理财教育乱象丛生 是财富自由课堂还是投资理财陷阱？

   是财富自由课堂还是投资理财陷阱？

　　今年10月，一直想换工作的重庆白领周玲玲，在某短视频平台上刷到了一条短视频，视频里“自己创业做老板，年薪百万不是梦”的口号让她心动不已。

　　进入直播间，小周发现里面有很多看起来很厉害的“财富培训师”，还有不少创业和投资项目。买一张XX卡，就能拿到这些项目的代理权，实现“低风险轻松创业”，小周下决心试试。结果，她被一次次忽悠，先后投入10余万元，全部打了水漂……

　　和小周一样，不少金融“小白”为想要通过学习避免在市场上“交学费”，结果却在理财投资的培训课堂上，成为理财收割机下的“韭菜”。

　　金融“小白”点燃财商教育赛道

　　近年来，在移动互联网技术的催化下，不断提升的居民收入水平与日益多元的金融产品和服务碰撞出巨大的投资与理财需求。

　　根据招商银行与贝恩咨询联合发布的《2019中国私人财富报告》显示，2019年中国私人财富市场个人可投资资产达到200万亿元。越来越多的人意识到财商与理财的重要性，希望通过理财来分享社会发展红利，获取资产保值增值，扩充可支配财富来源，实现个人财富增长。

　　有需求就有市场。近年来，金融市场上理财产品不断推陈出新，各种新概念新名词让人眼花缭乱。大量缺乏投资知识和经验的“小白”进入金融市场，一批财商教育企业应运而生。

　　“9块9，超值财商课，3年超过80%的人”……在各种互联网平台上，低门槛、短周期、高收益的财富课程广告开始越来越多地出现。

　　一波机构先吃到了市场红利，今年开年，在线财商教育机构付费用户大增，营收快速上涨，有的企业甚至1个月新增付费学员已经达到去年半年的规模。有预测认为，未来的财商教育方向，资本市场或将诞生市值数百亿元的上市企业。

　　能给金融“小白”带来多大帮助？

　　然而，和世界上很多国家把金融教育纳入国民基础教育体系相比，目前我国的投资者教育还只能算是刚刚起步。

　　《2019年消费者金融素养调研报告》数据显示，认为自身金融知识水平“一般”“不太好”“一点也不好”的消费者占比分别为40.69%、14.08%和6.01%，多数人并未掌握专业的理财技能与知识方法。

　　那么，在金融“小白”进入市场之前，理财课堂能给他们带来多大的帮助呢？记者调查发现，目前，市面上的财商培训课程，主要分为两种类型：一种是各类教育机构，为了完善自己的课程体系，而开发的财商课程；还有一种是金融行业的销售人员，为了卖金融理财产品而开设的财商课程。而后一种，课程从开发之初就锁定了目标——卖产品。

　　记者发现，在入门级别的理财投资课堂中，学员的基础普遍薄弱、目标不明确、学习也并不系统。大部分财商教育机构将这些“小白”学员作为收割对象，先以0元到十几元的“小白理财”课吸引用户，教学内容多为一些低风险的投资理财项目，待取得学员信任后再露出“镰刀”本质，洗脑推销昂贵的进阶课程，有的还会向学员介绍明显与其风险承受能力不相匹配的金融产品。

　　如何让金融“小白”不再被割“韭菜”

　　记者了解到，市场上，有不少机构借培训之名，推销高收益理财课程和产品。虽然引发不少投诉，但最后落地的监管与处罚却不多。有业内人士表示，财商教育目前还没有形成准入门槛和师资认证体系，课程是不是物有所值缺乏判断依据，这给监管带来困难。

　　“目前，很多财商教育、理财课堂是为某个机构或者自有公司的某个产品服务的。行业乱象丛生，我们着实心痛。”慢钱财商教育金融专家王俊峙向记者表示。

　　王俊峙认为，对于教育机构来说，财商教育不能把盈利放在首位，而是把造福客户、风险控制放在第一位。对于学员来说，金融投资需要与时间做朋友，缺乏投资经验的投资者想要“速成”“赚快钱”，往往会付出惨痛的代价。

　　重庆工商大学成渝地区双城经济圈协同发展中心研究员莫远明认为，当下财商教育课程泛滥，可谓鱼龙混杂，编织的是一个虚无缥缈的财富梦想。一些财富自由课堂收取高额培训费用、变相割“韭菜”，相关部门应加强对财商教育课程培训市场的监管。

　　李国