二次费改政策推进车险竞争 投保价格逐步一体化

　　车险市场整顿、二次费改等政策正在悄然改变着车险市场。

　　近期，记者以不同渠道车险销售价格为切入点采访了车主及保险公司，向其了解不同渠道的车险投保费用。与前几年网上反映不同，车主对于网销电销、4S店的价格各有看法，而且不同渠道的投保价格差别也越来越小。

　　“就个人来说，我觉得电销、网销的价格更便宜一些，他们能给更大的折扣，有时候还会给加油卡或者返现。”河南地区某车主对记者表示，自己买车三年，除了首年是在4s店投的保险，后两年都是通过电销和网销的渠道购买保险。

　　某险企分公司的相关负责人表示，车险现在不同渠道的投保保费差越来越接近了，不过渠道配置的成本主要还是考虑客户的品质，会淡化一些渠道的概念。

　　4S店投保附加一揽子服务

　　“我的车只在第一年在4S店里投过一年的保险，后面的几年都是通过电话购买的。因为我们的车不常出险，第五年投的保单只有三千块左右，折扣是6.5折。”另一车主陈女士现已不在4S店购买车险了，不过从自己这些年的投保价格来看，电话渠道比4S店便宜。

　　记者以长城品牌某款车型的新车为例，通过消费者推荐的车险电销渠道咨询车险价格，电销员直接将车险的投保折扣打到了6.5折，并同时赠送返现优惠，所有价格加起来仅一千元左右。“电销渠道是优于4S店的价格的，4S店通常仅有普通的折扣。”该电销员对记者表示。

　　网销跟电销的情况相似，都是在价格方面颇具优势。这种情况在网络平台上的反映也颇多，有网友认为，电网销省去了中间代理的环节，本身就比传统渠道便宜了15%，这就像生产者→总代理→经销商→消费者的市场模式一样，现在只剩下了生产者和消费者，价格便宜显而易见。

　　不过，4S店也并非全无优势。作为线下销售渠道，4S店往往专注于服务。“在4S店投保主要是看中服务，年检、维修等事情都可以让4S店代劳，可以省去很多麻烦。”某车主李先生表示，自己通常没有很多时间去打理车辆，在4S店投保，他们的服务可以给自己节省很多时间。

　　对此情况，业内人士认为还要分开看待。“消费者之所以感觉到有价格差别，是因为4s店通常会赠送附加服务，洗车、保养等，而且周到的服务也能减少消费者的一些麻烦，于是折扣方面会少一些，而这些通常会被消费者计算到保单里边。”

　　某险企内部人士对记者表示，险企在不同渠道的布局成本有所不同，正常情况下，险企在4s店的布局成本偏高，对于人力的要求也颇高，相比之下，电销人员背负的KPI（关键绩效指标）相对较低。

　　不同渠道价格已逐步一体化

　　那么，价格跟服务，消费者该如何选择呢？

　　业内人士认为，办理电销保险，相对而言风险比较大，车主在发生事故需要理赔的事后，必须亲自办理，若有不了解，只能通过致电保险公司客服电话来寻求帮助，如果处理不恰当，极易出现理赔纠纷。而选择在4S店续保，出险后从定损理赔到修复均可享受一站式的优质服务，免去消费者来回奔波之苦，根据投保险种，还可享受相应的免费项目赠送（如各种保养，救援、精品、代金券等）。　

　　“消费者要分开看待，多方比价，选择适合自己的购买渠道和险种，这样可以更好地规避风险，也可以在出险后降低自己的支出。”上述某险企内部人士对记者表示。

　　值得注意的是，随着商车费改的逐步推进和车险竞争的加剧，不同渠道的车险投保价格已经逐步一体化了。

　　“从价格来讲，其实各家公司差别已经不太大了，包括电销网销价格与业务员，或者代理渠道的价格已经基本持平（不会再出现网销价格低于线下渠道的情况）。”有业内人士表示，网销电销的价格优势已经不在，而传统代理渠道，又存在客户体验不佳，或者信息不透明的情况，其实这也算是行业内一直没有彻底解决的痛点。“这次费改，其实对于一些传统的线下保险代理渠道转型提供了一个良好的契机，代理渠道与电网销在价格方面的劣势被填平，后续即比拼服务，包括增值服务，甚至是否能够提供车险分期缴费等金融服务。”

　　某险企分公司的相关负责人表示，车险现在不同渠道的投保保费差越来越接近了，不过渠道配置的成本主要还是考虑客户的品质，会淡化一些渠道的概念。

　　“整体来讲，车险，甚至保险行业的互联网化是一个趋势，建立一个平台，为车主提供各项增值服务，切实解决车险行业的痛点，很多公司都在瞅准这个机会。”业内人士认为，保险公司的电销网销比例会严重下降，传统代理渠道会重新重视车险业务，并利用互联网工具进行创新和改进，部分体验佳服务好的互联网车险平台会兴起，有可能会成为车险销售的主力军。