二、广东健康保险赔付情况

第四节 深圳

一、深圳健康保险保费收入

二、深圳健康保险赔付情况

第五节 江苏

一、江苏健康保险保费收入

二、江苏健康保险赔付情况

 

第七章 中国商业健康保险经营模式的选择

第一节 目前中国商业健康保险的经营模式及存在的缺陷

一、目前中国采用买单式商业健康保险模式

二、中国买单式商业健康保险模式中存在的缺陷

第二节 中国商业健康保险的经营模式

一、短期内应实行结合式健康保险模式

二、从长远看应实行管理式健康保险模式

 

第八章 2023年中国商业健康保险行业市场发展环境分析

第一节 2023年中国经济环境分析

一、2023年中国GDP增长情况分析

二、2023年工业经济发展形势分析

三、2023年社会固定资产投资分析

四、2023年全社会消费品零售总额

五、2023年城乡居民收入增长分析

六、2023年居民消费价格变化分析

七、2023年对外贸易发展形势分析

第二节 2023年中国商业健康保险行业政策环境分析

一、保险行业政策分析

（一）行业监管部门

（二）主要监管内容

（三）国家支持保险业发展

（四）保险业频出利好政策

二、商业健康保险行业相关政策解读

（一）深化医改带动商业健康保险发展

（二）商业保险积极备战大病保险

（三）商业保险机构参与新农合经办服务

（四）政策推动健康服务业发展

第三节 中国商业健康保险行业社会环境分析

一、人口环境分析

二、中国城镇化率

三、保险业经营情况

四、卫生总费用统计

五、居民医疗保健支出

 

第九章 2024-2029年中国商业健康保险推发展前景与策略

第一节 2024-2029年中国商业健康保险发展前景

一、健康保险催化健康管理市场更加完善

二、健康保险市场需要政策和制度支持

三、中国商业健康保险发展前景

四、2024-2029年中国健康险原保险收入赔付预测

第二节 中国商业健康保险的发展策略

第三节 商业健康险如何更好地介入新医改

一、积极建设保险公司信息与社保系统对接平台

二、充分发挥商业健康保险对社保的补充作用

三、鼓励商业健康保险营运模式的创新

第四节 中国商业健康保险的发展思路

一、要明晰基本保险和补充保险的界限，增强市场意识

二、坚定健康险专业化发展道路，加强专业能力建设

三、要积极拓展服务领域，延伸产业链条

四、要完善商业健康保险税收制度体系

第五节 专业健康保险公司布局分析

第六节 加快中国商业健康保险发展的对策建议

一、构建完善的国民健康保障体系

二、把握商业健康保险的经营规律

三、正确认识培养商业健康保险专业人才的重要性

四、构建商业健康保险专业监管的系统框架

第七节 中国商业健康保险的发展战略

一、公立医疗保险的第三方管理

二、以大病统筹基金购买团险

三、补充性医疗保险

第八节 中国专业健康险公司的发展对策

一、力求观念创新

二、力求模式创新

三、力求管理创新

四、力求产品创新

五、力求营销创新

六、争取政策支持

第九节 加强健康保险公司盈利能力管理的对策

 

第十章 商业健康保险推行社区健康保障服务模式可行性分析

第一节 社区医疗保障现状分析

一、社区医疗保障发展的基本状况

二、社区医疗体系发展中存在的主要问题

三、社区医疗体系所面临问题的主要原因

第二节 社区医疗体系的发展需要商业健康保险介入

一、商业健康保险介入社区医疗体系具有多方面意义

二、商业健康保险介入社区医疗保障领域面临两种保障模式选择

三、商业健康保险介入社区医疗体系将发挥多方面作用

四、商业健康保险介入社区医疗具备多角度的可行性

第三节 商业健康保险介入社区医疗领域的主要思路

一、依据社会医疗保险政策走势，确定服务模式

二、根据医疗费用风险特点，采用相应控制手段

三、针对各种保障需求，开发相关保险产品

四、选择适当的社区医疗网络合作模式

五、运用先进技术手段，构建后台技术支持体系

六、加强同大型医疗机构间的合作

 

