三胜产业研究中心 商业计划书 可行性研究报告

全国咨询热线:400-096-0053

三胜咨询 - 国内领先的投资咨询机构

·10万份行业报告 ·丰富成功案例

“提前还房贷”是好的选择吗

2022-5-25 10:54:53  来源:中国经济网-《经济日报》  https://www.china1baogao.com/

  最近一段时间,“是否应提前还房贷”话题的热度居高不下。先是“这届年轻人不想给银行打工”话题冲上热搜,后是有人将提前还房贷与银行理财、基金等投资收益进行比较。不少人留言称,年轻人倾向于提前还清房贷,以减少所需支付的利息总额。


  乍一算房贷利息总额,确实容易吓一跳。假设你申请100万元的商贷(非公积金贷款),期限30年,首套房执行4.6%利率,按照等额本息还款方式,你总共需要支付84.55万元利息以及100万元本金,即便按照等额本金还款方式,所需支付的利息也高达69.19万元。如果是二套房执行5.7%利率,100万元30年期的商贷,在等额本息还款方式下,利息总额高达108.94万元,比100万元本金还要高。


  由此可见,“是否应提前还房贷”既是经济学问题也是社会民生问题。可是,回答此问题不能依靠“给银行打工”这种简单思维,而要根据经济学原理进行理性分析和科学研判,其核心逻辑是,要比较名义利率、实际利率,分析不同时期、相同数量人民币的购买力,以及个人收入随着时间推移如何变化。


  分清名义利率和实际利率,才能弄懂你我的贷款利率。很长时期内,不论是个人住房贷款还是企业经营性贷款,所执行的利率均为名义利率。而实际利率是什么呢?它是根据通货膨胀矫正的利率,即实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。假设贷款的名义利率为10%,通货膨胀率为4%,实际利率就是6%,通货紧缩则反之。因此,名义利率告诉你的是,随着时间推移,你账户上的人民币数量增加有多快,而实际利率告诉你的是,你账户上人民币的购买力提高有多快。这也就解释了为何金融学者要将贷款称为“福利”,但前提是存在通货膨胀。


  在此基础上,再去比较不同时期、相同数量人民币的购买力。首先要厘清两个概念,CPI(消费者物价指数)和通货膨胀。CPI用来监测随着时间推移,消费者生活的总费用如何变动。如果物价总水平上升了,经济学者将此情况称为通货膨胀。接下来可以分析,今天的100万元在20年后相当于多少钱。用2022年的100万元乘以2042年物价水平与2022年物价水平的比值,即可得出结果。当然,这其中包含诸多不确定因素,需要借款人进行预判。


  考虑了上述因素之后,再研判一下你未来几十年的收入走势,从而回答“是否应提前还房贷”。通货膨胀不利于固定收入群体,但对于变动收入群体来说,他们的货币收入通常会走在价格水平、生活费用上涨之前。因此,如果未来的收入将逐年增加、且增幅较大,不提前还款或许是一个更好的选择,而固定收入群体则反之。


  以上仅为理论分析,实际生活远比经济学理论复杂,人们还要综合考量很多因素。例如,是否要储备足额资金来应对突发事件,需要准备多少钱来抚养子女、赡养父母,留多少钱用作未来的医疗养老,等等。所以,“是否应提前还房贷”这件事因人而异,要结合个人收入结构、个人职业规划、对经济指标走向的研判等各种因素,审慎做出更适合自己的选择,而不是人云亦云。

 

 

