延迟到账服务的初衷是善意的 移动支付平台需要完善服务

　　据媒体报道，去年年底，各大移动支付平台推出延迟到账服务，似乎为避免遭遇电信诈骗提供一份“后悔药”。有读者反映称，自己虽然选择了延迟到账，但依然未能避免被骗。笔者体验发现，在一些支付平台，所谓延迟到账功能，并不能实现撤销交易，一旦被骗选择转账，钱款依然会进入对方账户，只是延迟一段时间而已。

　　去年9月，有关部门联合发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》规定，从当年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。这种“延迟到账”的规定可预防电信诈骗。移动支付平台推出延迟到账服务显然也是为了防骗。然而这些平台延迟到账服务，仅延迟，无法撤回，即受骗后不能直接止付。

　　移动支付平台推出延迟到账服务后，曾受到网络舆论热捧。网络上，相关报道、操作指南不少。例如某地民警就指出，“可以提前设置微信转账延时到账功能，在意识到风险或者错误之前，可以找微信官方帮忙撤销转账，从而避免被欺诈或者失误操作的风险。”但从报道看，用户受骗后不仅打不通微信客服电话，即使打通投诉电话也无法撤销转账。

　　这意味着，无论移动支付平台推出这一服务，还是某些网络舆论对此不理智地热捧，都误导了不少手机用户。新闻中的大三学生之所以被骗，就是因为“看到网上说设置延迟到账后，发现对方是骗子可以联系客服追回被骗的钱”。在此，笔者希望相关移动支付平台深刻反思延迟到账服务的实际效果，也希望某些追捧者对新生事物最好先体验再发声。

　　对于设置延迟到账后仍不能止付的问题，腾讯深圳总部有关负责人曾给出三条建议：一是尝试与对方友好协商，收款人有返还的义务；二是协商未果又被对方拉黑，可报警处理，微信才能配合；三是若警方仍不能解决问题，可向法院提起诉讼。可见，延时到账设置只能为用户追回转错款争取更多时间，这进一步印证平台不能帮用户直接挽回损失。

　　有律师表示，网络交易平台无权擅自返回交易，这话有道理。而在笔者看来，主要问题还是平台服务不完善：用户选择延迟到账服务时，没有提醒用户授权平台必要时撤消转账；在技术层面，有能力做到延迟到账，却似乎没能力撤销转账；另外，不能及时受理用户投诉，也缺乏处理这种投诉的能力。在这种情况下，推出延迟到账服务意义很有限，还会误导用户。

　　当然，除了用户可以授权平台撤消转账外，相关政策法规其实也可以进行授权。比如，ATM转账24小时后到账，就是上述通知要求并授权的。如果相关规定也对移动支付平台延迟到账进行规范，授权平台在用户投诉时可以撤消转账，就能及时防骗。最好是政策法规与用户一起授权平台，并规范平台技术服务和投诉服务，才能防止诈骗犯罪，减少用户损失。

　　移动支付大大方便了我们的生活，但也给各种骗子实施诈骗提供了机会。作为移动支付平台来说，发展互联网金融的关键是，真正保障用户“钱包”安全。应该说，各大移动支付平台推出延迟到账服务的初衷是善意的，但由于缺乏完善的配套服务，使得延迟到账服务的价值大打折扣。所以，移动支付平台需要完善服务，也需要与警方建立协作机制——如果平台不能止付，可寻求警方帮助。