图表目录

图表 1  英国健康保障体系的构成

图表 2  国家卫生服务保障制度模式

图表 3  社会医疗保险制度模式

图表 4  出资人、保险组织、医疗服务提供者整合的程度

图表 5  2021-2023年健康险收入和支出占比情况

图表 6  2021-2023年健康险保费占卫生总费用的比重

图表 7  2021-2023年中国健康险原保险保费收入情况统计

图表 8  2021-2023年中国健康险原保险赔付支出情况统计

图表 9  2022年中国各地区原保险保费收入情况表

图表 10  2023年中国各地区原保险保费收入情况表

图表 11  2021-2023年北京市健康险原保险保费收入情况统计

图表 12  2021-2023年北京市分地区健康险赔付支出情况统计

图表 13  2021-2023年上海市健康险原保险保费收入情况统计

图表 14  2021-2023年上海市健康险赔付支出情况统计

图表 15  2021-2023年广东（不含深圳）健康险原保险保费收入情况统计

图表 16  2021-2023年广东保监局辖区各地区原保险保费收入情况表

图表 17  2021-2023年广东（不含深圳）健康险赔付支出情况统计

图表 18  2021-2023年深圳市健康险原保险保费收入情况统计

图表 19  2021-2023年深圳市分地区健康险赔付支出情况统计

图表 20  2021-2023年江苏健康险原保险保费收入情况统计

图表 21  2023年江苏省分地区健康险保费收入情况统计

图表 22  2021-2023年江苏健康险赔付支出情况统计

图表 23  2023年江苏省健康险赔付支出情况统计

图表 24  2023年国内生产总值构成及增长速度统计

图表 25  2021-2023年中国国内生产总值及增长变化趋势图

图表 26  2023年规模以上企业工业增加值增长速度趋势图

图表 27  2023年规模以上工业企业营业收入与利润总额同比增速

图表 28  2021-2023年中国全社会固定资产投资增长趋势图

图表 29  2021-2023年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图

图表 30  2021-2023年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图

图表 31  2021-2023年农村居民人均纯收入及增长趋势图

图表 32  2021-2023年中国居民消费价格月度变化趋势图

图表 33  2021-2023年中国进出口总额增长趋势图

图表 34  2021-2023年中国人口数量及增长率变化趋势图

图表 35  2023年中国人口数量及其构成情况统计

图表 36  2023年末中国各年龄段人口比重

图表 37  2021-2023年中国城镇化率变化趋势图

图表 38  2021-2023年中国保险业经营情况

图表 39  2021-2023年中国卫生总费用变化趋势图

图表 40  2021-2023年中国城乡居民医疗保健支出统计

图表 41  2024-2029年中国健康险原保险保费收入预测图

图表 42  2024-2029年中国健康险原保险赔付预测图

图表 43  中国两大健康保险公司在健康保险领域布局情况

图表 44  2021-2023年中国医疗卫生机构数情况统计

图表 45  2021-2023年中国医疗卫生机构诊疗人次统计

图表 46  2021-2023年中国医疗卫生机构入院人数

图表 47  2021-2023年中国各类医疗机构出院人数情况统计

略……

商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。疾病保险指以疾病的发生为给付条件的保险；医疗保险指以约定医疗的发生为给付条件的保险；收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险；长期看护保险指以因意外伤害、疾病失去自理能力导致需要看护为给付保险金条件的保险。 社会医疗保险是国家为使公民在年老、患病、失业、工伤、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得补偿和帮助所建立的保障制度。它强制投保，保费由个人、企业、政府三方面合理负担。其目的是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定。商业健康保险主要形式是保险公司根据合同约定，当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。是由投保人自愿投保，个人向保险公司支付保险费。社会医疗保险具有覆盖面广、对投保人群不设限制，保费相对低廉，赔付门槛较低等优点。但也存在一些不足之处。首先，社会医疗保险保障水平较低。社会医疗保险支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提，这对于追求高品质生活的投保人来说，远远不够。其次，社会医疗保险种类、功能单一，以“社会公平”为原则，无法满足社会各阶层的不同要求。而商业健康保险通过设计不同的费率、不同的产品，给客户提供了更多的选择。总而言之，社会医疗保险重在保障，商业健康保险重在赔偿，两者各行其道，相辅相成。 商业健康保险在国内还是大部分和寿险混合经营，在国外健康保险和寿险是单独经营的。目前国内已经有四家专业健康保险公司，分别为：中国人民健康保险公司，平安健康，瑞福德和昆仑健康保险公司，健康保险单独经营是发展趋势。 2010至2017年，健康险占人身险保费收入比重从6.37%增长到18.18%，占全行业保费收入比重从4.66%增长到13%；健康险赔付从264.02亿元增长到1000.75亿元，增长2.8倍；健康险深度由0.17%增长至0.54%；健康险密度由50.5元/人增长至292.3元/人。中国保险行业协会近日发布的“2017中国商业健康保险发展指数”显示，我国商业健康保险发展指数为60.6，处于基础水平的低区位置，总体与中国经济社会发展阶段相适应，但无论是深度还是密度都与发达国家有很大差距，这也表明我国的商业健康保险发展潜力巨大、前景广阔。 本报告由三胜咨询的资深专家和研究人员通过长期周密的市场调研，参考国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国产业信息研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，并对多位业内资深专家进行深入访谈的基础上，通过与国际同步的市场研究工具、理论和模型撰写而成。是企业、学术科研单位、投资企业准确了解行业最新发展动态，把握市场机会，正确制定企业发展战略的必备参考工具，极具参考价值！