     建筑房产市场研究报告   责任编辑:S152


"房产经纪人首份从业准则出炉"
"本报讯(记者曹政)面对房地产经纪行业运营管理模式不完善、经纪人素质培养缺口大、恶性竞争等问题,《新经纪守则》2020年版征求意见稿昨起正式面向社会公开征求建议。起草方之一贝壳找房介绍,《守则》涵盖经纪人日常行为、对客户的"...
"深圳办公类房产在成交总量中的占比一路上升"
"从春节之后几个月一手住宅、商业、办公类别房产均价来看,总体上基本处于大致相当水平,考虑到办公楼、商务公寓及商铺都作为商业类别房产贷款成数不超过五成,同样额度的房贷总额可以用来支持更多成交量的商、办类房产的成交,对目前严格限价预(现)售审批及"...
"不少房产中介服务行业平台陷入诚信危机"
"作为存量房交易的重要环节,中介机构在市场中扮演着至关重要的作用。然而长期以来,不少中介平台因低价假房源、虚假房源等一度陷入诚信危机,包括链家、中原、房天下等中介机构都曾出现类似问题。对此,58集团高级副总裁、安居客COO叶兵在其品牌活动日上"...
"资产证券化将会成房产企业的重要融资方式"
"伴随着金融去杠杆以及楼市调控政策的深入,房地产市场已由住宅市场开始向“租售并举”逐步转化,支持楼市租购并举的金融政策也已落地。4月25日下午,中国证监会、住房城乡建设部联合印发《关于推进住房租赁资产证券化相关工作的通知》,鼓励专业化、机构化"...
"北京今年拟供87宗租赁住房用地 约307公顷"
"北京市规自委昨天发布2022年拟供租赁住房用地项目信息,共计87宗,约307公顷,有近8成用地将用于建设保障性租赁住房。本次公布项目中集体土地租赁住房项目约115公顷,占比37%;利用存量闲"...
"全国超40城放松房地产调控政策"
"据中指数据监测,自2022年以来,全国已有超40个城市从降首付比例、加大引才力度、发放购房补贴、提高公积金贷款额度等方面放松房地产调控政策,需求端政策调整力度加大,有利于缓和市场情绪,促进合"...
"楼市呈现回暖迹象 房地产投资有望平稳健康发展"
"国家统计局2月21日发布了2022年1月份商品住宅销售价格变动情况。1月份,70个大中城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比降势减弱,同比涨幅总体回落。国家统计局局长宁吉喆表示,2022年,"...
"北京长租房报告:2021年租金年均波动低于5%"
"住房租赁是解决大城市住房问题的重要方式,尤其是在大城市长租房需求旺盛。自如研究院23日发布的《2021年北京长租市场观察》报告显示,2021年北京长租市场租金月均波动不足2%,年均波动在3%"...

免责声明:

1、本站部分文章为转载,其目的在于传递更多信息,我们不对其准确性、完整性、及时性、有效性和适用性等作任何的陈述和保证。本文仅代表作者本人观点,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。

2、中国产业信息研究网一贯高度重视知识产权保护并遵守中国各项知识产权法律。如涉及文章内容、图片等版权问题,烦请联系QQ:307333508,或在线反馈、link@china1baogao.com、0755-83970586,我们将及时沟通与处理。

抢抓碳达峰碳中和重大战略机遇 推动产

实现碳达峰、碳中和,是以习近平同志为核心的党中央作出的重大战略决策,对推动经济高质量发展、建设人与自然和谐共生...[详细]

张奥平:设立北交所的意义与影响

9月2日晚,2021年中国国际服务贸易交易会全球服务贸易峰会在北京举行,国家主席习近平发表视频致辞时指出,将继...[详细]

熊亮华:在不设经济增速具体目标下努力

原件标题:熊亮华:在不设经济增速具体目标下努力实现稳定增长科学确定经济增速目标引领全年经济工作,是推动我国经济...[详细]

王一鸣:推进生活服务业数字化转型

【核心提要】今年的政府工作报告明确提出要实施扩大内需战略,推动消费回升,支持生活服务业恢复发展,推动线上线下融...[详细]

胡必亮:疫情过后,全球化如何健康发展

原标题:胡必亮:疫情过后,全球化如何健康发展?胡必亮北京师范大学“一带一路”学院执行院长、经济学教授新冠肺炎疫...[详细]

夏锦文:良好的城市治理展现现代化水平

原标题:夏锦文:良好的城市治理展现现代化水平城市治理是国家治理的重要内容,推进国家治理体系和治理能力现代化必须...[详细]

深圳运营机构:深圳市三胜投资咨询有限公司 华南地区运营总部:深圳市福田中心区中国凤凰大厦1栋19A 邮编:518035

业务咨询QQ:2786811657 2786123997 网站合作QQ:307333508

Copyright © 2004-2025 www.China1baogao.Com All Rights Reserved. 版权所有 中国产业信息研究网 三胜咨询TM 旗下网站 粤ICP备13026489号