使用住房公积金的都是首付能力很强的购房者

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　　日前，住房和城乡建设部发布的《2017年11月份全国住房公积金运行情况》显示，截至2017年11月底，全国住房公积金缴存总额12.3万亿元，提取总额7.2万亿元，缴存余额5.1万亿元；累计发放住房公积金个人住房贷款7.48万亿元，个人住房贷款余额4.5万亿元，个贷率（个人住房贷款余额/缴存余额）为87.6%。

　　一位不愿透露姓名的分析人士昨日对《证券日报》记者表示，从数据上可以看到，我国住房公积金规模已相当庞大，对解决居民购房、装修等方面的困难确实起到了一定作用。

　　值得关注的是，2017年12月26日，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行、国土资源部联合印发的《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》指出，住房公积金是解决职工住房问题的专项资金。按照现行有关规定，职工连续、足额缴存住房公积金6个月（含）以上，即可向住房公积金管理中心申请个人住房贷款。

　　中原地产首席分析师张大伟昨日在接受《证券日报》记者采访时表示，目前住房公积金个人住房贷款利率为3.25%，远低于商业银行个人住房贷款利率。以北京为例，公积金贷款上限为120万元，如果与银行个人住房贷款相比，同样是首套房贷款，25年贷款期，月供差价达到1442元，而贷款25年利息差高达43.28万元。因此，对于购房者来说，公积金能有效减轻职工购房负担，是明确的政策利好。

　　但张大伟也指出，目前住房公积金最大的问题是贷款额度低，使用住房公积金的基本都是首付能力很强的购房者。因此，下一步住房公积金制度应该向中低收入人群倾斜，提高贷款额度。

　　有业内人士表示，目前住房公积金的当务之急应是提高变现的灵活性，或最大限度的实现公积金存款保值增值。